title

Ubezpieczenie kredytu – czy warto je wykupić?

Ubezpieczenie jest często proponowaną opcją dla klienta w momencie, gdy składa on wniosek o kredyt bankowy lub pożyczkę. Ma ono zmniejszyć ryzyko związane z jego udzieleniem. Czy warto inwestować dodatkowe środki na zakup polisy? Sprawdź, czy zakup ubezpieczenia kredytu jest opłacalny!

Po co Ci ubezpieczenie?


Ubezpieczenie jest powszechną usługą, z którą stykamy się niemal każdego dnia. Ubezpieczamy przecież życie własne oraz swoich bliskich, samochód, dom, mieszkanie, a nawet wakacje. Jeśli wyjeżdżałeś na wakacje w tym roku, z pewnością dokupiłeś dodatkowe ubezpieczenie od zachorowania na COVID-19. Mało kto słyszał jednak o możliwości ubezpieczenia kredytu. Czy warto je wykupić?

 

Ubezpieczenie kredytu – na czym to polega?


Ubezpieczenie kredytu to forma zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Może Ci się przydać w momencie, gdy znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej (np. stracisz pracę, w związku z czym nie będziesz posiadać wystarczających środków na spłatę kredytu). Warto rozważyć go również w sytuacji, kiedy masz problemy zdrowotne, aby zabezpieczyć w ten sposób swoich członków rodziny. 

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

OPROCENTOWANIE

PROWIZJA

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

OPROCENTOWANIE

6%

PROWIZJA

6%

RRSO

9.1%

KOSZT

7 020 zł

617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 11,56% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 8559 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 1 268,98 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 546,32 zł (6,00%), odsetki 722,66 zł, całkowita kwota do zapłaty 9 827,98 zł płatna w 29 ratach miesięcznych po 327,60 zł, 30. rata wyrównująca 327,58 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8559 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 27 lipca 2020r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

2

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.13%

PROWIZJA

5.85%

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

3

RATA: 663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

10%

RRSO

12.6%

KOSZT

9 791 zł

663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 01.02.2021 r. wynosi 12,42 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46700,14 zł oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14700,14 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9900,14 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 569,52 zł i jedna 569,02 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa

Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w bazach dłużników

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie

Całkowita kwota kredytu wynosi 13 049,08 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 1 717 zł, ubezpieczeniem Twój Walor 2 227,24 zł, opłatą za przelew: 6,68 zł) wynosi 7,2%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 17,18%.Czas obowiązywania umowy – 83 miesiące, 82 miesięcznych rat równych: 260,67 zł oraz ostatnia 83. rata: 260,95zł. Całkowita kwota do zapłaty: 21 635,89 zł w tym odsetki:4 635,89 zł.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Wstępna decyzja kredytowa już podczas rozmowy z konsultantem

WADY

disadvantage
Wysoki koszt pożyczki

5

RATA: 625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

4.59%

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 790,59 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 16 691,48 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 347,74; ostatnia 48 rata w wysokości 347,70 zł., stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20%, całkowity koszt kredytu: 2 900,89 zł obejmuje: prowizję: 663,97 zł, odsetki: 2 225,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

6

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

13%

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł


Ubezpieczenie kredytu 
– dla kogo?

 

Banki i instytucje pozabankowe proponują ubezpieczenie klientom, których sytuacja finansowa jest niestabilna. Pamiętaj jednak, że nawet ze stałymi dochodami oraz stabilną pracą, masz możliwość zabezpieczenia kredytu poprzez wykupienie ubezpieczenia.

 

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?


Ubezpieczenie kredytu w większości sytuacji nie jest obowiązkowe, jeśli mowa o kredycie gotówkowym na krótki okres spłaty. W przypadku kredytów hipotecznych, gdzie okres spłaty to od 20 do nawet 30 lat, bank może zobligować Cię do wykupienia ubezpieczenia.


UWAGA: Czasem oferta, która zawiera ubezpieczenie, może okazać się bardziej opłacalna. Banki konstruują dwie oferty: z ubezpieczeniem oraz bez. Z doświadczenia wiemy, że kredyt, który zawiera ubezpieczenie, ma zazwyczaj niższe koszty oraz marżę. Produkt bez ubezpieczenia jest droższy. Możesz zatem skorzystać z kredytu bez ubezpieczenia, ale będzie to dla Ciebie droższa opcja.

 

Ubezpieczenie kredytu – jak to działa?


Banki podpisują umowy ze znanymi firmami ubezpieczeniowymi, dzięki czemu możesz mieć pewność, że wszystko odbywa się prawidłowo. W razie niezdolności do pracy, czy innych, wyżej wymienionych zdarzeń, ubezpieczyciel, który prowadzi działalność ubezpieczeniową na podstawie zezwolenia i świadczy usługi ubezpieczeniowe, jest odpowiedzialny za pokrycie ewentualnych skutków finansowych wynikających z tych zdarzeń - w zamian za otrzymywane składki ubezpieczeniowe od klienta. Wyróżniamy 3 podstawowe typy ubezpieczeń: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy. Poniżej opisujemy, na czym one polegają. 

  • Ubezpieczenie na życie – w przypadku nagłej śmierci kredytobiorcy, ubezpieczyciel spłaca pozostałą część kredytu. Rodzina zmarłego musi w tym celu złożyć pisemny wniosek oraz przedstawić niezbędne dokumenty potwierdzające śmierć kredytobiorcy (np. akt zgonu).

  • Ubezpieczenie na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa – ubezpieczyciel spłaca pozostałą część kredytu w przypadku, gdy kredytobiorca dozna trwałego uszkodzenia ciała, które uniemożliwia mu dalsze wykonywanie pracy. Kredytobiorca musi złożyć pisemny wniosek wraz z dokumentami potwierdzającymi inwalidztwo.

  • Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy – w sytuacji, gdy kredytobiorca straci pracę, lecz nie ze swojej winy, ubezpieczyciel spłaca 6 lub 12 kolejnych rat (ważne – nie spłaca całej kwoty kredytu). Do wypłaty takiego ubezpieczenia potrzebne będą dokumenty, które potwierdzą fakt utraty pracy np. świadectwo pracy.

 

Gdzie kupić ubezpieczenie kredytu?


Jeśli zdecydowałeś się na skorzystanie z usługi ubezpieczenia kredytu, możesz wziąć produkt proponowany przez bank do Twojego kredytu, lub poszukać ubezpieczyciela na własną rękę. Radzimy rozważyć obie opcje i porównać koszty.

 

Czy warto skorzystać z ubezpieczenia kredytu?


Zadaniem ubezpieczenia jest ochrona obu stron umowy kredytowej: kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. W przypadku, gdyby spotkały Cię takie okoliczności, jak utrata pracy czy zdrowia, możesz być spokojny o swój kredyt – ubezpieczyciel pomoże Ci z jego spłatą. Dzięki ubezpieczeniu bank również nie pozostaje bez środków.

Ubezpieczenie kredytu jest produktem godnym uwagi w momencie, gdy składasz wniosek o dużą kwotę. Jeśli jednak starasz się zaledwie o parę tysięcy, warto dokładnie zastanowić się nad tym, czy go potrzebujesz. 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Maj 2021

Dodaj komentarz

newsletter