title

Czy można wziąć kredyt na 500+ i który bank go udzieli?

Środki z programu Rodzina 500+ wypłacane są na konto rodzica co miesiąc. Czy bank uzna je więc za regularne dochody, które mogą pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową klienta? Czy banki i firmy pożyczkowe udzielają finansowania na 500 Plus? Sprawdź szczegóły!

Program wspierania rodzin w Polsce „Rodzina 500+”, czy po prostu 500+ cieszy się ogromnym uznaniem wśród rodziców i opiekunów dzieci. Dzięki niemu otrzymują oni co miesiąc 500 zł na każde dziecko w rodzinie, bez względu na wysokość uzyskiwanych zarobków przypadających na jedną osobę w gospodarstwie domowym. Warunkiem jest to, by wiek dziecka nie przekraczał 18 lat. Dochody uzyskiwane z tytułu tego świadczenia są więc stałe i niezmienne. Czy mają zatem wpływ na wiarygodność kredytową potencjalnych klientów? Czy możliwe jest wzięcie pożyczki na 500+?

Zdolność kredytowa a 500 plus

Podstawową kwestią przy udzielaniu jakichkolwiek pożyczek przez banki oraz firmy pozabankowe jest posiadanie przez klienta zdolności kredytowej. Traktowana jest ona jako gwarancja, że spłaci on zobowiązanie wraz z odsetkami i innymi naliczonymi opłatami. 

Jest budowana na podstawie wysokości regularnych wpływów, od których odejmowane są ponoszone przez klienta koszty z tytułu utrzymania, posiadania samochodu, czy konieczności opłacania innych zobowiązań. Na jej wysokość wpływa wiele czynników, takich jak na przykład wiek, wykonywany zawód, rodzaj źródła, z którego pozyskiwane są pieniądze i nie tylko.


Gdzie wnioskować o kredyt na 500+?

Świadczenie rodzinne 500+ wypłacane jest co miesiąc, a więc teoretycznie jest ono stałym źródłem przychodów. Za taki uznała je w 2016 roku Komisja Nadzoru Finansowego. Wydała opinię, że pieniądze z programu Rodzina 500 plus stanowią dochód rodziny i banki mogą wliczać go do zdolności kredytowej. Ostatecznie, to każda placówka udzielająca pożyczki może podjąć decyzję, czy 500+ wliczy do zarobków rodziny wpływających na ocenę możliwości spłacenia zobowiązania, czy też nie. 

piktogram medal pierwsze miejsce

Kredyty gotówkowe na 500+

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT POŻYCZKI

1

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

5 000 zł

4 - 120 miesięcy

OKRES SPŁATY

36 miesięcy

6,3%

RRSO

475 zł

6,3%

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

4.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 152,11 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w KRD i BIK-u

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.

 

ZALETY

advantage
Brak prowizji
advantage
Niewielkie koszty pożyczki
advantage
Wstępna decyzja kredytowa już w 15 minut

WADY

disadvantage
Konieczność posiadania konta osobistego w Kasie Stefczyka
disadvantage
Konieczność osobistej wizyty w wybranym oddziale

2

ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

5 000 zł

3 - 120 miesięcy

OKRES SPŁATY

36 miesięcy

7,3%

RRSO

557 zł

7,3%

ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa

4/5

RATA: 154,36 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,22%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej w ofercie specjalnej od 4 000 zł uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 23 165,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 27 265,83 zł; oprocentowanie zmienne 6,99%; całkowity koszt pożyczki 4100,83 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 4100,83 zł), suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 56 miesięcznych rat płatnych 15. dnia miesiąca, w tym 55 rat po 486,89 zł i ostatnia rata 486,88 zł. Kalkulacja dokonana 6 kwietnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.

ZALETY

advantage
Akceptowanie różnych źródeł dochodu
advantage
Posiadanie konta w ING Banku Śląskim nie jest wymagane
advantage
Oferty specjalne, dzięki którym standardowe koszty ulegają obniżeniu
advantage
W przypadku posiadania konta w ING Banku Śląskim, środki są wypłacane natychmiastowo

WADY

disadvantage
Konieczność udokumentowania dochodu
disadvantage
Sprawdzanie baz dłużników
4/5

3

Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Kredyt dla Ciebie”

1 000 - 20 000 zł

KWOTA

5 000 zł

2 - 60 miesięcy

OKRES SPŁATY

36 miesięcy

7,3%

RRSO

557 zł

7,3%

Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Kredyt dla Ciebie”

4/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 154,39 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

umowa o pracę/ emerytura/ renta/ działalność rolnicza/ działalność gospodarcza

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o dochodach/ dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 916,56 zł, oprocentowanie stałe 7%, całkowity koszt kredytu 1 616,56 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 1 616,56 zł), 45 miesięcznych równych rat w wysokości 280,79 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 281,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.08.2021 r. na przykładzie reprezentatywnym, przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.

