Ranking kredytów konsolidacyjnych – Maj 2022
Kredyty konsolidacyjne cieszą się dużym zainteresowaniem wśród osób, które chwilowo znajdują się w ciężkiej sytuacji finansowej. Każdy, kto na problemy ze spłatą aktualnych zobowiązań finansowych może skorzystać z konsolidacji długów i cieszyć się niższą miesięczną ratą. Czym jednak są kredyty konsolidacyjne? Czy warto z nich korzystać? Podpowiadamy, jak wybrać najlepszą opcję finansowania dla siebie!
Kredyty konsolidacyjne
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT POŻYCZKI
1
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
1 000 - 150 000 zł
KWOTA
60 000 zł
4 - 120 mies.
OKRES SPŁATY
60 mies.
6,3%
RRSO
9 598 zł
6,3%
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
Weź pożyczkę
Wniosek
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.
ZALETY
Brak prowizji
Niewielkie koszty pożyczki
Wstępna decyzja kredytowa już w 15 minut
WADY
Konieczność posiadania konta osobistego w Kasie Stefczyka
Konieczność osobistej wizyty w wybranym oddziale
2
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
1 000 - 150 000 zł
KWOTA
60 000 zł
9 - 96 mies.
OKRES SPŁATY
60 mies.
10,8%
RRSO
16 818 zł
10,8%
Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy
Weź pożyczkę
Wniosek
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy
Dodatkowe wymagania
konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
Długi okres spłaty zobowiązania
Proces wnioskowania 100% online
Szybka wypłata środków na konto bankowe
WADY
Oferta tylko dla nowych klientów banku
3
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
1 000 - 300 000 zł
KWOTA
60 000 zł
3 - 120 mies.
OKRES SPŁATY
60 mies.
10,3%
RRSO
15 948 zł
10,3%
Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy
Weź pożyczkę
Wniosek
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stałe źródło dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
Długi okres spłaty kredytu
WADY
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą
4
Bank Pekao Pożyczka Konsolidacyjna
Bank Pekao Pożyczka Konsolidacyjna
1 000 - 200 000 zł
KWOTA
60 000 zł
1 - 120 mies.
OKRES SPŁATY
60 mies.
11,2%
RRSO
17 360 zł
11,2%
Bank Pekao Pożyczka Konsolidacyjna
Weź pożyczkę
Wniosek
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany staly dochód z tytułu umowy o pracę lub innych źródeł/ emerytura/ renta
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o zatrudnieniu/ decyzja o przyznaniu emerytury/ dokumenty potwierdzające wysokość zarobków (jeśli nie jesteś klientem banku)
Dodatkowe wymagania
konto osobiste w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 11,01 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 40 697 zł, pożyczka zaciągnięta na 65 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 12 824,31 zł, w tym: odsetki 12 824,31 zł, całkowita kwota do zapłaty 53 521,31 zł, płatna w 64 ratach miesięcznych po 823,40 zł, 65. rata wyrównująca 823,71 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 40 697,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 17.12.2021 r.
ZALETY
Konsolidacja bieżących zobowiązań
1,99% prowizji
Możliwość wnioskowania o dodatkowe środki na dowolny cel
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
Brak konieczności zakupu produktów dodatkowych
WADY
Oferta specjalna tylko dla nowych klientów banku
Konieczność wizyty w oddziale banku
5
Pożyczka ratalna Smartney
Pożyczka ratalna Smartney
3 000 - 60 000 zł
KWOTA
60 000 zł
6 - 84 mies.
OKRES SPŁATY
60 mies.
21,75%
RRSO
41 313 zł
21,75%
Pożyczka ratalna Smartney
Weź pożyczkę
Wniosek
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.
ZALETY
Wysokie kwoty pożyczki
Długi okres spłaty
Przelewy DotPay
Kilka metod weryfikacji tożsamości
WADY
Niedostępność dla młodych ludzi
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki
6
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
1 000 - 200 000 zł
KWOTA
60 000 zł
6 - 120 mies.
OKRES SPŁATY
60 mies.
13,83%
RRSO
24 087 zł
13,83%
BNP Paribas Kredyt gotówkowy
Weź pożyczkę
Wniosek
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Dokumenty
dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 19.04.2022 r. wynosi 13,83 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 33 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 713,53 zł oprocentowanie stałe 10,59 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 18 513,53 zł (prowizja 2656 zł; odsetki 15 857,53,03 zł ) 88 miesięcznych rat (87 po 587,65 zł i jedna 587,98 zł).
ZALETY
Wysoka kwota maksymalna kredytu
Kredyt na dowolny cel
Długi okres spłaty
WADY
Niewykluczona zgoda współmałżonka
7
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
1 500 - 105 000 zł
KWOTA
60 000 zł
2 - 96 mies.
OKRES SPŁATY
60 mies.
18,4%
RRSO
28 940 zł
18,4%
PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa
Weź pożyczkę
Wniosek
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały, udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
oferta dla nowych i obecnych klientów banku
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
Wypłata środków nawet w 30 sekund
Oferta dla nowych i obecnych klientów
WADY
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł
Kredyt konsolidacyjny – co to jest?
Kredyt konsolidacyjny to nic innego jak forma finansowania oferowana przez wiele instytucji finansowych. Tego typu zobowiązanie pozwala w prosty sposób połączyć kilka mniejszych kredytów w jeden z niższą miesięczną ratą. Dzięki temu osoby mające problemy ze spłatą rat mogą nieco odciążyć swój domowy budżet. Zaciągnięcie takiego zobowiązania nie różni się znacznie od warunków, jakie dotyczą zwykłego kredytu gotówkowego.
