title

Jak pożyczać odpowiedzialnie?

Nagła utrata pracy, awaria lodówki lub zepsuty samochód zmusiły Cię, by poszukać dodatkowego źródła gotówki? Chcesz zawnioskować o kredyt lub pożyczkę? Zanim to zrobisz, warto zastanowić się nad paroma kwestiami. Czy wiesz, jak pożyczać odpowiedzialnie? Podpowiadamy co zrobić, aby dodatkowe zobowiązanie nie stało się dla Ciebie ciężarem!

Złożenie wniosku o pożyczkę pozabankową lub kredyt gotówkowy to bardzo ważna życiowa decyzja, dlatego zanim ją podejmiesz, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację.

 

Czy stać Cię na wzięcie pożyczki?


Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, powinieneś zastanowić się, czy Cię na to stać. Wzięcie chwilówki w firmie pozabankowej lub kredyty w banku łączy się z koniecznością uiszczania comiesięcznych rat. Czy będziesz co miesiąc dysponować odpowiednią kwotą, aby spłacić ratę? Spisz swoje przychody oraz wydatki na kartce, sprawdź, jaką sumę mógłbyś przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Nie decyduj się na ratę, której wysokość Cię przerośnie w myśl zasady, że „jakoś to będzie”. Nawet jeśli na początku będziesz sobie radził, wraz z upływem czasu coraz trudniej będzie związać koniec z końcem. Wysokość raty musi być również uzależniona od Twojej sytuacji zawodowej. Jeśli np. straciłeś pracę lub zarabiasz mniej, prawdopodobnie trudno będzie Ci poradzić sobie z ratą wynoszącą kilkaset złotych.

 

Jakiej kwoty pożyczki naprawdę potrzebujesz?


W zależności od celu, na jaki chcesz przeznaczyć pieniądze, powinieneś zastanowić się, ile tak naprawdę potrzebujesz. Jeśli chcesz zrobić remont, wnioskować o kredyt na wykończenie mieszkania lub zakupić nowy sprzęt (np. pralkę, lodówkę czy telewizor), oszacuj dokładnie jakie to będą dla Ciebie koszty. Nie bierz zbyt dużej pożyczki, ponieważ w tej sytuacji będziesz musiał również więcej oddać – ani zbyt małej kwoty – by nie musieć wnioskować o kolejną.

 

Poszukaj darmowej chwilówki


Jeśli zdecydowałeś, że wolisz wziąć pożyczkę w firmie pozabankowej, niż w banku (lub z jakiś względów nie możesz dostać kredytu bankowego), warto poszukać tzw. darmowej chwilówki. Wiele firm pożyczkowych oferuje nowym klientom chwilówki z RRSO równym 0%. To oznacza, że oddasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś - bez odsetek. Jeśli zdecydujesz się na kwotę 1000 zł, tyle też będziesz musiał oddać w czasie określonym przez firmę pożyczkową (najczęściej jest to 30 dni).

 

piktogram medal pierwsze miejsce

Ranking darmowych pożyczek

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT POŻYCZKI

1

Darmowa chwilówka Vivus

* 0 zł pierwsza pożyczka za darmo!

100 - 3 000 zł

KWOTA

500 zł

30 - 61 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

*pierwsza darmowa

0% *

*pierwsza darmowa

RRSO

0 zł *

0% *

Darmowa chwilówka Vivus

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

19 - 78 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

nie jest wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

numer telefonu, konto osobiste, adres e-mail

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 30 dni. Stan na 25 czerwca 2020 r.

ZALETY

advantage
Pierwsza darmowa pożyczka do 3000 zł
advantage
Długie godziny otwarcia BOK
advantage
Możliwość wykonania przelewu Blue Cash
advantage
Możliwość wnioskowania o kwotę dodatkową

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników

2

Darmowa chwilówka Net Credit

* 0 zł pierwsza pożyczka za darmo!

