title

Ubezpieczenie kredytu – czy warto je wykupić?

Ubezpieczenie jest często proponowaną opcją dla klienta w momencie, gdy składa on wniosek o kredyt bankowy lub pożyczkę. Ma ono zmniejszyć ryzyko związane z jego udzieleniem. Czy warto inwestować dodatkowe środki na zakup polisy? Sprawdź, czy zakup ubezpieczenia kredytu jest opłacalny!

Po co Ci ubezpieczenie?


Ubezpieczenie jest powszechną usługą, z którą stykamy się niemal każdego dnia. Ubezpieczamy przecież życie własne oraz swoich bliskich, samochód, dom, mieszkanie, a nawet wakacje. Jeśli wyjeżdżałeś na wakacje w tym roku, z pewnością dokupiłeś dodatkowe ubezpieczenie od zachorowania na COVID-19. Mało kto słyszał jednak o możliwości ubezpieczenia kredytu. Czy warto je wykupić?

 

Ubezpieczenie kredytu – na czym to polega?


Ubezpieczenie kredytu to forma zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Może Ci się przydać w momencie, gdy znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej (np. stracisz pracę, w związku z czym nie będziesz posiadać wystarczających środków na spłatę kredytu). Warto rozważyć go również w sytuacji, kiedy masz problemy zdrowotne, aby zabezpieczyć w ten sposób swoich członków rodziny. 

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

OPROCENTOWANIE

PROWIZJA

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 579,98 zł

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

OPROCENTOWANIE

6%

PROWIZJA

0%

RRSO

6.3%

KOSZT

4 799 zł

579,98 zł

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w KRD i BIK-u

ZALETY

advantage
Brak prowizji
advantage
Niewielkie koszty pożyczki
advantage
Wstępna informacja kredytowa już w 15 minut

WADY

disadvantage
Konieczność posiadania konta osobistego w Kasie Stefczyka
disadvantage
Konieczność osobistej wizyty w wybranym oddziale

2

RATA: 596,87 zł

Getin Bank Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

0%

RRSO

7.6%

KOSZT

5 812 zł

596,87 zł

Getin Bank Kredyt gotówkowy

ZALETY

advantage
Brak prowizji za udzielenie
advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Akceptowana umowa-zlecenie oraz umowa o dzieło

WADY

disadvantage
Konieczność założenia konta osobistego

3

RATA: 625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

4.59%

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

4

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.13%

PROWIZJA

5.85%

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

5

RATA: 659,53 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

9.5%

RRSO

12.3%

KOSZT

9 571 zł

659,53 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

6

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

13%

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł

7

RATA: 702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

15%

RRSO

15.5%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

25 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki


Ubezpieczenie kredytu 
– dla kogo?

 

Banki i instytucje pozabankowe proponują ubezpieczenie klientom, których sytuacja finansowa jest niestabilna. Pamiętaj jednak, że nawet ze stałymi dochodami oraz stabilną pracą, masz możliwość zabezpieczenia kredytu poprzez wykupienie ubezpieczenia.

 

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?


Ubezpieczenie kredytu w większości sytuacji nie jest obowiązkowe, jeśli mowa o kredycie gotówkowym na krótki okres spłaty. W przypadku kredytów hipotecznych, gdzie okres spłaty to od 20 do nawet 30 lat, bank może zobligować Cię do wykupienia ubezpieczenia.


UWAGA: Czasem oferta, która zawiera ubezpieczenie, może okazać się bardziej opłacalna. Banki konstruują dwie oferty: z ubezpieczeniem oraz bez. Z doświadczenia wiemy, że kredyt, który zawiera ubezpieczenie, ma zazwyczaj niższe koszty oraz marżę. Produkt bez ubezpieczenia jest droższy. Możesz zatem skorzystać z kredytu bez ubezpieczenia, ale będzie to dla Ciebie droższa opcja.

 

Ubezpieczenie kredytu – jak to działa?


Banki podpisują umowy ze znanymi firmami ubezpieczeniowymi, dzięki czemu możesz mieć pewność, że wszystko odbywa się prawidłowo. W razie niezdolności do pracy, czy innych, wyżej wymienionych zdarzeń, ubezpieczyciel, który prowadzi działalność ubezpieczeniową na podstawie zezwolenia i świadczy usługi ubezpieczeniowe, jest odpowiedzialny za pokrycie ewentualnych skutków finansowych wynikających z tych zdarzeń - w zamian za otrzymywane składki ubezpieczeniowe od klienta. Wyróżniamy 3 podstawowe typy ubezpieczeń: ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy. Poniżej opisujemy, na czym one polegają. 

  • Ubezpieczenie na życie – w przypadku nagłej śmierci kredytobiorcy, ubezpieczyciel spłaca pozostałą część kredytu. Rodzina zmarłego musi w tym celu złożyć pisemny wniosek oraz przedstawić niezbędne dokumenty potwierdzające śmierć kredytobiorcy (np. akt zgonu).

  • Ubezpieczenie na wypadek choroby lub trwałego inwalidztwa – ubezpieczyciel spłaca pozostałą część kredytu w przypadku, gdy kredytobiorca dozna trwałego uszkodzenia ciała, które uniemożliwia mu dalsze wykonywanie pracy. Kredytobiorca musi złożyć pisemny wniosek wraz z dokumentami potwierdzającymi inwalidztwo.

  • Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy – w sytuacji, gdy kredytobiorca straci pracę, lecz nie ze swojej winy, ubezpieczyciel spłaca 6 lub 12 kolejnych rat (ważne – nie spłaca całej kwoty kredytu). Do wypłaty takiego ubezpieczenia potrzebne będą dokumenty, które potwierdzą fakt utraty pracy np. świadectwo pracy.

 

Gdzie kupić ubezpieczenie kredytu?


Jeśli zdecydowałeś się na skorzystanie z usługi ubezpieczenia kredytu, możesz wziąć produkt proponowany przez bank do Twojego kredytu, lub poszukać ubezpieczyciela na własną rękę. Radzimy rozważyć obie opcje i porównać koszty.

 

Czy warto skorzystać z ubezpieczenia kredytu?


Zadaniem ubezpieczenia jest ochrona obu stron umowy kredytowej: kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. W przypadku, gdyby spotkały Cię takie okoliczności, jak utrata pracy czy zdrowia, możesz być spokojny o swój kredyt – ubezpieczyciel pomoże Ci z jego spłatą. Dzięki ubezpieczeniu bank również nie pozostaje bez środków.

Ubezpieczenie kredytu jest produktem godnym uwagi w momencie, gdy składasz wniosek o dużą kwotę. Jeśli jednak starasz się zaledwie o parę tysięcy, warto dokładnie zastanowić się nad tym, czy go potrzebujesz. 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Grudzień 2020

Dodaj komentarz

newsletter