Ranking kredytów konsolidacyjnych – Maj 2022

Kredyty konsolidacyjne

Kredyty konsolidacyjne cieszą się dużym zainteresowaniem wśród osób, które chwilowo znajdują się w ciężkiej sytuacji finansowej. Każdy, kto na problemy ze spłatą aktualnych zobowiązań finansowych może skorzystać z konsolidacji długów i cieszyć się niższą miesięczną ratą. Czym jednak są kredyty konsolidacyjne? Czy warto z nich korzystać? Podpowiadamy, jak wybrać najlepszą opcję finansowania dla siebie!

piktogram medal pierwsze miejsce

Kredyty konsolidacyjne

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT POŻYCZKI

1

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

60 000 zł

4 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

60 mies.

6,3%

RRSO

9 598 zł

6,3%

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

4.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 1 159,97 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w KRD i BIK-u

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

ZALETY

advantage
Brak prowizji
advantage
Niewielkie koszty pożyczki
advantage
Wstępna decyzja kredytowa już w 15 minut

WADY

disadvantage
Konieczność posiadania konta osobistego w Kasie Stefczyka
disadvantage
Konieczność osobistej wizyty w wybranym oddziale
4.5/5
Weź pożyczkę

2

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

60 000 zł

9 - 96 mies.

OKRES SPŁATY

60 mies.

10,8%

RRSO

16 818 zł

10,8%

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

3.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 1 280,31 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagane otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Proces wnioskowania 100% online
advantage
Szybka wypłata środków na konto bankowe

WADY

disadvantage
Oferta tylko dla nowych klientów banku
3.5/5
Weź pożyczkę

3

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

1 000 - 300 000 zł

KWOTA

60 000 zł

3 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

60 mies.

10,3%

RRSO

15 948 zł

10,3%

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

4/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 1 265,81 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą
4/5
Weź pożyczkę

4

Bank Pekao Pożyczka Konsolidacyjna

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

60 000 zł

1 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

60 mies.

11,2%

RRSO

17 360 zł

11,2%

Bank Pekao Pożyczka Konsolidacyjna

3.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 1 289,34 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany staly dochód z tytułu umowy o pracę lub innych źródeł/ emerytura/ renta

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zatrudnieniu/ decyzja o przyznaniu emerytury/ dokumenty potwierdzające wysokość zarobków (jeśli nie jesteś klientem banku)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 11,01 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 40 697 zł, pożyczka zaciągnięta na 65 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt kredytu 12 824,31 zł, w tym: odsetki 12 824,31 zł, całkowita kwota do zapłaty 53 521,31 zł, płatna w 64 ratach miesięcznych po 823,40 zł, 65. rata wyrównująca 823,71 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 40 697,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 17.12.2021 r.

ZALETY

advantage
Konsolidacja bieżących zobowiązań
advantage
1,99% prowizji
advantage
Możliwość wnioskowania o dodatkowe środki na dowolny cel
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak konieczności zakupu produktów dodatkowych

WADY

disadvantage
Oferta specjalna tylko dla nowych klientów banku
disadvantage
Konieczność wizyty w oddziale banku
3.5/5
Weź pożyczkę

5

Pożyczka ratalna Smartney

3 000 - 60 000 zł

KWOTA

60 000 zł

6 - 84 mies.

OKRES SPŁATY

60 mies.

21,75%

RRSO

41 313 zł

21,75%

Pożyczka ratalna Smartney

3.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 1 688,57 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

23 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki
3.5/5
Weź pożyczkę

6

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

60 000 zł

6 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

60 mies.

13,83%

RRSO

24 087 zł

13,83%

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

4/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 1 401,45 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 19.04.2022 r. wynosi 13,83 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 33 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 713,53 zł oprocentowanie stałe 10,59 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 18 513,53 zł (prowizja 2656 zł; odsetki 15 857,53,03 zł ) 88 miesięcznych rat (87 po 587,65 zł i jedna 587,98 zł). 

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka
4/5
Weź pożyczkę

7

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

1 500 - 105 000 zł

KWOTA

60 000 zł

2 - 96 mies.

OKRES SPŁATY

60 mies.

18,4%

RRSO

28 940 zł

18,4%

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

4/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 1 482,34 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł
4/5
Weź pożyczkę

Kredyt konsolidacyjny – co to jest?

Kredyt konsolidacyjny to nic innego jak forma finansowania oferowana przez wiele instytucji finansowych. Tego typu zobowiązanie pozwala w prosty sposób połączyć kilka mniejszych kredytów w jeden z niższą miesięczną ratą. Dzięki temu osoby mające problemy ze spłatą rat mogą nieco odciążyć swój domowy budżet. Zaciągnięcie takiego zobowiązania nie różni się znacznie od warunków, jakie dotyczą zwykłego kredytu gotówkowego.

Kredyt konsolidacyjny – co można skonsolidować?

Konsolidacji podlegają wszystkie zobowiązania finansowe zaciągnięte w bankach. Warto wiedzieć, że skonsolidować można wyłącznie kredyty, które nie są już konsolidacją. To dość istotna informacja, gdyż wiele osób popada w błędne koło zaciągając zbyt dużą ilość pożyczek gotówkowych i nie tylko. Jeśli masz problem ze spłatą pożyczki pozabankowej, dowiedz się, czym jest refinansowanie pożyczki.

