Szybkie pożyczki online – co warto wiedzieć?

Na początek warto wyjaśnić, czym właściwie jest szybka pożyczka. Jeśli również się zastanawiasz, co to jest chwilówka, poniżej otrzymasz odpowiedź.

Co to jest chwilówka?

Chwilówka to mikropożyczka udzielana przez instytucje pozabankowe, czyli firmy pożyczkowe, a nie banki. Charakteryzuje się niską kwotą maksymalną, krótkim okresem spłaty oraz szybkim wnioskowaniem oraz często natychmiastową wypłatą środków. Chwilówkę możesz przeznaczyć na dowolny cel, np. remont, wakacje, naprawę sprzętu RTV/ AGD, pokrycie bieżących wydatków, zakup wymarzonego przedmiotu, naprawę auta czy spełnienie zachcianki. Chwilówka może się okazać wybawieniem w sytuacji, gdy pilnie potrzebujesz pożyczyć dodatkowe środki – cały proces wnioskowania i otrzymania gotówki, przebiega bowiem ekspresowo!

Cechy charakterystyczne chwilówki:

• krótki okres spłaty – zwykle od 1 do maks. 61 dni,
  
  
• niska kwota maksymalna – zwykle do kilku tysięcy złotych,
  
  
• minimum formalności – do złożenia wniosku potrzebny jest dowód osobisty, adres e-mail oraz numer telefonu,
  
  
• szybka wypłata środków – nawet w kilka minut od momentu otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Jakie są rodzaje chwilówek?

Warto, byś zapoznał się z rodzajami chwilówek i wybrał tę dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości. W ofertach firm pożyczkowych możesz spotkać następujące produkty:

Pożyczka przez internet – to pożyczka, o którą możesz się ubiegać i którą otrzymasz 100% przez internet, bez wychodzenia z domu. Chwilówki online są obecnie bardzo popularne, dlatego też spotkasz je w większości firm pożyczkowych. Wystarczy, że uzupełnisz odpowiedni wniosek pożyczkowy i zweryfikujesz swoją tożsamość, by otrzymać finansowanie. O wszystkie pożyczki przedstawione w naszych rankingach pożyczek oraz zestawieniach, możesz również wnioskować przez internet.

Pożyczka na dowód – to pożyczka, do uzyskania której potrzebujesz jedynie dowodu osobistego. Zaświadczenia od pracodawcy, zgody współmałżonka, wyciągi z konta bankowego czy potwierdzenia otrzymywania dochodu nie są wówczas potrzebne. To dobra opcja dla osób, które nie otrzymują stałego dochodu, który w niektórych firmach pożyczkowych należy udokumentować.

Pożyczka bez BIK – oznacza, że pożyczkodawca nie będzie wówczas weryfikował Twojej zdolności kredytowej w bazach dłużników, w tym w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Nie jest to jednak jednoznaczne z tym, że inne bazy dłużników nie zostaną zweryfikowane przez firmę pożyczkową. Jeśli zalegasz z płatnościami i masz wpisy w bazach, skorzystać z pożyczki bez sprawdzania baz.

Pożyczka na konto – dzięki temu finansowaniu, otrzymasz środki z pożyczki bezpośrednio na swoje konto bankowe, którego numer podasz we wniosku. Nie będziesz musiał wychodzić z domu w celu odbioru gotówki w punkcie stacjonarnym pożyczkodawcy lub na poczcie.

Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego – jest to tak zwana pożyczka bez przelewania grosza. Jeśli więc na swoim koncie bankowym nie masz dostępnych środków, ten rodzaj pożyczki będzie dla Ciebie idealny. Wówczas firma pożyczkowa umożliwia inne metody weryfikacji niż przelew weryfikacyjny, np. usługę Instantor lub Kontomatik.

Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać chwilówkę?

Chwilówki są dostępne dla większości pożyczkobiorców. Najczęściej firmy pożyczkowe stosują następujące wymagania:

• wiek: o pożyczkę mogą wnioskować osoby, które ukończyły 18 lat; w zależności od firmy może być stosowany wyższy wiek minimalny, np. 20, 21 lub 22 lata; maksymalny wiek pożyczkobiorcy to zwykle od 70 do 75 lat,
  
  
• weryfikacja w bazach dłużników: klienci mogą być sprawdzani w następujących bazach dłużników:
  - BIK: Biuro Informacji Kredytowej,
  - KRD: Krajowy Rejestr Długów,
  - BIG: Biuro Informacji Gospodarczej SA,
  - KBIG: Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
  - Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych.
  
  
• dokumenty: ważny dowód osobisty,
  
  
• aktywny numer telefonu, adres e-mail oraz konto bankowe.
  
  

Na co zwrócić uwagę, wybierając pożyczkę online? 

Przeglądając oferty pożyczek online dostępne w ramach porównywarki firm pożyczkowych, warto zwracać uwagę na takie aspekty, jak:

• oprocentowanie;
• maksymalny okres spłaty;
• prowizję;
• kary umowne za opóźnienia w spłacie kapitału;
• czas wypłaty środków pochodzących z pożyczki.

