title

Co zrobić, jeśli bank odrzucił wniosek o kredyt?

Banki w niektórych przypadkach mogą odmówić udzielenia pożyczki konkretnej osobie. Sama decyzja może zostać umotywowana bardzo różnymi czynnikami, które warto poznać, aby w przyszłości uniknąć takich sytuacji. Sprawdź główne przyczyny odrzucenia wniosku oraz alternatywne sposoby na uzyskanie pieniędzy i uniknięcie podobnej sytuacji w przyszłości.

Czy wiesz, co należy zrobić w sytuacji, kiedy bank odrzuci wniosek kredytowy? Jakie mogą być tego przyczyny? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na te i inne pytania.

Dlaczego bank odmówił mi kredytu?

Zbyt niskie zarobki i nieuregulowane należności w przeszłości. Te dwa czynniki to najczęstsze przyczyny uzyskania odmowy przy zabieganiu się o pożyczkę. Nawet bardzo małe zobowiązanie, które nie było spłacane w terminie może skutkować tym, że w przyszłości zdecydowanie trudniej będzie uzyskać pożyczkę. Konieczne jest zatem dbanie o swoją historię kredytową, zdolność kredytową oraz to, aby zawsze w terminie regulować wszystkie posiadane zobowiązania, ponieważ daje to znakomite rezultaty. Duże znaczenie mają również osiągane dochody i forma zatrudnienia. Wysokie zarobki w połączeniu z umową o pracę dają największe szanse na uzyskanie kredytu. Dotyczy to głównie kredytów długoterminowych, takich jak kredyty hipoteczne oraz kredyty gotówkowe, które mają być spłacane przez kolejnych kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. 


Odmowa udzielenia kredytu lub pożyczki – przyczyny

Podsumujmy zatem, jakie są najpopularniejsze powody odrzucenia wniosku o kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny i inne rodzaje zobowiązania udzielanego przez bank. Należą do nich:

  • brak zdolności kredytowej – bank szacuje, czy klient będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie; jeśli otrzymuje on zbyt niskie dochody, a do tego ciążą na nim niespłacone zobowiązania lub obecnie ma na karka spłatę pożyczek czy karty kredytowej, które wraz z miesięcznymi wydatkami zbyt obciążają domowy budżet, szanse na otrzymanie kredytu maleją,
  • kiepska lub zerowa historia kredytowa – niespłacone i historyczne zobowiązania są zanotowane w Biurze Informacji Kredytowej, do którego bank ma dostęp. Widoczne w nim są wszelkie opóźnienia w spłatach, co również negatywnie wpływa na udzielenie finansowania. Jeśli klient nigdy nie posiadał pożyczki, kredytu lub zakupów ratalnych, również bank może go określić negatywnie, gdyż nie może oszacować, czy udzielany przez niego kredyt będzie spłacany terminowo,
  • niska ocena scoringowa – bank ocenia każdego klienta według danych podanych we wniosku kredytowym, punktacji BIK oraz własnych kryteriów, na podstawie których jest on przypisywany do odpowiedniej grupy klientów,
  • zbyt duża liczba zapytań kredytowych – każde wnioskowanie lub zapytanie o kredyt jest odnotowywane w BIK-u. Zbyt duża liczba zapytań może być dla banku sygnałem, że klient zaciągnął już zobowiązanie u konkurencji,
  • opóźnienia w spłacie zobowiązań – nieterminowe spłaty poprzednich lub bieżących zobowiązań to również częsty powód odmowy udzielenia kredytu. Wówczas bank będzie miał podejrzenia, że i kredyt udzielony przez niego nie będzie spłacany na czas.
  • zbyt niskie dochody – jeśli osiągane dochody są zbyt niskie w stosunku do wysokości kredytu, o który wnioskujesz, bank nie udzieli Ci finansowania lub zaproponuje kredyt na niższą kwotę wraz z wydłużonym okresem spłaty. Pamiętaj jednak, że im dłuższy okres splaty, tym kredyt będzie droższy, 
  • niski wiek kredytobiorcy – osoby, które dopiero co ukończyły osiemnastkę z pewnością nie mogą liczyć na otrzymanie kredytu w większej kwocie,
  • zbyt wysoki wiek kredytobiorcy – działa to również w drugą stronę, bowiem seniorzy i osoby starsze nie otrzymają wysokiej kwoty, którą można rozłożyć na dłuższy okres spłaty,
  • brak stabilnego zatrudnienia – ciągła zmiana miejsca pracy, praca w oparciu o umowy cywilno-prawne czy brak stałego zatrudnienia to dla banku znak, że możesz mieć problemy z utrzymaniem pracy, a co za tym idzie, z zapewnieniem stabilnych zarobków,
  • posiadanie zbyt dużej liczby bieżących zobowiązań – spłata zbyt dużej liczby rat kredytowych, pożyczkowych i innych zobowiązań będzie przeszkodą w uzyskaniu kredytu,
  • brak zgody współmałżonka na wzięcie kredytu – w niektórych przypadkach bank wymaga potwierdzenia przez żonę lub męża, że wyrażają zgodę na wzięcie finansowania przez swoją drugą połówkę; brak zgody współmałżonka na kredyt jest jednoznaczny z nieudzieleiem kredytu,
  • zatrudnienie w branży związanej z ryzykiem – niektóre zawody są uznawane przez banki za takie, na które należy zwracać uwagę podczas wnioskowania o kredyt, bowiem są ryzykowne pod względem otrzymywania wynagrodzenia, co może w przyszłości stanowić zagrożenie w spłacie kredytu. Do takich branż zalicza się m.in. transport, budownictwo, branża nieruchomości, kultura, rozrywka, górnictwo i rekreacja.
  • nieprawidłowe wypełnienie wniosku – jeśli popełniłeś błąd podczas uzupełniania wniosku kredytowego, nie zostanie on zaakceptowany,
  • niespełnienie wymagań banku – być może dana instytucja ma swoje, dodatkowe wymagania lub kryteria, którymi kieruje się podczas udzielania finansowania. Niespełnienie ich skutkuje odmową kredytu.


