title

Najniższa krajowa a wysokość kredytu gotówkowego – ile można pożyczyć?

Czy osoby zarabiające najniższą krajową mają możliwość wnioskować o dodatkową gotówkę w banku? Na jaki kredyt gotówkowy mogą liczyć? Sprawdź, ile można pożyczyć, otrzymując minimalne wynagrodzenie.

Minimalne wynagrodzenie w 2022 roku wynosi 3010 zł brutto. Uwzględniając comiesięczne koszty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego, znaczna większość Polaków zarabiających najniższą krajową, nie może pozwolić sobie na większe wydatki np. związane z remontem, zakupem samochodu czy sprzętu AGD. Właśnie w takich sytuacjach z pomocą przychodzą nam banki oraz firmy pożyczkowe.

Kredyt gotówkowy, a zarobki klienta

Niewątpliwie, głównym czynnikiem mającym wpływ na wysokość kredytu gotówkowego, jest wysokość udokumentowanego wynagrodzenia. Sprawdź, ile trzeba zarabiać, by dostać kredyt gotówkowy. Jednak wpływ na udzielenie kredytu ma również: 

  • staż pracy – im dłuższy staż, tym lepiej;
  • forma zatrudnienia – najbardziej preferowaną formą zatrudnienia jest umowa o pracę;
  • bieżące obciążenia – wliczamy w to m.in. raty spłacanych kredytów, alimenty, koszty utrzymania pozostały członków rodziny;
  • historia kredytowa w BIK – instytucje finansowe sprawdzać będą m.in. terminowość w spłacaniu rat;
  • stan cywilny – osoby będące w związku małżeńskim oraz bezdzietne statystycznie lepiej spłacają zobowiązania finansowe;
  • miesięczne koszty utrzymania- im niższe, tym większa zdolność kredytowa.

Warto podkreślić, że wynagrodzenie nie musi być jedynym źródłem dochodu. Do obliczania zdolności kredytowej zalicza się również środki czerpane ze świadczenia emerytalnego czy wynajmu nieruchomości, której jest się właścicielem. Dla instytucji bankowej najważniejsze jest, aby kredytobiorca posiadał stałe źródło dochodu. Trzeba pamiętać, że zdolność kredytowa wyliczana jest zawsze indywidualnie, a każdy bank prowadzi własną politykę w tym zakresie.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 694,98 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

10 000 - 100 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 96 mies.

RRSO

16,75%

KOSZT

11 698 zł

694,98 zł

4.5/5

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 10.05.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 5 538,10 zł obejmuje: prowizję: 1 125,93 zł, odsetki: 4 412,17 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 437,76 zł; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 26 975,86 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 749,33 zł, ostatnia rata w wysokości 749,31 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

RATA: 741,17 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

KWOTA

30 000 zł

1 500 - 105 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

2 - 96 mies.

RRSO

18.4%

KOSZT

14 470 zł

741,17 zł

4/5

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

3

RATA: 829,02 zł

Santander Consumer Bank eGotówka

KWOTA

30 000 zł

500 - 40 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 60 mies.

RRSO

24,31%

KOSZT

19 741 zł

829,02 zł

3/5

Santander Consumer Bank eGotówka

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

wymagane stałe lub czasowe miejsce zameldowania w Polsce

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Stała stopa oprocentowania kredytu: 16%, całkowity koszt kredytu: 5 113,08 zł obejmuje: prowizję: 1 109,88 zł, odsetki: 4 003,20 zł , opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 24,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 15 113,08 zł; wysokość 48 miesięcznych równych rat 314,86 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 26.04.2022 r.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% przez internet
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Minimum formalności

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

4

RATA: 700,73 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

6 - 120 mies.

RRSO

13,83%

KOSZT

12 043 zł

700,73 zł

4/5

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 19.04.2022 r. wynosi 13,83 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 33 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 713,53 zł oprocentowanie stałe 10,59 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 18 513,53 zł (prowizja 2656 zł; odsetki 15 857,53,03 zł ) 88 miesięcznych rat (87 po 587,65 zł i jedna 587,98 zł). 

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

5

RATA: 702,20 zł

Pożyczka ratalna Smartney

KWOTA

30 000 zł

3 000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

6 - 84 mies.

RRSO

21,75%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

3.5/5

Pożyczka ratalna Smartney

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

23 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

6

RATA: 608,15 zł

Getin Bank Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

1 - 120 mies.

RRSO

8,3%

KOSZT

6 488 zł

608,15 zł

4.5/5

Getin Bank Kredyt gotówkowy

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

akceptowane dochody:umowa o pracę/ umowa-zlecenie/ umowa o dzieło/ emerytura/ renta/ zasiłek przedemerytalny/ wolny zawód/ działalność gospodarcza/ rolnictwo/ samozatrudnienie/ najem/ kontrakt/ powołanie na członka lub prezesa zarządu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi  8,3%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 41 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 742,55 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt kredytu 13 042,55 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13042,55 zł), 85 miesięcznych rat równych w wysokości po 644,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 04.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak prowizji za udzielenie
advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Akceptowana umowa-zlecenie oraz umowa o dzieło

WADY

disadvantage
Konieczność założenia konta osobistego
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

7

RATA: 640,16 zł

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

9 - 96 mies.

