Spis treści:
Ubezpieczenie jest powszechną usługą, z którą stykamy się niemal każdego dnia. Ubezpieczamy przecież życie własne oraz swoich bliskich, samochód, dom, mieszkanie, a nawet wakacje. Jeśli wyjeżdżałeś na wakacje w tym roku, z pewnością dokupiłeś dodatkowe ubezpieczenie od zachorowania na COVID-19. Mało kto słyszał jednak o możliwości ubezpieczenia kredytu. Czy warto je wykupić?
Ubezpieczenie kredytu to forma zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Może Ci się przydać w momencie, gdy znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej (np. stracisz pracę, w związku z czym nie będziesz posiadać wystarczających środków na spłatę kredytu). Warto rozważyć go również w sytuacji, kiedy masz problemy zdrowotne, aby zabezpieczyć w ten sposób swoich członków rodziny.
No.
BANK
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT
MIESIĘCZNA
RATA
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 16.08.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,52%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 231,11 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 231,35 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 131 729,01 zł w tym odsetki: 47 729,01 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
obywatel UE
Dokumenty
dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach
Dochód
min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)
Dodatkowe wymagania
brak
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 12.01.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 18 800 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 17,49%, całkowity koszt kredytu 8 625,37 zł obejmuje: prowizję: 1 058,99zł, odsetki: 6 203,11 zł, ubezpieczenie 1 352,28 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 29,88%, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 27 425,37 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 761,82 zł ostatnia rata w wysokości 761,67 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały, udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
oferta dla nowych i obecnych klientów banku
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały i udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki (RRSO) wynosi 13,79% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 749,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 35 miesięcy, oprocentowanie zmienne 12,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 3 255,44 zł (w tym: odsetki 3 255,44 zł), całkowita kwota do zapłaty 19 004,44 zł, płatna w 34 ratach miesięcznych po 542,99 zł, 35 rata wyrównująca 542,78 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15 749,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 13.12.2022r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy
Dodatkowe wymagania
konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stałe źródło dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online
Dla kredytu gotówkowego z EKO promocją Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 34 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 54 597,32 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 20 597,32 zł (w tym: prowizja 4 631,97 zł, odsetki 15 965,35 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w wysokości 748,35 zł, ostatnia rata w wysokości 716,12 zł.
Kalkulacja na dzień 30.06.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.
ZALETY
WADY
7
VeloBank Kredyt gotówkowy
VeloBank Kredyt gotówkowy
KWOTA
30 000 zł
1 000 - 200 000 zł
OKRES SPŁATY
60 mies.
1 - 120 mies.
RRSO
13,2%
KOSZT
10 487 zł
674,79 zł
VeloBank Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
akceptowane dochody:umowa o pracę/ umowa-zlecenie/ umowa o dzieło/ emerytura/ renta/ zasiłek przedemerytalny/ wolny zawód/ działalność gospodarcza/ rolnictwo/ samozatrudnienie/ najem/ kontrakt/ powołanie na członka lub prezesa zarządu
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,5%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 551,83 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt kredytu 14 951,83 zł (w tym: prowizja - 0 zł, odsetki – 14 951,83 zł, opłata za prowadzenie Konta Proste Zasady oraz obsługę karty debetowej do Konta w okresie trwania kredytu - 0 zł), 83 miesięcznych rat równych w wysokości po 597,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.06.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
Banki i instytucje pozabankowe proponują ubezpieczenie klientom, których sytuacja finansowa jest niestabilna. Pamiętaj jednak, że nawet ze stałymi dochodami oraz stabilną pracą, masz możliwość zabezpieczenia kredytu poprzez wykupienie ubezpieczenia.
Ubezpieczenie kredytu w większości sytuacji nie jest obowiązkowe, jeśli mowa o kredycie gotówkowym na krótki okres spłaty. W przypadku kredytów hipotecznych, gdzie okres spłaty to od 20 do nawet 30 lat, bank może zobligować Cię do wykupienia ubezpieczenia.
UWAGA: Czasem oferta, która zawiera ubezpieczenie, może okazać się bardziej opłacalna. Banki konstruują dwie oferty: z ubezpieczeniem oraz bez. Z doświadczenia wiemy, że kredyt, który zawiera ubezpieczenie, ma zazwyczaj niższe koszty oraz marżę. Produkt bez ubezpieczenia jest droższy. Możesz zatem skorzystać z kredytu bez ubezpieczenia, ale będzie to dla Ciebie droższa opcja.
Banki podpisują umowy ze znanymi firmami ubezpieczeniowymi, dzięki czemu możesz mieć pewność, że wszystko odbywa się prawidłowo. W razie niezdolności do pracy, czy innych, wyżej wymienionych zdarzeń, ubezpieczyciel, który prowadzi działalność ubezpieczeniową na podstawie zezwolenia i świadczy usługi ubezpieczeniowe, jest odpowiedzialny za pokrycie ewentualnych skutków finansowych wynikających z tych zdarzeń - w zamian za otrzymywane składki ubezpieczeniowe od klienta. Wyróżniamy 3 podstawowe typy ubezpieczeń: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy. Poniżej opisujemy, na czym one polegają.
Jeśli zdecydowałeś się na skorzystanie z usługi ubezpieczenia kredytu, możesz wziąć produkt proponowany przez bank do Twojego kredytu, lub poszukać ubezpieczyciela na własną rękę. Radzimy rozważyć obie opcje i porównać koszty.
Zadaniem ubezpieczenia jest ochrona obu stron umowy kredytowej: kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. W przypadku, gdyby spotkały Cię takie okoliczności, jak utrata pracy czy zdrowia, możesz być spokojny o swój kredyt – ubezpieczyciel pomoże Ci z jego spłatą. Dzięki ubezpieczeniu bank również nie pozostaje bez środków.
Ubezpieczenie kredytu jest produktem godnym uwagi w momencie, gdy składasz wniosek o dużą kwotę. Jeśli jednak starasz się zaledwie o parę tysięcy, warto dokładnie zastanowić się nad tym, czy go potrzebujesz.
RANKING POŻYCZEK – Wrzesień 2023
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
![Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? [AKTUALIZACJA]](https://www.superloans.pl/media/cache/superloans_promotions/assets/images/news/0f18a5d2-8b9a-4bd5-ab0d-e4cd94418377/maksymalne-oprocentowanie-kredytow-i-pozyczek-jpg.jpeg)
Dodaj komentarz