100 - 1 000 zł

KWOTA

500 zł

7 - 30 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

*pierwsza darmowa

0% *

*pierwsza darmowa

RRSO

0 zł *

0% *

Darmowa chwilówka Net Credit

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

20 - 70 lat

Dochód

Dochód

stały dochód nie jest wymagany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe

Dla przykładowej pożyczki 500 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty): RRSO wynosi 0% (obliczone na dzień 28.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 500 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt pożyczki: 0 zł, w tym: Prowizja 0 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 500 zł.

ZALETY

advantage
Pierwsza darmowa pożyczka do 1 000 zł

WADY

disadvantage
Oferta tylko dla nowych klientów

3

Chwilówka Pożyczka Plus

* 0 zł pierwsza pożyczka za darmo!

200 - 10 000 zł

KWOTA

500 zł

30 - 45 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

*pierwsza darmowa

0% *

*pierwsza darmowa

RRSO

0 zł *

0% *

Chwilówka Pożyczka Plus

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 73 lata

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały dochód nie jest wymagany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 30 dni na 600 zł kosztuje 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

ZALETY

advantage
Możliwość przedłużenia terminu spłaty
advantage
Pierwsza darmowa pożyczka

WADY

disadvantage
Niska kwota dla nowych klientów

4

Pożyczka City chwilówka

* 0 zł pierwsza pożyczka za darmo!

100 - 3 000 zł

KWOTA

500 zł

15 - 30 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

*pierwsza darmowa

0% *

*pierwsza darmowa

RRSO

0 zł *

0% *

Pożyczka City chwilówka

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 20 do 70 lat

Dochód

Dochód

wymagany regularny, miesięczny dochód

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 517,46% (obliczone na dzień 08.04.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 161,40 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 6,50 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1161,40 zł.

ZALETY

advantage
Pierwsza darmowa pożyczka
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników

5

Chwilówka SmartPożyczka

* 0 zł pierwsza pożyczka za darmo!

200 - 10 000 zł

KWOTA

500 zł

30 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

*pierwsza darmowa

0% *

*pierwsza darmowa

RRSO

0 zł *

0% *

Chwilówka SmartPożyczka

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Wiek

Wiek

19 - 73 lata

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

wymagane stałe źródło dochodu

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe

Koszt pierwszej pożyczki wybranej na okres 30 dni na 1200 zł wynosi 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni.

ZALETY

advantage
Rabaty dla stałych klientów
advantage
Wysokie kwoty kolejnych pożyczek
advantage
Możliwość przedłużenia okresu spłaty

WADY

disadvantage
Wysokie koszty przedłużenia spłaty

6

Chwilówka Wonga

* 0 zł pierwsza pożyczka za darmo!

200 - 1 000 zł

KWOTA

500 zł

30 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

*pierwsza darmowa

0% *

*pierwsza darmowa

RRSO

0 zł *

0% *

Chwilówka Wonga

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

niektórych sytuacjach konieczne jest udokumentowanie dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

numer telefonu i indywidualny rachunek bankowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 516,17%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 232,24 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 32,24 zł (w tym: prowizja 30,88 zł, odsetki 1,36 zł), pożyczka spłacana jednorazowo, okres kredytowania 30 dni. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

ZALETY

advantage
Brak górnego wieku pożyczkobiorcy
advantage
Pierwsza darmowa pożyczka

WADY

disadvantage
Wysokie koszty kolejnych pożyczek


Dokonaj dokładnej analizy pożyczki


Przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę, dokonaj dokładnej analizy. Przejrzyj porównywarki kredytów gotówkowych i porównywarki pożyczek ratalnych, a także rankingi, np. ranking chwilówek. Sprawdź, które oferty wypadają najlepiej i skup uwagę na parametrach, które są szczególnie ważne:

  • RRSO,
  • koszt całkowity pożyczki,
  • wysokość miesięcznej raty,
  • okres kredytowania.