RRSO

10.8%

KOSZT

8 409 zł

640,16 zł

3.5/5

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagane otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Proces wnioskowania 100% online
advantage
Szybka wypłata środków na konto bankowe

WADY

disadvantage
Oferta tylko dla nowych klientów banku
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

8

RATA: 629,91 zł

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

12 - 120 mies.

RRSO

8,97%

KOSZT

7 794 zł

629,91 zł

4.5/5

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

9

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 300 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 120 mies.

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

4/5

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

Kredyt gotówkowy – jak oszacować zdolność kredytową?

Jeszcze zanim rozpoczniemy poszukiwania odpowiedniej instytucji, która udzieli nam kredytu, możemy na własną rękę oszacować naszą zdolność kredytową. Dzięki temu dowiemy się, gdzie dostaniemy ofertę, która spełni nasze oczekiwania. Najlepszą opcją jest skorzystanie z kalkulatora kredytowego. Po wypełnieniu odpowiednich rubryk będziemy mogli porównać oferty konkurencyjnych banków i wybrać tę najkorzystniejszą. Kalkulator podpowie nam również czy posiadamy wystarczające predyspozycje do otrzymania kredytu gotówkowego.

Ranking kredytów gotówkowych również świetnie sprawdzi się w tym celu. Przedstawia on zestawienie najważniejszych parametrów mających wpływ na opłacalność i atrakcyjność wybranych zobowiązań. Podpowie nam również, jakie kryteria bierze pod uwagę bank, udzielając zobowiązania. Jeśli kredytobiorca ma problem z zaciągnięciem kredytu gotówkowego przez wgląd np. na wysokie miesięczne koszty utrzymania, spłacane alimenty, raty, niekorzystną historię kredytową w BIK, może skorzystać z alternatywy dla kredytu, czyli tzw. chwilówki lub pożyczki online. Tam weryfikacja klienta przebiega jedynie poprzez przedstawienie danych z dowodu osobistego. Często pomija się również sprawdzanie danej osoby w BIK. W przypadku chwilówek należy liczyć się z o wiele krótszym okresem spłaty zobowiązania.


Najniższa krajowa – maksymalna wysokość kredytu gotówkowego

Na podstawie dokonanej symulacji zdolności kredytowej, wyniki obliczeń prezentują się następująco:

Ile kredytu dostaniesz przy najniższej krajowej?
Dochód netto 2 364 zł 3 000 zł
Okres spłaty 24 mies. 36 mies.
Oprocentowanie 3,5% 4%
Typ raty równe równe
Limity na kartach kredytowych 0 zł 0 zł
Raty innych kredytów 0 zł 0 zł
Inne stałe zobowiązania 500 zł 500 zł
Liczba osób w gospodarstwie domowym 1 2
Zdolność kredytowa ok. 16 700 zł ok. 36 000 zł

 

* Najniższa krajowa w 2022 r. wynosi 2363,56 zł netto. Wartość podana w tabeli została zaokrąglona.

 

Kredyt gotówkowy – na co zwrócić uwagę?

W pierwszej kolejności należy się zastanowić, jaka kwota kredytu będzie odpowiednia i nie naruszy budżetu domowego. Nie ma potrzeby pożyczać więcej, niż rzeczywiście potrzebujemy. To najczęściej popełniany błąd, który prowadzi do spirali zadłużenia – niemożność spłaty obecnych rat i zaciąganie kolejnych pożyczek. Na co więc warto zwrócić uwagę, szukając kredytu gotówkowego?

  • czas udzielenia kredytu – z reguły wiele zależy od wewnętrznej polityki danego banku. Im bardziej uproszczone procedury kredytowe, tym szybciej będziesz mógł cieszyć się z udzielonego kredytu;
  • wysokość RRSO – całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym;
  • długość terminu spłaty zaciągniętego kredytu – im dłuższy termin, tym mniejsza rata, a co za tym idzie większy koszt kredytu;
  • koszt kredytu gotówkowego – w jego skład wchodzą odsetki, prowizja, ubezpieczenie, okres kredytowania, schemat spłaty (raty równe, malejące).


Wysokość kredytu gotówkowego, a najniższa krajowa – podsumowanie

Wysokość kredytu gotówkowego w głównej mierze zależy od wysokości stałego dochodu. Instytucja finansowa musi mieć pewność, że kredytobiorca jest w stanie spłacić całość zobowiązania wraz z kosztami kredytu. Ważnymi czynnikami są również takie aspekty jak: sytuacja rodzinna, historia w BIK oraz stan cywilny. Biorąc kredyt gotówkowy, musimy mieć świadomość, że przy najniższej krajowej, banki nie zaoferują atrakcyjnej oferty. Przyda się także rzetelne porównanie ofert różnych banków, aby wybrać tę najkorzystniejszą dla siebie.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Maj 2022

Dodaj komentarz

newsletter