Jak uniknąć odrzucenia wniosku kredytowego w przyszłości?

Przede wszystkim należy znaleźć przyczynę odrzucenia. Jeżeli posiadasz jakieś przeterminowane zobowiązania, to konieczna jest ich jak najszybsza spłata. Dzięki temu poprawi się ocena kredytowa, czyli scoring bankowy. Warto również postarać się o zwiększenie swoich zarobków i zmianę formy zatrudnienia na bardziej stabilną. Ta kwestia również bardzo mocno przekłada się na większe szanse na otrzymanie kredytu w przyszłości. Zadbanie o te aspekty ma kolosalne znaczenie. 

Odrzucony wniosek, a chęć uzyskania kredytu

Co zatem zrobić, jeśli pilnie potrzebujesz środków, ale spotkałeś się z odmową?

  1. Pierwsze rozwiązanie to popracowanie nad swoją historią kredytową i zarobkami i ponowne złożenie wniosku. Ten proces daje dobre rezultaty, ale może trwać przez bardzo długi czas.

  2. Drugim rozwiązaniem jest skorzystanie z ofert firm pożyczkowych. Przy niewielkich kwotach bardzo często można otrzymać pożyczki online natychmiast. Niezbędne jest tutaj jednak bardzo dokładne zwrócenie uwagi na warunki udzielenia pożyczki. Szczególne znaczenie ma RRSO, które określa całkowity koszt konkretnego zobowiązania.

  3. Trzecia droga to złożenie wniosku o ten sam kredyt w innym banku. Bardzo często kryteria udzielania pożyczek w konkretnych jednostkach bardzo mocno się od siebie różnią. Otrzymanie odmowy w jednym banku nie musi zatem automatycznie oznaczać, że w innym również spotkamy się z odmową.

  4. Pożyczki dla zadłużonych to ostatnie rozwiązanie, które będzie pomocne dla osób, którym nie udało się uzyskać finansowania w żadnym banku ani w firmie pozabankowej z uwagi na posiadające zadłużenia. Wnioskując o taki produkt, należy jednak pamiętać, że musi to być przemyślana decyzja. Zaciągnięcie kolejnego zobowiązania może bowiem doprowadzić do wpadnięcia w spiralę zadłużenia, z której niełatwo jest wyjść.

