Ranking kredytów konsolidacyjnych – Styczeń 2023

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to nic innego jak forma finansowania oferowana przez wiele instytucji finansowych. Tego typu zobowiązanie pozwala w prosty sposób połączyć kilka mniejszych kredytów w jeden z niższą miesięczną ratą. Dzięki temu osoby mające problemy ze spłatą rat mogą nieco odciążyć swój domowy budżet. Zaciągnięcie takiego zobowiązania nie różni się znacznie od warunków, jakie dotyczą zwykłego kredytu gotówkowego.

Kredyt konsolidacyjny – co można skonsolidować?

Konsolidacji podlegają wszystkie zobowiązania finansowe zaciągnięte w bankach. Warto wiedzieć, że skonsolidować można wyłącznie kredyty, które nie są już konsolidacją. To dość istotna informacja, gdyż wiele osób popada w błędne koło zaciągając zbyt dużą ilość pożyczek gotówkowych i nie tylko. Jeśli masz problem ze spłatą pożyczki pozabankowej, dowiedz się, czym jest refinansowanie pożyczki.

Skonsolidować zaś można między innymi:

• kredyty gotówkowe, 
• pożyczki ratalne,
• kredyty samochodowe,
• zadłużenia na rachunku bankowym, 
• karty kredytowe.

Powyższe elementy to wszystkie rodzaje zobowiązań, które można skutecznie poddać konsolidacji wydłużając okres całkowitej spłaty, a przy tym redukując wysokość miesięcznej raty. To, czy dane zobowiązanie można skonsolidować jest z góry określone przez przepisy oraz warunki dyktowane przez instytucje finansowe. 

Konsolidacja – niższa rata i dłuższy okres spłaty. Jak to wpływa na koszty całkowite?

W przypadku możliwości, jakie dają kredyty konsolidacyjne, warto wiedzieć o tym, iż pomimo zmniejszenia miesięcznej raty zobowiązania całkowity koszt finansowania ulega znacznemu zwiększeniu. Wpływ na ostateczne koszty konsolidacji mają takie aspekty, jak:

• oprocentowanie,
• wysokość zobowiązania, 
• czas spłaty,
• wiek kredytobiorcy.

Im wyższy jest wiek osoby ubiegającej się o kredyt konsolidacyjny, tym wyższe będą całkowite koszty finansowania. Wynika to najczęściej z konieczności wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie. Wybierając znacznie dłuższy czas spłaty, można skutecznie obniżyć wysokość miesięcznych rat, jednak skutkiem będzie znacznie większa kwota całkowita do zapłaty.

Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa

Tak samo, jak w przypadku innych form finansowania dość istotna jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. Miesięczne dochody muszą być wystarczające, aby zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego było w ogóle możliwe. Jakiego rodzaju umowy są brane pod uwagę podczas wyliczania zdolności? Banki analizują przede wszystkim:

• umowy o pracę, 
• umowy-zlecenia,
• umowy o dzieło. 

Pracujący na podstawie jakiejkolwiek z powyższych umów można liczyć na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w ramach konsolidacji.

Czy konsolidacja kredytów się opłaca?

Konsolidacja kredytów zdecydowanie się opłaca, biorąc pod uwagę ogólny aspekt możliwości zmniejszenia całkowitych miesięcznych kosztów zobowiązań. Dla osób w chwilowo trudniejszej sytuacji finansowej może okazać się to jedyne słuszne wyjście. Jak konsolidacja wpływa na koszty kredytowania? Ogółem całkowita kwota do spłaty jest większa, lecz łatwiejsza do samodzielnej spłaty. W ten sposób można skutecznie uniknąć przykrych skutków braku regularnych spłat rat pożyczek, do których zaliczamy:

• licytacje i zajęcia komornicze majątku dłużnika, 
• liczne telefony od windykacji bankowej,
• negatywne wpisy w BIK.

Podsumowując, zdecydowanie warto korzystać z możliwości, jakie dają kredyty konsolidacyjne oferowane przez większość instytucji finansowych na terenie kraju. Warto jednak pamiętać o tym, aby zapewnić sobie maksymalnie atrakcyjne warunki finansowania.

Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny?

Sam proces wnioskowania o kredyt konsolidacyjny jest dość prosty i zamyka się w kilku krokach. Aby uzyskać finansowanie w postaci konsolidacji, wystarczy: uzupełnić wniosek kredytowy, dostarczyć niezbędną dokumentację, poczekać na decyzję banku, cieszyć się niższą ratą zobowiązania.

Istotne jest to, że podczas wnioskowania banki wymagają tylko podstawowej dokumentacji odnoszącej się do warunków zatrudnienia. Trzeba także dostarczyć kompletne dokumenty pozostałych umów pożyczkowych, które będą skonsolidowane. Uwaga! Instytucja finansowa udzielająca kredytu konsolidacyjnego nie wypłaca środków pieniężnych kredytobiorcom, a jedynie przelewa je na poczet spłaty pozostałych zobowiązań finansowych. Oczywiście istnieje możliwość zaciągnięcia dodatkowej gotówki na własny użytek w ramach takiej pożyczki, jednak wiąże się to z jeszcze większymi kosztami finansowania oraz koniecznością uzyskania większej zdolności kredytowej.

Zdecydowanie warto skorzystać z konsolidacji, szczególnie jeśli aktualna sytuacja finansowa nie pozwala na regularne i terminowe spłacanie wszystkich zobowiązań. Przed podpisaniem umowy wystarczy dokładnie przeanalizować warunki finansowania, aby ostatecznie podpisać jak najlepszą umowę kredytu konsolidacyjnego.