title

Pożyczki pod zastaw samochodu – jak działają?

Jedną z możliwych opcji otrzymania finansowania jest pożyczka pod zastaw samochodu. Co warto wiedzieć na ten temat? Czy zastaw pojazdu to dobre rozwiązanie? Sprawdź!

Słaba zdolność kredytowa, niskie dochody, zła historia kredytowa w BIK? Co zrobić, gdy potrzebujemy większej ilości gotówki, a nasza sytuacja finansowa nie sprzyja wzięciu kredytu? Jednym ze sposobów jest pożyczka pod zastaw samochodu. Sprawdź najważniejsze informacje w tym temacie.

Kredyt gotówkowy czy pożyczka online – co wybrać?

W dzisiejszych czasach banki oraz szerokie grono innych pożyczkodawców pozabankowych oferują wiele możliwości finansowania. W zależności od tego, jakie są nasze potrzeby oraz zdolność kredytowa, możemy wybrać ofertę, która najbardziej nam odpowiada. Jeśli preferujemy większą gotówkę, swoje kroki kierujemy w stronę ofert bankowych. Jednak wiąże się to z wypełnieniem stosownych dokumentów oraz dokładnym sprawdzeniem historii kredytowej. 

Bank przyzna kredyt w wysokości proporcjonalnej do zdolności finansowej. Jeśli sytuacja kredytobiorcy jest niejasna, czas oczekiwania na decyzję kredytową może się wydłużyć, a liczba formalności przed otrzymaniem pieniędzy może się zwiększyć. Inną opcją są tzw. chwilówki. Wszystko możemy załatwić przez internet lub telefonicznie, a klient ma możliwość otrzymania gotówki nawet w 15 minut bez sprawdzania historii w BIK. Niestety, udzielona pożyczka nie będzie tak wysoka jak kredyt w banku, a ratę należy oddać jednorazowo po kilkudziesięciu dniach. Czy lepszym rozwiązaniem może okazać się pożyczka pod zastaw samochodu?

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK RATALNYCH

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

KOSZT
POŻYCZKI

MIESIĘCZNA
RATA

1

Pożyczka ratalna SuperGrosz

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

2 000 zł

4 - 50 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna SuperGrosz

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 123,95% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 353,97 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 6 827,04 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 327,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 327,04 zł (stan na dzień 16.05.2022).

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Usługa weryfikacji Konto X
advantage
Brak konieczności posiadania konta bankowego

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

Pożyczka ratalna KredytOK

1 000 - 6 000 zł

KWOTA

2 000 zł

12 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna KredytOK

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 21 do 82 lat

Dochód

Dochód

stały dochód

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

polski numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe

Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki (bez kosztów kredytowych) wynosi 2 400 zł na okres 24 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, Prowizja operacyjna: 2026,34 zł, Odsetki: 287,18 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 4 713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza rata 207,87 zł, liczba rat 24. (stan na dzień 20.01.2022 r.).

ZALETY

advantage
Różne formy składania wniosku o pożyczkę
advantage
Szybki kontakt z przedstawicielami firmy
advantage
Możliwość wyboru metody wypłaty pożyczki

WADY

disadvantage
Wysoka dolna granica wieku
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

3

RATA: 476,19 zł

Pożyczka Nexu

500 - 8 000 zł

KWOTA

2 000 zł

2 - 6 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 266.3%

RRSO

857 zł

266.3%

476,19 zł

RATA

Pożyczka Nexu

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

akceptowane są dowolne źródła dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, adres e-mail, nr telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Pożyczka dla osób od 18 roku życia
advantage
Pożyczka na dowód osobisty

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
disadvantage
Krótki maksymalny kres spłaty zobowiązania
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

4

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

100 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 21 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa

Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

5

RATA: 427,16 zł

Pożyczka ratalna Profi Credit

1 000 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 110,19%

RRSO

562 zł

110,19%

427,16 zł

RATA

Pożyczka ratalna Profi Credit

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

18 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód/ emerytura/ renta

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, w niektórych przypadkach również zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste, numer telefonu

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 110,19%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 17,22%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 740 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 387 zł, prowizja pożyczkodawcy - 2 273 zł, odsetki – 1 740 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 215 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 7 740 zł. Stan na dzień 06.05.2022.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna
advantage
Możliwość wnioskowania online, telefonicznie i stacjonarnie
advantage
Pożyczka dla osób fizycznych, firm, emerytów, rencistów i studentów

WADY

disadvantage
Konieczne podpisanie umowy w obecności doradcy terenowego
disadvantage
Wysokie koszty pożyczek
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

6

RATA: 378,19 zł

Pożyczka ratalna Ratado

2 000 - 20 000 zł

KWOTA

2 000 zł

6 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 56.2%

RRSO

269 zł

56.2%

378,19 zł

RATA

Pożyczka ratalna Ratado

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 20 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

pozytywna historia kredytowa, konto osobiste

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,97%, całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 11 720 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu: 1 720 zł (w tym: odsetki 1 720 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 976,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.06.2021 r. 

