Zaciągnięcie kredytu w konkretnym banku nie oznacza, że koniecznie musimy realizować nasze zobowiązanie w ramach umowy z tym bankiem. Wbrew pozorom, coraz częściej opłacalne staje się przenoszenie pożyczki do innego banku. Pomimo, iż wiele osób myśli, że jest to proces kosztowny, faktycznie okazuje się, że nieraz otrzymać możemy korzystniejsze warunki dalszej spłaty kredytu np. w przypadku obniżenia jego miesięcznej raty, choć może to oznaczać wydłużenie czasu spłaty. W wielu sytuacjach jest to jednak rozwiązanie, które dla naszych możliwości finansowych okazuje się wręcz konieczne. Warto przy tym przyjrzeć się przenoszeniu dwóm najczęściej zaciąganym kredytom: gotówkowemu oraz hipotecznemu.
Istnieją określone sytuacje, w których w szczególności warto zdecydować się na przeniesienie kredytu do innego banku. Wśród celów, które sprawiają, że decydujemy się na to rozwiązanie, wyróżnić można:
Wśród wymienionych przyczyn warto zwrócić szczególną uwagę na zamianę wielu rat na jedną, której wysokość zostanie obniżona. Jest to tzw. kredyt konsolidacyjny, który opiera się na połączeniu różnych kredytów konsumenckich (np. kredytowych) w jeden. W tym przypadku zazwyczaj dochodzi do wydłużenia czasu spłaty kredytu tak, aby miesięczna rata była niższa. Jest to przydatne zwłaszcza wtedy, kiedy nasza miesięczna wydolność finansowa uległa obniżeniu. Co więcej, jeśli spełnimy wymogi banku, który oferuje przeniesienie i konsolidację kredytów, nie ma możliwości, aby proces ten nie doszedł do skutku.
Kredyt hipoteczny faktycznie jest tym rodzajem zobowiązania finansowego, które rzadko podlega przenoszeniu do innego banku, ponieważ uważa się ten proces za praktycznie nieopłacalny. Nie zmienia to jednak faktu, że jeśli nasza dotychczasowa oferta jest niezwykle niekorzystna, możemy znaleźć taką instytucję bankową, w której refinansowanie kredytu hipotecznego okaże się bardzo korzystne. Mimo wszystko specjaliści zauważają, że w przypadku kredytów hipotecznych przenoszenie ich jest raczej mniej opłacalne.
Zdecydowanie inaczej wygląda sytuacja kredytów gotówkowych. Przede wszystkim jest to kredyt, który można przenieść do jednego banku nawet wtedy, gdy posiadamy kilka typów tego zobowiązania. Ważne jest jednak to, aby łączna kwota zobowiązań nie przekraczała 200 tysięcy złotych.
Niezależnie od tego, jaki typ kredytu chcemy przenieść do innego banku, proces decyzyjny podlega podobnym zasadom. Warto więc kierować się konkretnymi krokami:
No.
BANK
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT
MIESIĘCZNA
RATA
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
obywatel UE
Dokumenty
dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach
Dochód
min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)
Dodatkowe wymagania
brak
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 10.05.2022 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: stała stopa oprocentowania kredytu: 11,99%, całkowity koszt kredytu: 5 538,10 zł obejmuje: prowizję: 1 125,93 zł, odsetki: 4 412,17 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 16,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 437,76 zł; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 26 975,86 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 749,33 zł, ostatnia rata w wysokości 749,31 zł. W przypadku skorzystania przez konsumenta z usługi dodatkowej PUB, do wysokości raty kredytu doliczana jest opłata w kwocie 11,99 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały, udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
oferta dla nowych i obecnych klientów banku
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
wymagane stałe lub czasowe miejsce zameldowania w Polsce
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak
Stała stopa oprocentowania kredytu: 16%, całkowity koszt kredytu: 5 113,08 zł obejmuje: prowizję: 1 109,88 zł, odsetki: 4 003,20 zł , opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 24,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 15 113,08 zł; wysokość 48 miesięcznych równych rat 314,86 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 26.04.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 19.04.2022 r. wynosi 13,83 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 33 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 713,53 zł oprocentowanie stałe 10,59 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 18 513,53 zł (prowizja 2656 zł; odsetki 15 857,53,03 zł ) 88 miesięcznych rat (87 po 587,65 zł i jedna 587,98 zł).
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
akceptowane dochody:umowa o pracę/ umowa-zlecenie/ umowa o dzieło/ emerytura/ renta/ zasiłek przedemerytalny/ wolny zawód/ działalność gospodarcza/ rolnictwo/ samozatrudnienie/ najem/ kontrakt/ powołanie na członka lub prezesa zarządu
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,3%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 41 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 742,55 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt kredytu 13 042,55 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13042,55 zł), 85 miesięcznych rat równych w wysokości po 644,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 04.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy
Dodatkowe wymagania
konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały i udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stałe źródło dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
![Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? [AKTUALIZACJA]](https://www.superloans.pl/media/cache/superloans_promotions/assets/images/news/0f18a5d2-8b9a-4bd5-ab0d-e4cd94418377/ile-wynosi-maksymalne-oprocentowanie-kredytow-i-pozyczek-jpg.jpeg)
Dodaj komentarz