title

Czy można wziąć kredyt na 500+ i który bank go udzieli?

Środki z programu Rodzina 500+ wypłacane są na konto rodzica co miesiąc. Czy bank uzna je więc za regularne dochody, które mogą pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową klienta? Czy banki i firmy pożyczkowe udzielają finansowania na 500 Plus? Sprawdź szczegóły!

Program wspierania rodzin w Polsce „Rodzina 500+”, czy po prostu 500+ cieszy się ogromnym uznaniem wśród rodziców i opiekunów dzieci. Dzięki niemu otrzymują oni co miesiąc 500 zł na każde dziecko w rodzinie, bez względu na wysokość uzyskiwanych zarobków przypadających na jedną osobę w gospodarstwie domowym. Warunkiem jest to, by wiek dziecka nie przekraczał 18 lat. Dochody uzyskiwane z tytułu tego świadczenia są więc stałe i niezmienne. Czy mają zatem wpływ na wiarygodność kredytową potencjalnych klientów? Czy możliwe jest wzięcie pożyczki na 500+?

Zdolność kredytowa a 500 plus

Podstawową kwestią przy udzielaniu jakichkolwiek pożyczek przez banki oraz firmy pozabankowe jest posiadanie przez klienta zdolności kredytowej. Traktowana jest ona jako gwarancja, że spłaci on zobowiązanie wraz z odsetkami i innymi naliczonymi opłatami. 

Jest budowana na podstawie wysokości regularnych wpływów, od których odejmowane są ponoszone przez klienta koszty z tytułu utrzymania, posiadania samochodu, czy konieczności opłacania innych zobowiązań. Na jej wysokość wpływa wiele czynników, takich jak na przykład wiek, wykonywany zawód, rodzaj źródła, z którego pozyskiwane są pieniądze i nie tylko.


Gdzie wnioskować o kredyt na 500+?

Świadczenie rodzinne 500+ wypłacane jest co miesiąc, a więc teoretycznie jest ono stałym źródłem przychodów. Za taki uznała je w 2016 roku Komisja Nadzoru Finansowego. Wydała opinię, że pieniądze z programu Rodzina 500 plus stanowią dochód rodziny i banki mogą wliczać go do zdolności kredytowej. Ostatecznie, to każda placówka udzielająca pożyczki może podjąć decyzję, czy 500+ wliczy do zarobków rodziny wpływających na ocenę możliwości spłacenia zobowiązania, czy też nie. 

piktogram medal pierwsze miejsce

Kredyty gotówkowe na 500+

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT POŻYCZKI

1

ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

5 000 zł

3 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

36 mies.

11,03%

RRSO

1 359 zł

11,03%

ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa

4.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 176,64 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,03%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej w ofercie specjalnej powyżej 20 000 zł do 60 000 zł dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 36 212,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 47 826,46zł; oprocentowanie zmienne 10,50%; całkowity koszt pożyczki 11 614,46 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 11 614,46 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 66 miesięcznych rat płatnych 8. dnia miesiąca, w tym 65 rat po 724,65 zł i ostatnia rata 724,21 zł. Kalkulacja dokonana 8. września 2022r. - na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.

ZALETY

advantage
Akceptowanie różnych źródeł dochodu
advantage
Posiadanie konta w ING Banku Śląskim nie jest wymagane
advantage
Oferty specjalne, dzięki którym standardowe koszty ulegają obniżeniu
advantage
W przypadku posiadania konta w ING Banku Śląskim, środki są wypłacane natychmiastowo

WADY

disadvantage
Konieczność udokumentowania dochodu
disadvantage
Sprawdzanie baz dłużników
4.5/5
Weź pożyczkę

2

Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Koncert życzeń”

1 000 - 20 000 zł

KWOTA

5 000 zł

2 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

36 mies.

