Program wspierania rodzin w Polsce „Rodzina 500+”, czy po prostu 500+ cieszy się ogromnym uznaniem wśród rodziców i opiekunów dzieci. Dzięki niemu otrzymują oni co miesiąc 500 zł na każde dziecko w rodzinie, bez względu na wysokość uzyskiwanych zarobków przypadających na jedną osobę w gospodarstwie domowym. Warunkiem jest to, by wiek dziecka nie przekraczał 18 lat. Dochody uzyskiwane z tytułu tego świadczenia są więc stałe i niezmienne. Czy mają zatem wpływ na wiarygodność kredytową potencjalnych klientów? Czy możliwe jest wzięcie pożyczki na 500+?
Podstawową kwestią przy udzielaniu jakichkolwiek pożyczek przez banki oraz firmy pozabankowe jest posiadanie przez klienta zdolności kredytowej. Traktowana jest ona jako gwarancja, że spłaci on zobowiązanie wraz z odsetkami i innymi naliczonymi opłatami.
Jest budowana na podstawie wysokości regularnych wpływów, od których odejmowane są ponoszone przez klienta koszty z tytułu utrzymania, posiadania samochodu, czy konieczności opłacania innych zobowiązań. Na jej wysokość wpływa wiele czynników, takich jak na przykład wiek, wykonywany zawód, rodzaj źródła, z którego pozyskiwane są pieniądze i nie tylko.
Świadczenie rodzinne 500+ wypłacane jest co miesiąc, a więc teoretycznie jest ono stałym źródłem przychodów. Za taki uznała je w 2016 roku Komisja Nadzoru Finansowego. Wydała opinię, że pieniądze z programu Rodzina 500 plus stanowią dochód rodziny i banki mogą wliczać go do zdolności kredytowej. Ostatecznie, to każda placówka udzielająca pożyczki może podjąć decyzję, czy 500+ wliczy do zarobków rodziny wpływających na ocenę możliwości spłacenia zobowiązania, czy też nie.
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT POŻYCZKI
1
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
1 000 - 150 000 zł
5 000 zł
4 - 120 miesięcy
36 miesięcy
6,3%
RRSO
475 zł
6,3%
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.
ZALETY
WADY
2
ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa
ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa
1 000 - 200 000 zł
5 000 zł
3 - 120 miesięcy
36 miesięcy
7,3%
RRSO
557 zł
7,3%
ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,22%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej w ofercie specjalnej od 4 000 zł uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 23 165,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 27 265,83 zł; oprocentowanie zmienne 6,99%; całkowity koszt pożyczki 4100,83 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 4100,83 zł), suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 56 miesięcznych rat płatnych 15. dnia miesiąca, w tym 55 rat po 486,89 zł i ostatnia rata 486,88 zł. Kalkulacja dokonana 6 kwietnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.
ZALETY
WADY
3
Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Kredyt dla Ciebie”
Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Kredyt dla Ciebie”
1 000 - 20 000 zł
5 000 zł
2 - 60 miesięcy
36 miesięcy
7,3%
RRSO
557 zł
7,3%
Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Kredyt dla Ciebie”
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
umowa o pracę/ emerytura/ renta/ działalność rolnicza/ działalność gospodarcza
Dokumenty
zaświadczenie o dochodach/ dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
konto osobiste Credit Agricole
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,23%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 12 916,56 zł, oprocentowanie stałe 7%, całkowity koszt kredytu 1 616,56 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 1 616,56 zł), 45 miesięcznych równych rat w wysokości 280,79 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 281,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.08.2021 r. na przykładzie reprezentatywnym, przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.
ZALETY
WADY
4
Pożyczka ratalna Smartney
Pożyczka ratalna Smartney
3 000 - 60 000 zł
5 000 zł
6 - 84 miesięcy
36 miesięcy
20,5%
RRSO
1 558 zł
20,5%
Pożyczka ratalna Smartney
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 986,00 zł, oprocentowanie zmienne 8,0%, całkowity koszt kredytu 6 825,19 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 055,33 zł), 65 miesięcznych równych rat po 317,93 zł, ostatnia rata wyrównująca 320,55 zł. Kalkulacja na dzień 25.10.2021 r.
ZALETY
WADY
5
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
1 000 - 200 000 zł
5 000 zł
6 - 120 miesięcy
36 miesięcy
15,7%
RRSO
1 193 zł
15,7%
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 20.10.2021 r. wynosi 11,01 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 970,79 zł oprocentowanie stałe 7,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 12 970,79 zł (prowizja 2560 zł; odsetki 10 410,79 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 548,43 zł i jedna 547,96 zł).
ZALETY
WADY
6
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
1 000 - 150 000 zł
5 000 zł
9 - 96 miesięcy
36 miesięcy
11,2%
RRSO
849 zł
11,2%
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy
Dodatkowe wymagania
konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 27 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 33 787,22 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 6 787,22 zł (w tym: prowizja 1 444,50 zł, odsetki 5 342,72 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięcznych równych rat w wysokości 563,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 570,22 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 05 lipca 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
7
Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa
Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa
1 000 - 150 000 zł
5 000 zł
6 - 120 miesięcy
36 miesięcy
14,8%
RRSO
1 124 zł
14,8%
Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach
Dochód
stały dochód z tytułu umowy o pracę, umowy-zlecenie, umowy o dzieło, działalności gospodarczej lub emerytury
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,92%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 17 563,52 zł, całkowita kwota do zapłaty: 23 603,02 zł, oprocentowanie stałe 7,20%, całkowity koszt kredytu: 6 039,50 zł (w tym: prowizja 7,07% (1 241,74 zł) , odsetki 4 797,76 zł, usługi dodatkowe 0 zł, w tym: 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 78 miesięcznych rat równych w wysokości 302,60 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29.05.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
Banki najczęściej traktują dochód pozyskiwany przez konsumenta z tytułu 500+ jako dodatkowy, a udzielenie pożyczki osobie, która dysponuje środkami pochodzącymi wyłącznie z tego świadczenia jest najprawdopodobniej niemożliwe. Może ono jedynie powiększyć szanse konsumenta, którego podstawowym źródłem uposażenia jest umowa o pracę, najlepiej zawarta na czas nieokreślony.
W dużej mierze o tym, czy 500 plus zostanie zaliczone do dochodów kształtujących wiarygodność klienta, decyduje rodzaj zaciąganego zobowiązania. Przy krótkoterminowych pożyczkach, np. gotówkowych, rzeczywiście może mieć to miejsce, natomiast przy hipotecznych zaciąganych na 30 lat byłoby to ryzykowne dla banków. Świadczenie 500+ ma charakter tymczasowy, a instytucje muszą mieć na uwadze to, że przy zmianie władzy czy warunków w polskiej gospodarce program Rodzina 500+ może zostać zawieszony.
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
Dodaj komentarz