W ramach internetowej porównywarki pożyczek online można zestawić ze sobą niemalże wszystkie powyższe elementy. Takie działanie znacznie ułatwi Ci wybór najlepszej dostępnej oferty pożyczki online. Jak widać porównywarki internetowe są szczególnie pomocne kiedy nie wiesz, na jaką firmę pożyczkową lub bank działający online się zdecydować.

Ile kosztują chwilówki? 

Chcesz wiedzieć, ile kosztuje zaciągnięcie chwilówki? Niestety tego typu zobowiązania są o wiele kosztowniejsze niż kredyty bankowe. Wynika to ze względu na większe ryzyko finansowania dla pożyczkodawcy. Instytucje pozabankowe zabezpieczają swoje interesy poprzez udzielenie pożyczki z podwyższonym oprocentowaniem. Oprócz tego jeśli spóźnisz się ze spłatą, firma pożyczkowa doliczy najczęściej wysokie kary wynikające z umowy. W skrajnych przypadkach oddasz nawet drugie tyle, ile wstępnie pożyczyłeś(aś). 

Jako ciekawostkę należy nadmienić, że firmy pożyczkowe online w ofercie często posiadają tzw. darmowe chwilówki. Te dostępne są tylko dla nowych klientów. Pożyczka rzeczywiście jest wtedy darmowa, a więc oddasz tyle, ile pożyczysz. Warunkiem jest jednak terminowa spłata zobowiązania. 

Chwilówka a ustawa antylichwiarska 

Zastanawiasz się, czy chwilówki objęte są ustawą antylichwiarską? W przypadku pożyczek tego typu sprawa jest prosta. Zasady wyglądają następująco: 

• dla chwilówek z okresem spłaty do 30 dni, całkowite koszty nie mogą przekraczać 5% wartości pożyczki;
• dla chwilówek z okresem spłaty powyżej 30 dni, całkowite koszty nie mogą przekraczać 15% wartości pożyczki. 

Ustawa antylichwiarska dokładnie reguluje te kwestie, aby uniknąć wprowadzania na rynek pożyczek w formie lichwy. Dzięki temu konsumenci są bezpieczni i mogą korzystać bez obaw zarówno z kredytów gotówkowych w bankach, jak i pożyczek online udzielanych przez instytucje pozabankowe. 

Porównywarka chwilówek online – jak z niej korzystać?

Chcesz pozyskać dodatkowe środki na dowolny cel z minimum formalności, ale nie wiesz, w jaki sposób znaleźć najlepszą dostępną ofertę pożyczki online? Sprawdź narzędzia, jakimi są porównywarki pożyczek internetowych, dzięki którym szybko porównasz wszystkie oferty dostępne w Twojej sytuacji finansowej. Wybierz najatrakcyjniejszą pożyczkę online dopasowaną do Twoich potrzeb. Wykorzystaj porównywarkę i zaoszczędź sporo wolnego czasu!

Zasada działania porównywarki pożyczek online jest prosta. Wchodząc na serwis internetowy, gdzie dostępne jest tego typu narzędzie, wystarczy, że podasz takie parametry, jak:

• preferowana kwota pożyczki;
• okres spłaty.

Po wpisaniu do porównywarki pożyczek online powyższych danych zaledwie w ciągu kilku sekund otrzymasz wyniki dotyczące aktualnych ofert kredytów dostępnych dla Ciebie przez internet.

To ważne! Większość porównywarek pożyczek online jest całkowicie darmowa i nie wymaga podawania poufnych danych osobowych w celu weryfikacji wyników.

Warto jednak mieć na uwadze fakt, że przedstawione propozycje pożyczek w ramach porównywarki nie stanowią oferty w świetle prawa, a ostateczne warunki są przedstawiane dopiero po wybraniu konkretnej oferty i skontaktowaniu się z firmą pożyczkową.

Jak wnioskować o chwilówkę online?

Wnioskowanie o chwilówkę zajmie Ci tylko kilka minut. Wystarczy, że wybierz odpowiednią ofertę, np. korzystając z porównywarki szybkich pożyczek i klikniesz ZŁÓŻ WNIOSEK. Wówczas będziesz musiał uzupełnić formularz. Wymagane dane to:

• dane osobowe: imię i nazwisko,
• dane kontaktowe: numer telefonu, adres e-mail,
• dane adresowe: adres zamieszkania,
• PESEL,
• seria i numer dowodu osobistego,
• numer konta bankowego,
• informacje o dochodach oraz gospodarstwie domowym.

Następnie potwierdź swoją tożsamość, wykonując przelew weryfikacyjny lub korzystając z innych opcji udostępnionych przez pożyczkodawcę. Po wypełnieniu wniosku pożyczkowego oczekuj na decyzję pożyczkową. Jeśli będzie pozytywna – otrzymasz wszelkie niezbędne dokumenty, a środki pojawią się na Twoim koncie osobistym.

Jak spłacić chwilówkę?

