title

Przeniesienie kredytu do innego banku – jak to działa? Kiedy jest możliwe?

Miesięczna rata Twojego zobowiązania jest zbyt wysoka i myślisz o tym, by przenieść spłacany kredyt w inne miejsce? Sprawdź, na czym polega, jak działa i kiedy możliwe jest przeniesienie kredytu do innego banku! Kiedy takie rozwiązanie będzie opłacalne? Podpowiadamy!

Zaciągnięcie kredytu w konkretnym banku nie oznacza, że koniecznie musimy realizować nasze zobowiązanie w ramach umowy z tym bankiem. Wbrew pozorom, coraz częściej opłacalne staje się przenoszenie pożyczki do innego banku. Pomimo, iż wiele osób myśli, że jest to proces kosztowny, faktycznie okazuje się, że nieraz otrzymać możemy korzystniejsze warunki dalszej spłaty kredytu np. w przypadku obniżenia jego miesięcznej raty, choć może to oznaczać wydłużenie czasu spłaty. W wielu sytuacjach jest to jednak rozwiązanie, które dla naszych możliwości finansowych okazuje się wręcz konieczne. Warto przy tym przyjrzeć się przenoszeniu dwóm najczęściej zaciąganym kredytom: gotówkowemu oraz hipotecznemu.

Kiedy warto przenieść kredyt do innego banku?


Istnieją określone sytuacje, w których w szczególności warto zdecydować się na przeniesienie kredytu do innego banku. Wśród celów, które sprawiają, że decydujemy się na to rozwiązanie, wyróżnić można:

  • obniżenie miesięcznej raty kredytu;
  • obniżenie całkowitego kosztu zobowiązań kredytowych;
  • zamiana wielu rat na jedną;
  • uniknięcie tzw. pętli kredytowej/ spirali zadłużenia.


Wśród wymienionych przyczyn warto zwrócić szczególną uwagę na zamianę wielu rat na jedną, której wysokość zostanie obniżona. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny, który opiera się na połączeniu różnych kredytów konsumenckich (np. kredytowych) w jeden. W tym przypadku zazwyczaj dochodzi do wydłużenia czasu spłaty kredytu tak, aby miesięczna rata była niższa. Jest to przydatne zwłaszcza wtedy, kiedy nasza miesięczna wydolność finansowa uległa obniżeniu. Co więcej, jeśli spełnimy wymogi banku, który oferuje przeniesienie i konsolidację kredytów, nie ma możliwości, aby proces ten nie doszedł do skutku.

Przeniesienie kredytu hipotecznego oraz gotówkowego


Kredyt hipoteczny faktycznie jest tym rodzajem zobowiązania finansowego, które rzadko podlega przenoszeniu do innego banku, ponieważ uważa się ten proces za praktycznie nieopłacalny. Nie zmienia to jednak faktu, że jeśli nasza dotychczasowa oferta jest niezwykle niekorzystna, możemy znaleźć taką instytucję bankową, w której refinansowanie kredytu hipotecznego okaże się bardzo korzystne. Mimo wszystko specjaliści zauważają, że w przypadku kredytów hipotecznych przenoszenie ich jest raczej mniej opłacalne.

Zdecydowanie inaczej wygląda sytuacja kredytów gotówkowych. Przede wszystkim jest to kredyt, który można przenieść do jednego banku nawet wtedy, gdy posiadamy kilka typów tego zobowiązania. Ważne jest jednak to, aby łączna kwota zobowiązań nie przekraczała 200 tysięcy złotych. 

Jak działa przeniesienie kredytu?


Niezależnie od tego, jaki typ kredytu chcemy przenieść do innego banku, proces decyzyjny podlega podobnym zasadom. Warto więc kierować się konkretnymi krokami:

  1. Przeanalizowanie ofert – jest to kluczowe, aby upewnić się, że nowa oferta faktycznie jest dla nas korzystna. W tym celu sprawdź nasz aktualny ranking kredytów gotówkowych lub skorzystaj z nowoczesnego narzędzia, jakim jest porównywarka kredytów gotówkowych online.

  2. Analiza dodatkowych kosztów – niektóre kredyty mają zapisane informacje o tym, co się dzieje, jeśli wcześniej spłacimy nasze zobowiązanie (a ma to miejsce przy przeniesieniu kredytu do innego banku). W takim przypadku warto sprawdzić, czy proces ten nie będzie wiązał się z koniecznością pokrycia dodatkowych kosztów.

  3. Złożenie wniosku o przeniesienie kredytu do nowego banku. 

  4. Ustalenie z nowym bankiem warunków kredytowych i spłacanie wspólnie ustalonej, ujednoliconej raty.

 

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

OPROCENTOWANIE

PROWIZJA

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

OPROCENTOWANIE

6%

PROWIZJA

6%

RRSO

9.1%

KOSZT

7 020 zł

617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 11,56% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 8559 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 1 268,98 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 546,32 zł (6,00%), odsetki 722,66 zł, całkowita kwota do zapłaty 9 827,98 zł płatna w 29 ratach miesięcznych po 327,60 zł, 30. rata wyrównująca 327,58 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8559 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 27 lipca 2020r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

2

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.13%

PROWIZJA

5.85%

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

3

RATA: 663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

10%

RRSO

12.6%

KOSZT

9 791 zł

663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 01.02.2021 r. wynosi 12,42 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46700,14 zł oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14700,14 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9900,14 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 569,52 zł i jedna 569,02 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa

Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w bazach dłużników

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie

Całkowita kwota kredytu wynosi 13 049,08 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 1 717 zł, ubezpieczeniem Twój Walor 2 227,24 zł, opłatą za przelew: 6,68 zł) wynosi 7,2%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 17,18%.Czas obowiązywania umowy – 83 miesiące, 82 miesięcznych rat równych: 260,67 zł oraz ostatnia 83. rata: 260,95zł. Całkowita kwota do zapłaty: 21 635,89 zł w tym odsetki:4 635,89 zł.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Wstępna decyzja kredytowa już podczas rozmowy z konsultantem

WADY

disadvantage
Wysoki koszt pożyczki

5

RATA: 625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

4.59%

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 790,59 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 16 691,48 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 347,74; ostatnia 48 rata w wysokości 347,70 zł., stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20%, całkowity koszt kredytu: 2 900,89 zł obejmuje: prowizję: 663,97 zł, odsetki: 2 225,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

6

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

13%

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł
piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Maj 2021

Dodaj komentarz

newsletter