ZALETY

advantage
Duża kwota maksymalna i długi okres spłaty
advantage
Promocja: prowizja wynosi 0%
advantage
Cały proces wnioskowania przebiega online

WADY

disadvantage
Konieczność założenia konta osobistego

4

Pożyczka ratalna Smartney

3 000 - 60 000 zł

KWOTA

5 000 zł

6 - 84 miesięcy

OKRES SPŁATY

36 miesięcy

20,5%

RRSO

1 558 zł

20,5%

Pożyczka ratalna Smartney

3.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 182,17 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

23 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 986,00 zł, oprocentowanie zmienne 8,0%, całkowity koszt kredytu 6 825,19 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 055,33 zł), 65 miesięcznych równych rat po 317,93 zł, ostatnia rata wyrównująca 320,55 zł. Kalkulacja na dzień 25.10.2021 r. 

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki

5

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

5 000 zł

6 - 120 miesięcy

OKRES SPŁATY

36 miesięcy

15,7%

RRSO

1 193 zł

15,7%

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

4/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 172,05 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 20.10.2021 r. wynosi 11,01 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 970,79 zł oprocentowanie stałe 7,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 12 970,79 zł (prowizja 2560 zł; odsetki 10 410,79 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 548,43 zł i jedna 547,96 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

6

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

5 000 zł

9 - 96 miesięcy

OKRES SPŁATY

36 miesięcy

11,2%

RRSO

849 zł

11,2%

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

3.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 162,49 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagane otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 33 787,22 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 6 787,22 zł (w tym: prowizja 1 444,50 zł, odsetki 5 342,72 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 563,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 570,22 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05 lipca 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Proces wnioskowania 100% online
advantage
Szybka wypłata środków na konto bankowe

WADY

disadvantage
Oferta tylko dla nowych klientów banku

7

Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

5 000 zł

6 - 120 miesięcy

OKRES SPŁATY

36 miesięcy

14,8%

RRSO

1 124 zł

14,8%

Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa

3/5

RATA: 170,14 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach

Dochód

Dochód

stały dochód z tytułu umowy o pracę, umowy-zlecenie, umowy o dzieło, działalności gospodarczej lub emerytury

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,92%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 17 563,52 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 603,02 zł, oprocentowanie stałe 7,20%, całkowity koszt kredytu: 6 039,50 zł (w tym: prowizja 7,07% (1 241,74 zł) , odsetki 4 797,76 zł, usługi dodatkowe 0 zł, w tym: 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 78 miesięcznych rat równych w wysokości 302,60 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość konsolidacji zobowiązań z innych banków
advantage
0% prowizji w ramach promocji
advantage
Brak konieczności wnioskowania o produkty dodatkowe

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna 150 000 zł
3/5

 

 


Czy można zaciągnąć kredyt na 500+?

Banki najczęściej traktują dochód pozyskiwany przez konsumenta z tytułu 500+ jako dodatkowy, a udzielenie pożyczki osobie, która dysponuje środkami pochodzącymi wyłącznie z tego świadczenia jest najprawdopodobniej niemożliwe. Może ono jedynie powiększyć szanse konsumenta, którego podstawowym źródłem uposażenia jest umowa o pracę, najlepiej zawarta na czas nieokreślony. 

W dużej mierze o tym, czy 500 plus zostanie zaliczone do dochodów kształtujących wiarygodność klienta, decyduje rodzaj zaciąganego zobowiązania. Przy krótkoterminowych pożyczkach, np. gotówkowych, rzeczywiście może mieć to miejsce, natomiast przy hipotecznych zaciąganych na 30 lat byłoby to ryzykowne dla banków. Świadczenie 500+ ma charakter tymczasowy, a instytucje muszą mieć na uwadze to, że przy zmianie władzy czy warunków w polskiej gospodarce program Rodzina 500+ może zostać zawieszony. 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Październik 2021

Dodaj komentarz

newsletter