Kredyt konsolidacyjny – co można skonsolidować?
Konsolidacji podlegają wszystkie zobowiązania finansowe zaciągnięte w bankach. Warto wiedzieć, że skonsolidować można wyłącznie kredyty, które nie są już konsolidacją. To dość istotna informacja, gdyż wiele osób popada w błędne koło zaciągając zbyt dużą ilość pożyczek gotówkowych i nie tylko. Jeśli masz problem ze spłatą pożyczki pozabankowej, dowiedz się, czym jest refinansowanie pożyczki.
Skonsolidować zaś można między innymi:
- kredyty gotówkowe,
- pożyczki ratalne,
- kredyty samochodowe,
- zadłużenia na rachunku bankowym,
- karty kredytowe.
Powyższe elementy to wszystkie rodzaje zobowiązań, które można skutecznie poddać konsolidacji wydłużając okres całkowitej spłaty, a przy tym redukując wysokość miesięcznej raty. To, czy dane zobowiązanie można skonsolidować jest z góry określone przez przepisy oraz warunki dyktowane przez instytucje finansowe.
Konsolidacja – niższa rata i dłuższy okres spłaty. Jak to wpływa na koszty całkowite?
W przypadku możliwości, jakie dają kredyty konsolidacyjne, warto wiedzieć o tym, iż pomimo zmniejszenia miesięcznej raty zobowiązania całkowity koszt finansowania ulega znacznemu zwiększeniu. Wpływ na ostateczne koszty konsolidacji mają takie aspekty, jak:
- oprocentowanie,
- wysokość zobowiązania,
- czas spłaty,
- wiek kredytobiorcy.
Im wyższy jest wiek osoby ubiegającej się o kredyt konsolidacyjny, tym wyższe będą całkowite koszty finansowania. Wynika to najczęściej z konieczności wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie. Wybierając znacznie dłuższy czas spłaty, można skutecznie obniżyć wysokość miesięcznych rat, jednak skutkiem będzie znacznie większa kwota całkowita do zapłaty.
Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa
Tak samo, jak w przypadku innych form finansowania dość istotna jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. Miesięczne dochody muszą być wystarczające, aby zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego było w ogóle możliwe. Jakiego rodzaju umowy są brane pod uwagę podczas wyliczania zdolności? Banki analizują przede wszystkim:
- umowy o pracę,
- umowy-zlecenia,
- umowy o dzieło.
Pracujący na podstawie jakiejkolwiek z powyższych umów można liczyć na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w ramach konsolidacji.
Czy konsolidacja kredytów się opłaca?
Konsolidacja kredytów zdecydowanie się opłaca, biorąc pod uwagę ogólny aspekt możliwości zmniejszenia całkowitych miesięcznych kosztów zobowiązań. Dla osób w chwilowo trudniejszej sytuacji finansowej może okazać się to jedyne słuszne wyjście. Jak konsolidacja wpływa na koszty kredytowania? Ogółem całkowita kwota do spłaty jest większa, lecz łatwiejsza do samodzielnej spłaty. W ten sposób można skutecznie uniknąć przykrych skutków braku regularnych spłat rat pożyczek, do których zaliczamy:
- licytacje i zajęcia komornicze majątku dłużnika,
- liczne telefony od windykacji bankowej,
- negatywne wpisy w BIK.
Podsumowując, zdecydowanie warto korzystać z możliwości, jakie dają kredyty konsolidacyjne oferowane przez większość instytucji finansowych na terenie kraju. Warto jednak pamiętać o tym, aby zapewnić sobie maksymalnie atrakcyjne warunki finansowania.
Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny?
Sam proces wnioskowania o kredyt konsolidacyjny jest dość prosty i zamyka się w kilku krokach. Aby uzyskać finansowanie w postaci konsolidacji, wystarczy: uzupełnić wniosek kredytowy, dostarczyć niezbędną dokumentację, poczekać na decyzję banku, cieszyć się niższą ratą zobowiązania.
Istotne jest to, że podczas wnioskowania banki wymagają tylko podstawowej dokumentacji odnoszącej się do warunków zatrudnienia. Trzeba także dostarczyć kompletne dokumenty pozostałych umów pożyczkowych, które będą skonsolidowane. Uwaga! Instytucja finansowa udzielająca kredytu konsolidacyjnego nie wypłaca środków pieniężnych kredytobiorcom, a jedynie przelewa je na poczet spłaty pozostałych zobowiązań finansowych. Oczywiście istnieje możliwość zaciągnięcia dodatkowej gotówki na własny użytek w ramach takiej pożyczki, jednak wiąże się to z jeszcze większymi kosztami finansowania oraz koniecznością uzyskania większej zdolności kredytowej.
Zdecydowanie warto skorzystać z konsolidacji, szczególnie jeśli aktualna sytuacja finansowa nie pozwala na regularne i terminowe spłacanie wszystkich zobowiązań. Przed podpisaniem umowy wystarczy dokładnie przeanalizować warunki finansowania, aby ostatecznie podpisać jak najlepszą umowę kredytu konsolidacyjnego.
Dodaj komentarz
Komentarze:
Tadeusz
Odpowiedz
Adriana
Odpowiedz