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 784,90 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

10 000 - 100 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 96 mies.

RRSO

29,88%

KOSZT

17 094 zł

784,90 zł

4.5/5

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 12.01.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 18 800 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 17,49%, całkowity koszt kredytu 8 625,37 zł obejmuje: prowizję: 1 058,99zł, odsetki: 6 203,11 zł, ubezpieczenie 1 352,28 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 29,88%, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 27 425,37 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 761,82 zł ostatnia rata w wysokości 761,67 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

RATA: 758,08 zł

Kredyt gotówkowy z EKO promocją

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 300 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 120 mies.

RRSO

17,86%

KOSZT

15 484 zł

758,08 zł

4/5

Kredyt gotówkowy z EKO promocją

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Dla kredytu gotówkowego z EKO promocją Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,05%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 36 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 60 010,41 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 23 110,41 zł (w tym: prowizja 5 027,05 zł, odsetki 18 083,36 zł), umowa zawarta na okres 76 miesięcy, 75 miesięczne raty równe w wysokości 790,01 zł, ostatnia rata w wysokości 759,66 zł. Kalkulacja na dzień 31.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

3

RATA: 741,17 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

KWOTA

30 000 zł

1 500 - 105 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

2 - 96 mies.

RRSO

17,35%

KOSZT

14 470 zł

741,17 zł

4/5

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

4

RATA: 651,97 zł

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 250 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

12 - 120 mies.

RRSO

11,55%

KOSZT

9 118 zł

651,97 zł

4.5/5

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 11,55% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,98% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 505,51 zł (w tym: odsetki 2 505,51 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 802,51 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 415,86 zł 38 rata wyrównująca 415,69 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 14.12.2023 r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

5

RATA: 640,16 zł

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

9 - 96 mies.

RRSO

10.8%

KOSZT

8 409 zł

640,16 zł

3.5/5

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagane otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Proces wnioskowania 100% online
advantage
Szybka wypłata środków na konto bankowe

WADY

disadvantage
Oferta tylko dla nowych klientów banku
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

6

RATA: 702,20 zł

Pożyczka ratalna Smartney

KWOTA

30 000 zł

3 000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

6 - 84 mies.

RRSO

22,71%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

3.5/5

Pożyczka ratalna Smartney

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

23 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

7

RATA: 674,79 zł

VeloBank Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

1 - 120 mies.

RRSO

13,2%

KOSZT

10 487 zł

674,79 zł

4.5/5

VeloBank Kredyt gotówkowy

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

akceptowane dochody:umowa o pracę/ umowa-zlecenie/ umowa o dzieło/ emerytura/ renta/ zasiłek przedemerytalny/ wolny zawód/ działalność gospodarcza/ rolnictwo/ samozatrudnienie/ najem/ kontrakt/ powołanie na członka lub prezesa zarządu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,5%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 551,83 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt kredytu 14 951,83 zł (w tym: prowizja - 0 zł, odsetki – 14 951,83 zł, opłata za prowadzenie Konta Proste Zasady oraz obsługę karty debetowej do Konta w okresie trwania kredytu - 0 zł), 83 miesięcznych rat równych w wysokości po 597,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.06.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak prowizji za udzielenie
advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Akceptowana umowa-zlecenie oraz umowa o dzieło

WADY

disadvantage
Konieczność założenia konta osobistego
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

Co więc zrobić, gdy bank odrzucił wniosek o kredyt?

Otrzymanie negatywnej decyzji kredytowej nie powinno zatem bardzo mocno martwić. Odpowiednie podejście do sprawy i zwrócenie uwagi na konkretne kwestie może dać bardzo dobre rezultaty i może sprawdzać się rewelacyjnie. Warto skoncentrować się na tym, aby rozpoznać przyczynę odrzucenia wniosku i postarać się o jej zlikwidowanie. Podjęcie odpowiednich działań może dać bardzo dobre rezultaty i jest w stanie skutkować tym, że uda się bardzo szybko i sprawnie pozbyć zadłużenia, co będzie miało bardzo dobre efekty. Dzięki wykonaniu odpowiedniej pracy możliwe będzie w przyszłości bezproblemowe otrzymanie kredytu na dowolny cel. 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Marzec 2024

Dodaj komentarz

newsletter