Wybierz ofertę, która wypadnie najlepiej i najbardziej będzie odpowiadała Twoim preferencjom.

Jeśli nie czujesz się dobrze w wybieraniu kredytu, możesz skorzystać z usług doradcy kredytowego.

 

Przeczytaj dokładnie umowę pożyczki oraz regulamin


Kiedy wybierzesz już odpowiednia firmę lub bank, zanim podpiszesz umowę, przeczytaj ją dokładnie. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że nic Cię nie zaskoczy. O nurtujące Cię kwestie dopytaj przedstawiciela firmy pożyczkowej. Szczególną uwagę zwróć na:

  • RRSO oraz oprocentowanie pożyczki,
  • konsekwencje grożące za opóźnienie w spłacie,
  • wysokość odsetek w razie opóźnienia w spłacie.


Sprawdź również poprawność swoich danych.

 

Stwórz harmonogram lub ustaw zlecenie stałe


Wybrałeś już firmę pożyczkową oraz podpisałeś umowę. Pierwszą ratę będziesz musiał zapłacić za miesiąc. Co zrobić, by o niej nie zapomnieć? Są dwa rozwiązania, które szczególnie rekomendujemy: pierwszym z nich jest stworzenie harmonogramu spłat. W tym celu weź kartkę papieru i stwórz tabelę, w której uwzględnisz:


Nazwa firmy pożyczkowej/ banku

Wysokość kredytu

Wysokość raty

Następna płatność:

Pozostałe raty do spłacenia

Getin Bank

1000 zł

200 zł

10.12.2020 r.

1000 zł

Getin Bank

1000 zł

200 zł

10.01.2021 r.

800 zł

Getin Bank

1000 zł

200 zł

10.02.2021 r.

600 zł


W ten sposób będziesz mieć kontrolę nad liczbą rat i żadnej z nich nie pominiesz. 

Drugim sposobem jest ustawienie na swoim koncie bankowym zlecenia stałego – zrobisz to poprzez ustawienia. Dzięki temu, co miesiąc z Twojego konta zostanie wykonany przelew do pożyczkodawcy na wysokość Twojej miesięcznej raty. To bardzo wygodne rozwiązanie dla osób leniwych i zapominalskich – dzięki temu nie będziesz musiał nawet zaprzątać sobie głowym tym, że jest jakiś przelew do wykonania. Oczywiście to rozwiązanie sprawdzi się tylko w sytuacji, kiedy będziesz posiadać na koncie wystarczające środki. 

 

Nie bierz zbyt dużo zobowiązań w jednym czasie


Przede wszystkim nie bierz chwilówki na spłatę chwilówki – to błędne koło! Poprzez to tylko nakręcasz spiralę długów i popadasz w jeszcze większe kłopoty finansowe. Nie powinieneś również brać zbyt wielu zobowiązań w jednym czasie. Za dużo kredytów może wprowadzić w Twoje życie chaos - w końcu jeśli będziesz posiadać parę rat do opłacenia, nie trudno będzie o któreś z nich zapomnieć. Poza tym, im więcej zobowiązań, tym trudniej będzie Ci sobie poradzić z nimi finansowo, co może skutkować wpadnięciem w spiralę zadłużenia. Zawnioskuj o kolejną pożyczkę dopiero po spłacie tej, którą posiadasz obecnie. 

Odpowiedzialne pożyczanie wymaga podejścia do tematu na chłodno – przede wszystkim powinieneś przekalkulować swoje możliwości i oszacować je z jak największą starannością. Robienie czegoś „na oko” lub w myśl, że „jakoś to będzie” nie sprawdzi się na dłuższą metę. Wnioskowanie o pożyczkę lub chwilówkę to bardzo ważna decyzja, dlatego też zanim się na nią zdecydujesz, powinieneś poświęcić czas na odpowiednie przygotowania. Powodzenia!

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Kwiecień 2021

Dodaj komentarz

newsletter