Spis treści:

Minimalne wynagrodzenie w 2022 roku wynosi 3010 zł brutto. Nie należy go oczywiście myślić ze średnią krajową, która jest wyższa. Uwzględniając comiesięczne koszty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego, znaczna większość Polaków zarabiających najniższą krajową, nie może pozwolić sobie na większe wydatki np. związane z remontem, zakupem samochodu czy sprzętu AGD. Właśnie w takich sytuacjach z pomocą przychodzą nam banki oraz firmy pożyczkowe.
Niewątpliwie, głównym czynnikiem mającym wpływ na wysokość kredytu gotówkowego, jest wysokość udokumentowanego wynagrodzenia. Sprawdź, ile trzeba zarabiać, by dostać kredyt gotówkowy. Jednak wpływ na udzielenie kredytu ma również:
Warto podkreślić, że wynagrodzenie nie musi być jedynym źródłem dochodu. Do obliczania zdolności kredytowej zalicza się również środki czerpane ze świadczenia emerytalnego czy wynajmu nieruchomości, której jest się właścicielem. Dla instytucji bankowej najważniejsze jest, aby kredytobiorca posiadał stałe źródło dochodu. Trzeba pamiętać, że zdolność kredytowa wyliczana jest zawsze indywidualnie, a każdy bank prowadzi własną politykę w tym zakresie.
No.
BANK
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT
MIESIĘCZNA
RATA
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 16.08.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,52%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 231,11 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 231,35 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 131 729,01 zł w tym odsetki: 47 729,01 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
obywatel UE
Dokumenty
dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach
Dochód
min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)
Dodatkowe wymagania
brak
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 12.01.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 18 800 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 17,49%, całkowity koszt kredytu 8 625,37 zł obejmuje: prowizję: 1 058,99zł, odsetki: 6 203,11 zł, ubezpieczenie 1 352,28 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 29,88%, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 27 425,37 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 761,82 zł ostatnia rata w wysokości 761,67 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały, udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
oferta dla nowych i obecnych klientów banku
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały i udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki (RRSO) wynosi 13,79% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 749,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 35 miesięcy, oprocentowanie zmienne 12,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 3 255,44 zł (w tym: odsetki 3 255,44 zł), całkowita kwota do zapłaty 19 004,44 zł, płatna w 34 ratach miesięcznych po 542,99 zł, 35 rata wyrównująca 542,78 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15 749,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 13.12.2022r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy
Dodatkowe wymagania
konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stałe źródło dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online
Dla kredytu gotówkowego z EKO promocją Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 34 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 54 597,32 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 20 597,32 zł (w tym: prowizja 4 631,97 zł, odsetki 15 965,35 zł), umowa zawarta na okres 73 miesięcy, 72 miesięczne raty równe w wysokości 748,35 zł, ostatnia rata w wysokości 716,12 zł.
Kalkulacja na dzień 30.06.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. Kredyt gotówkowy udzielany jest na cele konsumpcyjne.
ZALETY
WADY
7
VeloBank Kredyt gotówkowy
VeloBank Kredyt gotówkowy
KWOTA
30 000 zł
1 000 - 200 000 zł
OKRES SPŁATY
60 mies.
1 - 120 mies.
RRSO
13,2%
KOSZT
10 487 zł
674,79 zł
VeloBank Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
akceptowane dochody:umowa o pracę/ umowa-zlecenie/ umowa o dzieło/ emerytura/ renta/ zasiłek przedemerytalny/ wolny zawód/ działalność gospodarcza/ rolnictwo/ samozatrudnienie/ najem/ kontrakt/ powołanie na członka lub prezesa zarządu
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,5%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 551,83 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt kredytu 14 951,83 zł (w tym: prowizja - 0 zł, odsetki – 14 951,83 zł, opłata za prowadzenie Konta Proste Zasady oraz obsługę karty debetowej do Konta w okresie trwania kredytu - 0 zł), 83 miesięcznych rat równych w wysokości po 597,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.06.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
Jeszcze zanim rozpoczniemy poszukiwania odpowiedniej instytucji, która udzieli nam kredytu, możemy na własną rękę oszacować naszą zdolność kredytową. Dzięki temu dowiemy się, gdzie dostaniemy ofertę, która spełni nasze oczekiwania. Najlepszą opcją jest skorzystanie z kalkulatora kredytowego. Po wypełnieniu odpowiednich rubryk będziemy mogli porównać oferty konkurencyjnych banków i wybrać tę najkorzystniejszą. Kalkulator podpowie nam również czy posiadamy wystarczające predyspozycje do otrzymania kredytu gotówkowego.
Ranking kredytów gotówkowych również świetnie sprawdzi się w tym celu. Przedstawia on zestawienie najważniejszych parametrów mających wpływ na opłacalność i atrakcyjność wybranych zobowiązań. Podpowie nam również, jakie kryteria bierze pod uwagę bank, udzielając zobowiązania. Jeśli kredytobiorca ma problem z zaciągnięciem kredytu gotówkowego przez wgląd np. na wysokie miesięczne koszty utrzymania, spłacane alimenty, raty, niekorzystną historię kredytową w BIK, może skorzystać z alternatywy dla kredytu, czyli tzw. chwilówki lub pożyczki online. Tam weryfikacja klienta przebiega jedynie poprzez przedstawienie danych z dowodu osobistego. Często pomija się również sprawdzanie danej osoby w BIK. W przypadku chwilówek należy liczyć się z o wiele krótszym okresem spłaty zobowiązania.
Na podstawie dokonanej symulacji zdolności kredytowej, wyniki obliczeń prezentują się następująco:
Ile kredytu dostaniesz przy najniższej krajowej? | ||
Dochód netto | 2 364 zł | 3 000 zł |
Okres spłaty | 24 mies. | 36 mies. |
Oprocentowanie | 3,5% | 4% |
Typ raty | równe | równe |
Limity na kartach kredytowych | 0 zł | 0 zł |
Raty innych kredytów | 0 zł | 0 zł |
Inne stałe zobowiązania | 500 zł | 500 zł |
Liczba osób w gospodarstwie domowym | 1 | 2 |
Zdolność kredytowa | ok. 16 700 zł | ok. 36 000 zł |
* Najniższa krajowa w 2022 r. wynosi 2363,56 zł netto. Wartość podana w tabeli została zaokrąglona.
W pierwszej kolejności należy się zastanowić, jaka kwota kredytu będzie odpowiednia i nie naruszy budżetu domowego. Nie ma potrzeby pożyczać więcej, niż rzeczywiście potrzebujemy. To najczęściej popełniany błąd, który prowadzi do spirali zadłużenia – niemożność spłaty obecnych rat i zaciąganie kolejnych pożyczek. Na co więc warto zwrócić uwagę, szukając kredytu gotówkowego?
Wysokość kredytu gotówkowego w głównej mierze zależy od wysokości stałego dochodu. Instytucja finansowa musi mieć pewność, że kredytobiorca jest w stanie spłacić całość zobowiązania wraz z kosztami kredytu. Ważnymi czynnikami są również takie aspekty jak: sytuacja rodzinna, historia w BIK oraz stan cywilny. Biorąc kredyt gotówkowy, musimy mieć świadomość, że przy najniższej krajowej, banki nie zaoferują atrakcyjnej oferty. Przyda się także rzetelne porównanie ofert różnych banków, aby wybrać tę najkorzystniejszą dla siebie.
RANKING POŻYCZEK – Wrzesień 2023
Dodaj komentarz