title

Co to jest scoring bankowy?

Pojęciem scoringu bankowego najczęściej interesujemy się wtedy, kiedy chcemy złożyć wniosek o kredyt lub pożyczkę. To właśnie dzięki wysokiemu scoringowi bankowemu możemy uzyskać finansowanie lub też bank może odrzucić nasz wniosek, kiedy scoring będzie zbyt niski. Co to jest scoring bankowy i czemu służy?

Rozpatrując decyzję kredytową, bank bierze pod uwagę scoring bankowy klienta. Nawet jeżeli posiadasz dobrze płatną pracę i nie spłacasz wysokich rat, Twój wniosek o kredyt może zostać odrzucony. Powód? Zbyt niski scoring! W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak o niego zadbać.

 

Scoring bankowy – co to jest?


Scoring bankowy jest punktową oceną wiarygodności klienta w spłacie zobowiązania oraz szacowaniem prawdopodobieństwa spłaty kredytu na przestrzeni następnych 12 miesięcy. Scoring jest kolejnym czynnikiem wykorzystywanym przez banki w ocenie zdolności kredytowej klienta. Obok niego sprawdza się również zdolność kredytową oraz historię kredytową. 

Scoring ma wskazać prawdopodobieństwo, czy dana osoba spłaci kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Im wyższy scoring, tym lepiej dla wnioskodawcy. Jest to bowiem informacja dla banku, że ryzyko niespłacenia kredytu jest niewielkie. 

 

Jakie są rodzaje scoringu bankowego?


Banki mogą stosować różne rodzaje scoringu. Poniżej przedstawiamy niektóre z nich:

  • scoring kredytowy – stosowany przez banki w celu udzielenia kredytu i sprawdzenia wiarygodności finansowej klienta;
  • scoring behawioralny wnioskodawca dostaje punkty na podstawie analizy jego dotychczasowej obsługi produktów finansowych;
  • scoring aplikacyjny wnioskodawca dostaje punkty na podstawie jego danych osobistych i majątkowych, określanych w specjalnej karcie scoringowej. Punkty te po zsumowaniu pozwalają ocenić ryzyko związane z potencjalnym kredytobiorcą;
  • scoring fraudowy polega na przypisywaniu potencjalnemu klientowi (scoring aplikacyjny) lub istniejącemu klientowi (scoring behawioralny) prawdopodobieństwa popełnienia nadużycia, fałszerstwa lub złamania umowy.

 

Co jest brane pod uwagę przy ustalaniu scoringu?


Przy ustalaniu scoringu bankowego branych jest pod uwagę kilka czynników:

  • wiek,
  • wysokość miesięcznych dochodów,
  • wykształcenie,
  • wykonywany zawód,
  • stan cywilny,
  • status mieszkaniowy,
  • liczba osób na utrzymaniu,
  • stabilne zatrudnienie,
  • ubezpieczenie na życie,
  • stan rachunków w banku,
  • korzystanie z kart płatniczych,
  • referencje bankowe,
  • posiadane zobowiązania,
  • umowa z telefonią komórkową.

Nawet osoby, które nie posiadają długów czy negatywnych wpisów w BIK przez bank mogą zostać zweryfikowane negatywnie, ponieważ ich scoring (biorąc pod uwagę powyższe czynniki) okaże się za słaby.

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

OPROCENTOWANIE

PROWIZJA

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

4.59%

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

2

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.13%

PROWIZJA

5.85%

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

3

RATA: 659,53 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

9.5%

RRSO

12.3%

KOSZT

9 571 zł

659,53 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

RATA: 617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

OPROCENTOWANIE

6%

PROWIZJA

6%

RRSO

9.1%

KOSZT

7 020 zł

617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

5

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

13%

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł

6

RATA: 702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

15%

RRSO

15.5%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

25 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki


Co może wpływać na scoring bankowy?


Istnieją czynniki, które mogą pozytywnie lub negatywnie wpływać na scoring bankowy. Przyjrzyjmy się im bliżej:

 

CZYNNIKI WPŁYWAJĄCE POZYTYWNIE

CZYNNIKI WPŁYWAJĄCE NEGATYWNIE

  • wyższe wykształcenie,
  • wysokie stanowisko i deficytowy zawód,
  • brak osób na utrzymaniu (dzieci),
  • wysokie zarobki,
  • oszczędności,
  • brak innych zobowiązań finansowych.
  • wcześniejsze problemy ze spłatą zobowiązań,
  • duża ilość odrzuconych wniosków o kredyt,
  • niskie wynagrodzenie,
  • posiadanie zbyt wielu zobowiązań (pożyczek i kredytów) w krótkim czasie,
  • posiadanie “śmieciowej” umowy, tzn. umowy o dzieło lub umowy-zlecenie.

 

Jak widzisz najrzetelniejsi dla banku są Ci klienci, którzy terminowo spłacają swoje rachunki i posiadają na tyle wysokie dochody, aby być w stanie opłacić bieżące sprawy, jak i ratę kredytu.

Jeśli zamierzasz wnioskować o kredyt w banku upewnij się, że masz pozytywną historię kredytową, nie posiadasz niespłaconych rat lub zadłużeń. Pamiętaj także, że posiadanie chwilówek lub pożyczek pozabankowych w tym samym czasie, kiedy wnioskujesz o kredyt bankowy, może obniżyć Twój scoring.

 

Jak sprawdzić swój scoring?


To, jaki posiadasz scoring bankowy możesz w szybki i łatwy sposób sprawdzić, pobierając raport BIK. Jest to jednak płatna opcja, która kosztuje 39 zł.


Choć będziesz musiał wydać tę kwotę, aby sprawdzić swój scoring, da Ci to niezbędną wiedzę na temat Twojej zdolności kredytowej. Dzięki temu dowiesz się, jakie masz szanse w uzyskaniu kredytu i co możesz zrobić, aby podnieść swoją ocenę!

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Styczeń 2021

Dodaj komentarz

newsletter