8,4%

RRSO

640 zł

8,4%

Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Koncert życzeń”

4/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 156,68 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

umowa o pracę/ emerytura/ renta/ działalność rolnicza/ działalność gospodarcza

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o dochodach/ dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste Credit Agricole

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,3%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 320,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 14 255,86 zł, oprocentowanie stałe 8%, całkowity koszt kredytu 1 935,86 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 1 935,86 zł), 43 miesięczne równe raty w wysokości 324,00 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 323,86 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 10.12.2021 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.

ZALETY

advantage
Duża kwota maksymalna i długi okres spłaty
advantage
Promocja: prowizja wynosi 0%
advantage
Cały proces wnioskowania przebiega online

WADY

disadvantage
Konieczność założenia konta osobistego
4/5
Weź pożyczkę

3

Pożyczka ratalna Smartney

3 000 - 60 000 zł

KWOTA

5 000 zł

6 - 84 mies.

OKRES SPŁATY

36 mies.

22,71%

RRSO

2 497 zł

22,71%

Pożyczka ratalna Smartney

3.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 208,26 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

23 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki
3.5/5
Weź pożyczkę

4

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

5 000 zł

6 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

36 mies.

11,42%

RRSO

892 zł

11,42%

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

4/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 163,67 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego kredytu gotówkowego obliczona na 17.08.2022 r. wynosi 11,42 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 200zł, całkowita kwota do zapłaty 80 320,49 zł oprocentowanie stałe 10,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 25 120,49 zł (prowizja 0 zł; odsetki 25 120,49 zł ) 87 miesięcznych rat (86 po 923,22 zł i jedna 923,57 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka
4/5
Weź pożyczkę

5

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

5 000 zł

9 - 96 mies.

OKRES SPŁATY

36 mies.

12,3%

RRSO

936 zł

12,3%

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

3.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 164,90 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagane otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Proces wnioskowania 100% online
advantage
Szybka wypłata środków na konto bankowe

WADY

disadvantage
Oferta tylko dla nowych klientów banku
3.5/5
Weź pożyczkę

6

Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

5 000 zł

6 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

36 mies.

15,9%

RRSO

1 207 zł

15,9%

Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa

3/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 172,44 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach

Dochód

Dochód

stały dochód z tytułu umowy o pracę, umowy-zlecenie, umowy o dzieło, działalności gospodarczej lub emerytury

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 20,03%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 14 384,83 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 757,05 zł, oprocentowanie zmienne 7,66%, całkowity koszt kredytu: 10 372,22 zł (w tym: prowizja 9,59% (1 379,51 zł) , odsetki 5 303,86 zł, usługi dodatkowe 3 688,85 zł, w tym ubezpieczenie 3 688,85 zł, 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 78 miesięcznych rat równych w wysokości 317,40 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 07.10.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość konsolidacji zobowiązań z innych banków
advantage
0% prowizji w ramach promocji
advantage
Brak konieczności wnioskowania o produkty dodatkowe

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna 140 000 zł
3/5
Weź pożyczkę

Czy można zaciągnąć kredyt na 500+?

Banki najczęściej traktują dochód pozyskiwany przez konsumenta z tytułu 500+ jako dodatkowy, a udzielenie pożyczki osobie, która dysponuje środkami pochodzącymi wyłącznie z tego świadczenia jest najprawdopodobniej niemożliwe. Może ono jedynie powiększyć szanse konsumenta, którego podstawowym źródłem uposażenia jest umowa o pracę, najlepiej zawarta na czas nieokreślony. 

W dużej mierze o tym, czy 500 plus zostanie zaliczone do dochodów kształtujących wiarygodność klienta, decyduje rodzaj zaciąganego zobowiązania. Przy pożyczkach i kredytach krótkoterminowych, np. gotówkowych, rzeczywiście może mieć to miejsce, natomiast przy hipotecznych zaciąganych na 30 lat byłoby to ryzykowne dla banków. Świadczenie 500+ ma charakter tymczasowy, a instytucje muszą mieć na uwadze to, że przy zmianie władzy czy warunków w polskiej gospodarce program Rodzina 500+ może zostać zawieszony. 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Wrzesień 2022

Dodaj komentarz

newsletter