Szybką pożyczkę online należy spłacić jednorazowo. Oznacza to, że musisz ją oddać w całości maksymalnie w ostatnim możliwym dniu spłaty. Zazwyczaj będzie to 30 lub 45 dni, chyba że wybrałeś finansowanie z krótszą spłatą. Okres spłaty zobowiązania jest ustalany przez daną firmę pożyczkową. Wnioskując o chwilówkę, musisz być pewny, że będziesz dysponował wolnymi środkami w dniu wyznaczonym do spłaty – każdy dzień zwłoki w spłacie to dodatkowe odsetki, dlatego warto być terminowym i oddać dług zgodnie z harmonogramem.

Jeśli jesteś zainteresowany spłatą zobowiązania w kilku ratach, przyjrzyj się porównywarce pożyczek ratalnych.

Darmowa chwilówka – jak to możliwe? 

Darmowe chwilówki to ciekawe rozwiązanie dla osób, które po raz pierwszy korzystają z usług firmy pożyczkowej. Większość tego typu instytucji finansowych udziela pierwszych pożyczek nowym klientom całkowicie bez kosztów. 

Pamiętaj, że z takiej formy pomocy skorzystasz tylko jeśli jesteś nowym klientem/klientką danej instytucji finansowej. 

To jak najbardziej możliwe. W takiej sytuacji zwrócisz zawsze tyle, ile pożyczysz. Musisz też spłacić zobowiązanie w terminie ustalonym w umowie pożyczkowej. W przeciwnym razie firma pożyczkowa nałoży na Ciebie wysokie opłaty za opóźnienia. 

Chwilówki bez BIK-u dla zadłużonych 

Chwilówki bez weryfikacji BIK oraz zdolności kredytowej są jak najbardziej możliwe do uzyskania. Firmy pożyczkowe chętnie współpracują nawet z osobami, które mają długi lub inne problemy finansowe. Podczas wnioskowania o chwilówkę bez BIK wystarczy podać swoje dane osobowe i zweryfikować tożsamość np. dowodem osobistym lub przelewem weryfikacyjnym. 

Osoby zadłużone wnioskujące o pożyczki bez BIK, nie są weryfikowane pod tym kątem. Dodatkowo zdolność kredytowa również nie jest wymagana. Ze względu na większe ryzyko dla instytucji pozabankowej pożyczki są znacznie wyżej oprocentowane, aniżeli kredyty gotówkowe. 

Czy chwilówka online jest bezpieczna? 

Chwilówki dostępne online są całkowicie bezpieczne. Warunkiem jest jednak podpisanie umowy ze sprawdzoną firmą pożyczkową. Weź pod uwagę opinie konsumentów oraz czas działania firmy w branży finansowej. Dzięki temu wybierzesz instytucję pozabankową, która oferuje chwilówki na atrakcyjnych warunkach. Pamiętaj, że każde nowe zobowiązanie finansowe to ryzyko. Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest niepewna, przeanalizuj taką decyzję dwa razy.

Czy warto korzystać z porównywarki pożyczek online? 

Korzystanie z narzędzi takich, jak porównywarki pożyczek online to wygodna opcja praktycznie dla każdego. Masz wątpliwości co do atrakcyjności oferty finansowania? Chcesz porównać wiele propozycji pożyczek online bez wychodzenia z domu? Internetowa porównywarka pożyczek ułatwi Ci podjęcie ostatecznej decyzji. Do głównych zalet porównywarek, zaliczamy:

• prostotę działania;
• intuicyjny interfejs;
• brak opłat za korzystanie;
• dostęp z dowolnego urządzenia z dostępem do internetu.

Można wymieniać wiele funkcjonalności tego typu narzędzi dostępnych przez internet. Z racji, że pożyczki online są coraz popularniejsze, warto korzystać z takich rozwiązań i mieć wgląd w najlepsze oferty pożyczek gotówkowych bez wychodzenia z domu.

Gdzie pożyczyć 1 000 zł na 30 dni?

Zastanawiasz się, jaką ofertę wybrać? Potrzebujesz niewielkiej gotówki na krótki okres spłaty? Jeśli nie udało Ci się wybrać odpowiednich parametrów na suwakach porównywarki, poniżej znajdziesz nasze propozycje pożyczek w kwocie 1 000 zł na 30 dni:

• Pożyczka Net Credit (darmowa dla nowych klientów RRSO 0%),
• Pożyczka Vivus (darmowa dla nowych klientów RRSO 0%),
• Pożyczka Mikrokasa (koszt pożyczki 248 zł, RRSO 981,15%),
• Pożyczka AlfaKredyt (koszt pożyczki 154 zł, RRSO 476,71%),
• Pożyczka Via SMS (koszt pożyczki 160 zł, RRSO 514%),
• Pożyczka Wonga (darmowa dla nowych klientów RRSO 0%),
• Pożyczka Kuki (kosz pożyczki 250 zł, RRSO 1410%),
• Pożyczka Plus (darmowa dla nowych klientów RRSO 0%).