title

Wspólny kredyt w banku – jak go wziąć i kiedy będzie opłacalny?

Wspólne mieszkanie, życie, samochód, zakupy, kolacje, wyjścia ze znajomymi, a także... wspólny kredyt? Jeśli zastanawiasz się, czy warto wnioskować o kredyt razem z partnerem, ten artykuł jest dla Ciebie! Sprawdź, jak wziąć wspólny kredyt w banku oraz kiedy taka opcja będzie opłacalna.

Podobno kredyt łączy ludzi bardziej niż ślub… Finanse to w końcu jeden z najpopularniejszych tematów do rozmowy. Każdy z nas pieniądze lubi mieć, lubi o nich myśleć i rozmawiać. Niestety wiele par, podejmujących decyzję o wspólnej przyszłości, z czasem również zaczyna się kłócić o pieniądze. Zaciągnięcie wspólnego kredytu gotówkowego, kredytu samochodowego lub hipotecznego jest tak samo trwałą umową, jak złożenie przysięgi małżeńskiej. Jak wziąć wspólny kredyt w banku i czy to się opłaca?

 

Czy można wziąć wspólny kredyt bez ślubu?


Dla banku nie jest istotną sprawą to, czy jesteś po ślubie, czy żyjesz w wolnym związku. Bank podchodzi do kwestii udzielenia kredytu o wiele bardziej praktycznie – dużo bardziej od Twojego statusu cywilnego liczy się zdolność kredytowa, wysokość dochodów (sprawdź, ile trzeba zarabiać, by dostać kredyt w banku?), wydatków oraz wkład własny. Chcąc wnioskować o kredyt z drugą połówką, zostaniesz zapytany przez bank, czy wspólnie mieszkacie. Jeśli tak, wnioskowanie o kredyt nie będzie różnić się niczym, od tego, gdybyście byli małżeństwem.

 

Czy warto brać wspólny kredyt? 

 

Wspólnie z Twoim partnerem lub partnerką potrzebujecie większej sumy gotówki? Chcecie wnioskować o kredyt w banku, ale Ty wciąż zastanawiasz się, czy to dobre rozwiązanie? Przed podjęciem decyzji musisz uświadomić sobie, że kredyt to zobowiązanie na długie lata – tym bardziej, jeśli zamierzacie ubiegać się o kredyt hipoteczny, na zakup mieszkania lub domu. Twój związek może się rozpaść, lecz kredyt z Wami pozostanie jeszcze długo. 

Mówiąc o zwykłym kredycie gotówkowym - na sumę kilku, kilkudziesięciu tysięcy złotych - powinieneś zastanowić się, czy aby na pewno lepszą opcją nie byłoby, gdybyś wnioskował o niego sam? Rata wynosiłaby wtedy kilkadziesiąt lub kilkaset złotych miesięcznie, dlatego też prawdopodobnie byłbyś w stanie pokryć jej wysokość bez problemów. 

Schody zaczynają się, gdy w grę wchodzi kredyt hipoteczny. Jeśli chciałbyś wnioskować o niego sam, masz na to niższe szanse. Przy tak ogromnej kwocie zobowiązania, Twoje dochody czy też zgromadzone oszczędności mogą okazać się niewystarczające, by pokryć wysokość rat czy wkład własny, którego wysokość wciąż rośnie (obecnie trzeba dysponować kwotą równą ok. 20% wartości nieruchomości). O wiele łatwiej jest uzyskać kredyt hipoteczny, wnioskując o niego z drugą osobą. Pamiętaj jednak, że to zobowiązanie na połowę życia, dlatego trzeba dobrze to przemyśleć, nim podejmiesz decyzję!

 

Jak uzyskać wspólny kredyt na dobrych warunkach?

 

Mając zamiar złożyć wniosek o kredyt gotówkowy lub hipoteczny, trzeba wygospodarować trochę czasu i poświęcić go na solidny przegląd ofert kredytowych. Porównaj takie parametry jak: czas spłaty kredytu gotówkowego, całkowity koszt do spłaty, ubezpieczenie kredytu, RRSO czy oprocentowanie. Dzięki temu dowiesz, się, która oferta jest najkorzystniejsza. 