Skonsolidować zaś można między innymi:

  • kredyty gotówkowe, 
  • pożyczki ratalne,
  • kredyty samochodowe,
  • zadłużenia na rachunku bankowym, 
  • karty kredytowe.

Powyższe elementy to wszystkie rodzaje zobowiązań, które można skutecznie poddać konsolidacji wydłużając okres całkowitej spłaty, a przy tym redukując wysokość miesięcznej raty. To, czy dane zobowiązanie można skonsolidować jest z góry określone przez przepisy oraz warunki dyktowane przez instytucje finansowe. 

Konsolidacja – niższa rata i dłuższy okres spłaty. Jak to wpływa na koszty całkowite?

W przypadku możliwości, jakie dają kredyty konsolidacyjne, warto wiedzieć o tym, iż pomimo zmniejszenia miesięcznej raty zobowiązania całkowity koszt finansowania ulega znacznemu zwiększeniu. Wpływ na ostateczne koszty konsolidacji mają takie aspekty, jak:

  • oprocentowanie,
  • wysokość zobowiązania, 
  • czas spłaty,
  • wiek kredytobiorcy.

Im wyższy jest wiek osoby ubiegającej się o kredyt konsolidacyjny, tym wyższe będą całkowite koszty finansowania. Wynika to najczęściej z konieczności wykupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie. Wybierając znacznie dłuższy czas spłaty, można skutecznie obniżyć wysokość miesięcznych rat, jednak skutkiem będzie znacznie większa kwota całkowita do zapłaty.

Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa

Tak samo, jak w przypadku innych form finansowania dość istotna jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. Miesięczne dochody muszą być wystarczające, aby zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego było w ogóle możliwe. Jakiego rodzaju umowy są brane pod uwagę podczas wyliczania zdolności? Banki analizują przede wszystkim:

  • umowy o pracę, 
  • umowy-zlecenia,
  • umowy o dzieło. 

Pracujący na podstawie jakiejkolwiek z powyższych umów można liczyć na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w ramach konsolidacji.

Czy konsolidacja kredytów się opłaca?

Konsolidacja kredytów zdecydowanie się opłaca, biorąc pod uwagę ogólny aspekt możliwości zmniejszenia całkowitych miesięcznych kosztów zobowiązań. Dla osób w chwilowo trudniejszej sytuacji finansowej może okazać się to jedyne słuszne wyjście. Jak konsolidacja wpływa na koszty kredytowania? Ogółem całkowita kwota do spłaty jest większa, lecz łatwiejsza do samodzielnej spłaty. W ten sposób można skutecznie uniknąć przykrych skutków braku regularnych spłat rat pożyczek, do których zaliczamy:

  • licytacje i zajęcia komornicze majątku dłużnika, 
  • liczne telefony od windykacji bankowej,
  • negatywne wpisy w BIK.

Podsumowując, zdecydowanie warto korzystać z możliwości, jakie dają kredyty konsolidacyjne oferowane przez większość instytucji finansowych na terenie kraju. Warto jednak pamiętać o tym, aby zapewnić sobie maksymalnie atrakcyjne warunki finansowania.

Jak wnioskować o kredyt konsolidacyjny?

Sam proces wnioskowania o kredyt konsolidacyjny jest dość prosty i zamyka się w kilku krokach. Aby uzyskać finansowanie w postaci konsolidacji, wystarczy: uzupełnić wniosek kredytowy, dostarczyć niezbędną dokumentację, poczekać na decyzję banku, cieszyć się niższą ratą zobowiązania.

Istotne jest to, że podczas wnioskowania banki wymagają tylko podstawowej dokumentacji odnoszącej się do warunków zatrudnienia. Trzeba także dostarczyć kompletne dokumenty pozostałych umów pożyczkowych, które będą skonsolidowane. Uwaga! Instytucja finansowa udzielająca kredytu konsolidacyjnego nie wypłaca środków pieniężnych kredytobiorcom, a jedynie przelewa je na poczet spłaty pozostałych zobowiązań finansowych. Oczywiście istnieje możliwość zaciągnięcia dodatkowej gotówki na własny użytek w ramach takiej pożyczki, jednak wiąże się to z jeszcze większymi kosztami finansowania oraz koniecznością uzyskania większej zdolności kredytowej.

Zdecydowanie warto skorzystać z konsolidacji, szczególnie jeśli aktualna sytuacja finansowa nie pozwala na regularne i terminowe spłacanie wszystkich zobowiązań. Przed podpisaniem umowy wystarczy dokładnie przeanalizować warunki finansowania, aby ostatecznie podpisać jak najlepszą umowę kredytu konsolidacyjnego.

Dodaj komentarz

Komentarze:

Tadeusz

Czy pożyczki pozabankowe też można objąć kredytem konsolidacyjnym? Proszę o odpowiedź

Odpowiedz

Adriana

Tadeusz, jeśli masz problemy ze spłatą pożyczek pozabankowych, warto sprawdzić i skorzystać z opcji refinansowania pożyczek: https://www.superloans.pl/porady-finansowe/refinansowanie-pozyczki-co-to-jest. Najlepiej, jeśli skontaktujesz się z Biurem Obsługi Klienta, gdyż każdy pożyczkodawca ma swoje zasady i regulacje w tej kwestii. Pozdrawiam

Odpowiedz