Rozpatrując decyzję kredytową, bank bierze pod uwagę scoring bankowy klienta. Nawet jeżeli posiadasz dobrze płatną pracę i nie spłacasz wysokich rat, Twój wniosek o kredyt może zostać odrzucony. Powód? Zbyt niski scoring! W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak o niego zadbać.
Scoring bankowy jest punktową oceną wiarygodności klienta w spłacie zobowiązania oraz szacowaniem prawdopodobieństwa spłaty kredytu na przestrzeni następnych 12 miesięcy. Scoring jest kolejnym czynnikiem wykorzystywanym przez banki w ocenie zdolności kredytowej klienta. Obok niego sprawdza się również zdolność kredytową oraz historię kredytową.
Scoring ma wskazać prawdopodobieństwo, czy dana osoba spłaci kredyt gotówkowy lub hipoteczny. Im wyższy scoring, tym lepiej dla wnioskodawcy. Jest to bowiem informacja dla banku, że ryzyko niespłacenia kredytu jest niewielkie.
Banki mogą stosować różne rodzaje scoringu. Poniżej przedstawiamy niektóre z nich:
Przy ustalaniu scoringu bankowego branych jest pod uwagę kilka czynników:
Nawet osoby, które nie posiadają długów czy negatywnych wpisów w BIK przez bank mogą zostać zweryfikowane negatywnie, ponieważ ich scoring (biorąc pod uwagę powyższe czynniki) okaże się za słaby.
No.
BANK
OPROCENTOWANIE
PROWIZJA
RRSO
KOSZT
MIESIĘCZNA
RATA
OFERTA SPONSOROWANA
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.
ZALETY
WADY
OFERTA SPONSOROWANA
Santander Consumer Bank eGotówka
Santander Consumer Bank eGotówka
Santander Consumer Bank eGotówka
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
wymagane stałe lub czasowe miejsce zameldowania w Polsce
Dochód
umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ działalność gospodarcza/ gospodarstwo rolne
Dokumenty
dowód osobisty/ karta pobytu/ zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
brak
Stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20 %, całkowity koszt kredytu: 4697,83 zł obejmuje: prowizję: 2896,72 zł, odsetki: 1790,12 zł , opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 25,58%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 8725,70 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 13423,52zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 279,66 zł, ostatnia rata w wysokości 279,50 zł. Stan na 17.02.2021 r.
ZALETY
WADY
1
Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna
Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna
Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały i udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 11,56% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 8559 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 1 268,98 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 546,32 zł (6,00%), odsetki 722,66 zł, całkowita kwota do zapłaty 9 827,98 zł płatna w 29 ratach miesięcznych po 327,60 zł, 30. rata wyrównująca 327,58 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8559 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 27 lipca 2020r.
ZALETY
WADY
2
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stałe źródło dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 904,10 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 731,43 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 29.05.2020 wynosi 0,10% i marży banku w wysokości 7,10%), całkowity koszt kredytu 15 122,93 zł (w tym: prowizja 4 095,90 zł, odsetki 11 027,03 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 634,81 zł, ostatnia rata 607,42 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
3
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
OFERTA SPONSOROWANA
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 01.02.2021 r. wynosi 12,42 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46700,14 zł oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14700,14 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9900,14 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 569,52 zł i jedna 569,02 zł).
ZALETY
WADY
4
Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa
Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa
Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w bazach dłużników
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie
Całkowita kwota kredytu wynosi 13 049,08 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 1 717 zł, ubezpieczeniem Twój Walor 2 227,24 zł, opłatą za przelew: 6,68 zł) wynosi 7,2%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 17,18%.Czas obowiązywania umowy – 83 miesiące, 82 miesięcznych rat równych: 260,67 zł oraz ostatnia 83. rata: 260,95zł. Całkowita kwota do zapłaty: 21 635,89 zł w tym odsetki:4 635,89 zł.
ZALETY
WADY
5
Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
obywatel UE
Dokumenty
dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach
Dochód
min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)
Dodatkowe wymagania
brak
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 790,59 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 16 691,48 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 347,74; ostatnia 48 rata w wysokości 347,70 zł., stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20%, całkowity koszt kredytu: 2 900,89 zł obejmuje: prowizję: 663,97 zł, odsetki: 2 225,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł.
ZALETY
WADY
6
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały, udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
oferta dla nowych i obecnych klientów banku
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
Istnieją czynniki, które mogą pozytywnie lub negatywnie wpływać na scoring bankowy. Przyjrzyjmy się im bliżej:
|
CZYNNIKI WPŁYWAJĄCE POZYTYWNIE |
CZYNNIKI WPŁYWAJĄCE NEGATYWNIE |
|
|
Jak widzisz najrzetelniejsi dla banku są Ci klienci, którzy terminowo spłacają swoje rachunki i posiadają na tyle wysokie dochody, aby być w stanie opłacić bieżące sprawy, jak i ratę kredytu.
Jeśli zamierzasz wnioskować o kredyt w banku upewnij się, że masz pozytywną historię kredytową, nie posiadasz niespłaconych rat lub zadłużeń. Pamiętaj także, że posiadanie chwilówek lub pożyczek pozabankowych w tym samym czasie, kiedy wnioskujesz o kredyt bankowy, może obniżyć Twój scoring.
To, jaki posiadasz scoring bankowy możesz w szybki i łatwy sposób sprawdzić, pobierając raport BIK. Jest to jednak płatna opcja, która kosztuje 39 zł.
Choć będziesz musiał wydać tę kwotę, aby sprawdzić swój scoring, da Ci to niezbędną wiedzę na temat Twojej zdolności kredytowej. Dzięki temu dowiesz się, jakie masz szanse w uzyskaniu kredytu i co możesz zrobić, aby podnieść swoją ocenę!
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
Dodaj komentarz