Nie warto składać wniosku o kredyt w "pierwszym, lepszym" banku. Możesz sporo przepłacić – koszt całkowity kredytu może wynieść nawet kilkadziesiąt tysięcy więcej!

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

OPROCENTOWANIE

PROWIZJA

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 596,87 zł

Getin Bank Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

0%

RRSO

7,4%

KOSZT

5 812 zł

596,87 zł

Getin Bank Kredyt gotówkowy

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 061,40 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 9 261,40 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 9 261,40 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości po 598,20 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2 listopada 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak prowizji za udzielenie
advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Akceptowana umowa-zlecenie oraz umowa o dzieło

WADY

disadvantage
Konieczność założenia konta osobistego

2

RATA: 719,12 zł

Santander Consumer Bank eGotówka

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

17%

RRSO

16.7%

KOSZT

13 147 zł

719,12 zł

Santander Consumer Bank eGotówka

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

wymagane stałe lub czasowe miejsce zameldowania w Polsce

Dochód

Dochód

umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ działalność gospodarcza/ gospodarstwo rolne

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 15 000 zł na okres 60 miesięcy wynosi 16,46 %. Rata miesięczna od 359,52 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2 %, odsetki od kwoty pożyczki – 3 500,89 zł, prowizja 3 070,11 zł. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 21 571 zł. Stan na dzień 12 listopada 2020 r.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% przez internet
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Minimum formalności

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna

3

RATA: 658,80 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

9.4%

RRSO

12.2%

KOSZT

9 527 zł

658,80 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 01.02.2021 r. wynosi 12,42 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46700,14 zł oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14700,14 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9900,14 zł ) 82 miesięczne raty (81 po 569,52 zł i jedna 569,02 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa

Kasa Stefczyka Pożyczka Gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w bazach dłużników

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie

Całkowita kwota kredytu wynosi 13 049,08 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 1 717 zł, ubezpieczeniem Twój Walor 2 227,24 zł, opłatą za przelew: 6,68 zł) wynosi 7,2%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 17,18%.Czas obowiązywania umowy – 83 miesiące, 82 miesięcznych rat równych: 260,67 zł oraz ostatnia 83. rata: 260,95zł. Całkowita kwota do zapłaty: 21 635,89 zł w tym odsetki:4 635,89 zł.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Wstępna decyzja kredytowa już podczas rozmowy z konsultantem

WADY

disadvantage
Wysoki koszt pożyczki

5

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.13%

PROWIZJA

5.85%

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 36 904,10 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 731,43 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która na dzień 29.05.2020 wynosi 0,10% i marży banku w wysokości 7,10%), całkowity koszt kredytu 15 122,93 zł (w tym: prowizja 4 095,90 zł, odsetki 11 027,03 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 634,81 zł, ostatnia rata 607,42 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

6

RATA: 625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

4.59%

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 790,59 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 16 691,48 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 347,74; ostatnia 48 rata w wysokości 347,70 zł., stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20%, całkowity koszt kredytu: 2 900,89 zł obejmuje: prowizję: 663,97 zł, odsetki: 2 225,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

7

RATA: 617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

OPROCENTOWANIE

6%

PROWIZJA

6%

RRSO

9.1%

KOSZT

7 020 zł

617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 11,56% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 8559 zł, pożyczka zaciągnięta na 30 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 1 268,98 zł, w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 546,32 zł (6,00%), odsetki 722,66 zł, całkowita kwota do zapłaty 9 827,98 zł płatna w 29 ratach miesięcznych po 327,60 zł, 30. rata wyrównująca 327,58 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8559 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 27 lipca 2020r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

8

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

13%

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł


Skorzystaj z profesjonalnej pomocy


Jeśli tak duża suma kredytu przyprawia Cię o zawrót głowy i nie czujesz się na siłach, by sam dopełnić formalności związanych z wnioskowaniem, możesz skorzystać z profesjonalnej pomocy. Umów się na spotkanie z doradcą kredytowym, który wybierze dla Ciebie najlepszą ofertę kredytu. Takie spotkanie jest całkowicie darmowe, a zapewni Ci psychiczny komfort i zdejmie z Twoich barków ciężar związany z podjęciem decyzji o kredycie.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Marzec 2021

Dodaj komentarz

newsletter