Zaciągnięcie kredytu w konkretnym banku nie oznacza, że koniecznie musimy realizować nasze zobowiązanie w ramach umowy z tym bankiem. Wbrew pozorom, coraz częściej opłacalne staje się przenoszenie pożyczki do innego banku. Pomimo, iż wiele osób myśli, że jest to proces kosztowny, faktycznie okazuje się, że nieraz otrzymać możemy korzystniejsze warunki dalszej spłaty kredytu np. w przypadku obniżenia jego miesięcznej raty, choć może to oznaczać wydłużenie czasu spłaty. W wielu sytuacjach jest to jednak rozwiązanie, które dla naszych możliwości finansowych okazuje się wręcz konieczne. Warto przy tym przyjrzeć się przenoszeniu dwóm najczęściej zaciąganym kredytom: gotówkowemu oraz hipotecznemu.
Istnieją określone sytuacje, w których w szczególności warto zdecydować się na przeniesienie kredytu do innego banku. Wśród celów, które sprawiają, że decydujemy się na to rozwiązanie, wyróżnić można:
Wśród wymienionych przyczyn warto zwrócić szczególną uwagę na zamianę wielu rat na jedną, której wysokość zostanie obniżona. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny, który opiera się na połączeniu różnych kredytów konsumenckich (np. kredytowych) w jeden. W tym przypadku zazwyczaj dochodzi do wydłużenia czasu spłaty kredytu tak, aby miesięczna rata była niższa. Jest to przydatne zwłaszcza wtedy, kiedy nasza miesięczna wydolność finansowa uległa obniżeniu. Co więcej, jeśli spełnimy wymogi banku, który oferuje przeniesienie i konsolidację kredytów, nie ma możliwości, aby proces ten nie doszedł do skutku.
Kredyt hipoteczny faktycznie jest tym rodzajem zobowiązania finansowego, które rzadko podlega przenoszeniu do innego banku, ponieważ uważa się ten proces za praktycznie nieopłacalny. Nie zmienia to jednak faktu, że jeśli nasza dotychczasowa oferta jest niezwykle niekorzystna, możemy znaleźć taką instytucję bankową, w której refinansowanie kredytu hipotecznego okaże się bardzo korzystne. Mimo wszystko specjaliści zauważają, że w przypadku kredytów hipotecznych przenoszenie ich jest raczej mniej opłacalne.
Zdecydowanie inaczej wygląda sytuacja kredytów gotówkowych. Przede wszystkim jest to kredyt, który można przenieść do jednego banku nawet wtedy, gdy posiadamy kilka typów tego zobowiązania. Ważne jest jednak to, aby łączna kwota zobowiązań nie przekraczała 200 tysięcy złotych.
Niezależnie od tego, jaki typ kredytu chcemy przenieść do innego banku, proces decyzyjny podlega podobnym zasadom. Warto więc kierować się konkretnymi krokami:
No.
BANK
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT
MIESIĘCZNA
RATA
OFERTA SPONSOROWANA
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
KWOTA
30 000 zł
1 000 - 150 000 zł
OKRES SPŁATY
60 miesięcy
12 - 120 miesięcy
RRSO
6.3%
KOSZT
4 799 zł
579,98 zł
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.
ZALETY
WADY
OFERTA SPONSOROWANA
Santander Consumer Bank eGotówka
Santander Consumer Bank eGotówka
KWOTA
30 000 zł
500 - 30 000 zł
OKRES SPŁATY
60 miesięcy
3 - 60 miesięcy
RRSO
16.7%
KOSZT
13 147 zł
719,12 zł
Santander Consumer Bank eGotówka
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
wymagane stałe lub czasowe miejsce zameldowania w Polsce
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak
Stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20% , całkowity koszt kredytu: 5168,69 zł obejmuje: prowizję: 3187,72 zł, odsetki: 1969,98 zł , opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 25,57%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 9603,37 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 12802,08 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 307,75 zł, ostatnia rata w wysokości 307,81 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 2 czerwiec 2021 r.
ZALETY
WADY
1
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
KWOTA
30 000 zł
1 000 - 200 000 zł
OKRES SPŁATY
60 miesięcy
12 - 120 miesięcy
RRSO
8,97%
KOSZT
7 020 zł
617,00 zł
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały i udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 8,97% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 9811,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 435,86 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 408,79 zł (4,00%), odsetki 1 027,07 zł), całkowita kwota do zapłaty 11 246,86 zł płatna w 37 ratach miesięcznych po 295,97 zł, 38. rata wyrównująca 295,97 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 9811,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 22.06.2021 r.
ZALETY
WADY
2
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
KWOTA
30 000 zł
1 000 - 300 000 zł
OKRES SPŁATY
60 miesięcy
3 - 120 miesięcy
RRSO
10.3%
KOSZT
7 974 zł
632,90 zł
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stałe źródło dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
3
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
KWOTA
30 000 zł
1 000 - 200 000 zł
OKRES SPŁATY
60 miesięcy
6 - 120 miesięcy
RRSO
12.6%
KOSZT
9 791 zł
663,19 zł
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 20.10.2021 r. wynosi 11,01 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 970,79 zł oprocentowanie stałe 7,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 12 970,79 zł (prowizja 2560 zł; odsetki 10 410,79 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 548,43 zł i jedna 547,96 zł).
ZALETY
WADY
4
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
KWOTA
30 000 zł
500 - 105 000 zł
OKRES SPŁATY
60 miesięcy
2 - 96 miesięcy
RRSO
14.3%
KOSZT
11 163 zł
686,06 zł
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały, udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
oferta dla nowych i obecnych klientów banku
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
5
Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
KWOTA
30 000 zł
6 000 - 35 000 zł
OKRES SPŁATY
60 miesięcy
3 - 60 miesięcy
RRSO
9.7%
KOSZT
7 535 zł
625,59 zł
Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
obywatel UE
Dokumenty
dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach
Dochód
min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)
Dodatkowe wymagania
brak
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,33%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 964,08 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 26 674,95 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 555,73 zł, ostatnia rata w wysokości 555,64 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20% , całkowity koszt kredytu: 4710,87 zł obejmuje: prowizję: 1 153,57 zł, odsetki: 3 557,3 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł.
ZALETY
WADY
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
Dodaj komentarz