ZALETY

advantage
Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego
advantage
Wysoka górna granica wieku pożyczkobiorcy
advantage
Dopasowanie pożyczki do wymagań pożyczkobiorcy
advantage
Szybki proces online

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

7

Pożyczka gotówkowa Bancovo

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka gotówkowa Bancovo

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty oraz zaświadczenie o dochodach (w przypadku wnioskowania o wysokie kwoty)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, numer telefonu i adres e-mail

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r.

ZALETY

advantage
Pożyczki dla osób od 18 roku życia
advantage
Współpraca z największymi bankami i firmami pożyczkowymi
advantage
Prosty wniosek i szybka decyzja pożyczkowa

WADY

disadvantage
Weryfikacja baz dłużników
disadvantage
Konieczność posiadania stałych dochodów
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

Pożyczka pod zastaw samochodu – co warto wiedzieć?

W obecnych czasach tego typu rozwiązanie pozwala na otrzymanie dużej kwoty, przy słabej historii kredytowej. Jest to również dobra opcja, jeśli nie mamy czasu na załatwianie formalności w banku i przechodzenie przez cały proces weryfikacji. Co więcej, w przypadku zastawu samochodu, pożyczkobiorca ma prawo jego użytkowania. Jest to zdecydowana przewaga w porównaniu do innych form finansowania. 

Jeśli interesuje nas wysoka kwota pożyczki, powinniśmy poważnie rozważyć tę propozycję, gdyż suma, którą możemy otrzymać, może przekroczyć nawet 100 000 zł. Jest to zdecydowanie bezpieczniejsza opcja niż zastaw domu, czy mieszkania, a okres spłaty w zależności od danej instytucji, możemy rozłożyć nawet na 10 lat.

Zalety pożyczki pod zastaw samochodu

Niewątpliwie główną zaletą, jest to, że gotówkę dostaniemy nawet wtedy, gdy pożyczkobiorca posiada zajęcie przez komornika, a nasza historia kredytowa nie będzie sprawdzana w BIK. W zależności od tego czyją ofertę wybierzemy, możemy uzyskać od 60% do 85% wartości naszego samochodu.  Zastaw nie przekreśla możliwości użytkowania pojazdu, dlatego nie zostaniemy bez środka lokomocji. Zdecydowanie ułatwi nam to funkcjonowanie w codziennym życiu. Jedynym ryzykiem jest możliwość utraty pojazdu, jeśli nie będziemy spłacać zobowiązania regularnie.


Warunki przyznania pożyczki pod zastaw

Pożyczka pod zastaw samochodu charakteryzuje się uproszczonymi formalnościami. Każda instytucja pożyczkowa, może wymagać spełnienia warunków, które w zależności od oferty, będą się od siebie różnić. Poniżej, kilka podstawowych wymagań:

  • ukończone 18 lat;
  • zdolność do czynności prawnych;
  • ważny dowód osobisty;
  • bycie jedynym właścicielem pojazdu, który chcemy zastawić;
  • wiek samochodu nie może przekraczać 8-12 lat (w zależności od wymagań pożyczkodawcy);
  • ważne OC, (czasami dodatkowo AC), badania techniczne.


Jak złożyć wniosek o pożyczkę pod zastaw samochodu?

Pierwszą opcją jest udanie się do wybranej firmy pożyczkowej i skorzystanie z pomocy doradcy klienta. Natomiast jeśli chcemy załatwić formalności online, wystarczy, że znajdziemy ofertę odpowiadającą naszym oczekiwaniom i zarejestrujemy na stronie internetowej przyszłego pożyczkodawcy. 

Po założeniu konta i zalogowaniu się konieczne będzie wypełnienie formularza. Musimy przygotować swoje dane osobowe oraz informacji odnośnie samochodu m.in.:

  • imię i nazwisko;
  • adres;
  • numer PESEL;
  • seria i numer dowodu osobistego;
  • numer konta bankowego;
  • telefon kontaktowy do wnioskodawcy;
  • marka oraz model samochodu;
  • numer VIN;
  • numer tablicy rejestracyjnej;
  • rok produkcji pojazdu.

W czasie 7 dni od podpisania umowy, konieczne będzie wpisanie firmy pożyczkowej w dowodzie rejestracyjnym pojazdu, jako współwłaściciela. Jeśli wypełnimy te formalności, prześlemy skan dowodu rejestracyjnego z dokonanym wpisem oraz podpisaną umowę, dostaniemy pieniądze na konto.


Pożyczka pod zastaw pojazdu 
– podsumowanie

Decydując się na taką formę zobowiązania finansowego, należy pamiętać, że do momentu spłaty zadłużenia pożyczkodawca jest współwłaścicielem pojazdu w proporcji 51% do 49%. W przypadku braku spłat w terminie możemy liczyć się z tym, że nasz pojazd zostanie spieniężony w celu pokrycia zadłużenia. 

Jeśli mamy pewność, że jesteśmy w stanie spłacić dług zgodnie z umową, pożyczka pod zastaw może okazać się świetnym rozwiązaniem. Warto na spokojnie przeanalizować sytuację, w której się znaleźliśmy i podjąć świadomą decyzję.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Maj 2022

Dodaj komentarz

newsletter