Spis treści:
Program wspierania rodzin w Polsce „Rodzina 500+”, czy po prostu 500+ cieszy się ogromnym uznaniem wśród rodziców i opiekunów dzieci. Dzięki niemu otrzymują oni co miesiąc 500 zł na każde dziecko w rodzinie, bez względu na wysokość uzyskiwanych zarobków przypadających na jedną osobę w gospodarstwie domowym. Warunkiem jest to, by wiek dziecka nie przekraczał 18 lat. Dochody uzyskiwane z tytułu tego świadczenia są więc stałe i niezmienne. Czy mają zatem wpływ na wiarygodność kredytową potencjalnych klientów? Czy możliwe jest wzięcie pożyczki na 500+?
Podstawową kwestią przy udzielaniu jakichkolwiek pożyczek przez banki oraz firmy pozabankowe jest posiadanie przez klienta zdolności kredytowej. Traktowana jest ona jako gwarancja, że spłaci on zobowiązanie wraz z odsetkami i innymi naliczonymi opłatami.
Jest budowana na podstawie wysokości regularnych wpływów, od których odejmowane są ponoszone przez klienta koszty z tytułu utrzymania, posiadania samochodu, czy konieczności opłacania innych zobowiązań. Na jej wysokość wpływa wiele czynników, takich jak na przykład wiek, wykonywany zawód, rodzaj źródła, z którego pozyskiwane są pieniądze i nie tylko.
Świadczenie rodzinne 500+ wypłacane jest co miesiąc, a więc teoretycznie jest ono stałym źródłem przychodów. Za taki uznała je w 2016 roku Komisja Nadzoru Finansowego. Wydała opinię, że pieniądze z programu Rodzina 500 plus stanowią dochód rodziny i banki mogą wliczać go do zdolności kredytowej. Ostatecznie, to każda placówka udzielająca pożyczki może podjąć decyzję, czy 500+ wliczy do zarobków rodziny wpływających na ocenę możliwości spłacenia zobowiązania, czy też nie.
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT POŻYCZKI
1
ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa
ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa
1 000 - 200 000 zł
5 000 zł
3 - 120 mies.
36 mies.
16,82%
RRSO
808 zł
16,82%
ING Bank Śląski Pożyczka gotówkowa
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,82%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 14 615,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 19 866,59 zł; oprocentowanie zmienne 10,00%; całkowity koszt pożyczki 5251,59 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 3246,51 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych „Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty” 2005,08 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-
ZALETY
WADY
2
Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Koncert życzeń”
Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Koncert życzeń”
1 000 - 20 000 zł
5 000 zł
2 - 60 mies.
36 mies.
8,4%
RRSO
640 zł
8,4%
Credit Agricole Kredyt Gotówkowy „Koncert życzeń”
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
umowa o pracę/ emerytura/ renta/ działalność rolnicza/ działalność gospodarcza
Dokumenty
zaświadczenie o dochodach/ dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
konto osobiste Credit Agricole
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,3%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 320,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 14 255,86 zł, oprocentowanie stałe 8%, całkowity koszt kredytu 1 935,86 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 1 935,86 zł), 43 miesięczne równe raty w wysokości 324,00 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 323,86 zł. Kalkulację przygotowaliśmy na 10.12.2021 r. na przykładzie reprezentatywnym przy założeniu, że koszt prowadzenia konta wynosi 0 zł.
ZALETY
WADY
3
Pożyczka ratalna Smartney
Pożyczka ratalna Smartney
3 000 - 60 000 zł
5 000 zł
6 - 84 mies.
36 mies.
22,71%
RRSO
2 497 zł
22,71%
Pożyczka ratalna Smartney
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.
ZALETY
WADY
4
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
1 000 - 200 000 zł
5 000 zł
6 - 120 mies.
36 mies.
15,92%
RRSO
1 405 zł
15,92%
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 18.01.2023 r. wynosi 15,92 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 613,66 zł oprocentowanie stałe 12,49 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 18 613,66 zł (prowizja 2297,87 zł; odsetki 16 315,79 zł ) 72 miesięcznych rat (71 po 758,53 zł i jedna 758,03 zł).
ZALETY
WADY
5
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
1 000 - 150 000 zł
5 000 zł
9 - 96 mies.
36 mies.
12,3%
RRSO
936 zł
12,3%
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy
Dodatkowe wymagania
konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
6
Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa
Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa
1 000 - 150 000 zł
5 000 zł
6 - 120 mies.
36 mies.
15,9%
RRSO
1 207 zł
15,9%
Bank Millennium Pożyczka Gotówkowa
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach
Dochód
stały dochód z tytułu umowy o pracę, umowy-zlecenie, umowy o dzieło, działalności gospodarczej lub emerytury
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 20,03%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 14 384,83 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 757,05 zł, oprocentowanie zmienne 7,66%, całkowity koszt kredytu: 10 372,22 zł (w tym: prowizja 9,59% (1 379,51 zł) , odsetki 5 303,86 zł, usługi dodatkowe 3 688,85 zł, w tym ubezpieczenie 3 688,85 zł, 0 zł - opłata za Konto 360°, w przypadku zaksięgowania na koncie min. 1 000 zł wpływów zewnętrznych i min. 1 płatności kartą do konta/ BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł), 78 miesięcznych rat równych w wysokości 317,40 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 07.10.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
Banki najczęściej traktują dochód pozyskiwany przez konsumenta z tytułu 500+ jako dodatkowy, a udzielenie pożyczki osobie, która dysponuje środkami pochodzącymi wyłącznie z tego świadczenia jest najprawdopodobniej niemożliwe. Może ono jedynie powiększyć szanse konsumenta, którego podstawowym źródłem uposażenia jest umowa o pracę, najlepiej zawarta na czas nieokreślony.
W dużej mierze o tym, czy 500 plus zostanie zaliczone do dochodów kształtujących wiarygodność klienta, decyduje rodzaj zaciąganego zobowiązania. Przy pożyczkach i kredytach krótkoterminowych, np. gotówkowych, rzeczywiście może mieć to miejsce, natomiast przy hipotecznych zaciąganych na 30 lat byłoby to ryzykowne dla banków. Świadczenie 500+ ma charakter tymczasowy, a instytucje muszą mieć na uwadze to, że przy zmianie władzy czy warunków w polskiej gospodarce program Rodzina 500+ może zostać zawieszony.
RANKING POŻYCZEK – Styczeń 2023
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
![Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? [AKTUALIZACJA]](https://www.superloans.pl/media/cache/superloans_promotions/assets/images/news/0f18a5d2-8b9a-4bd5-ab0d-e4cd94418377/maksymalne-oprocentowanie-kredytow-i-pozyczek-jpg.jpeg)
Dodaj komentarz