Spis treści:
Pożyczki dla zadłużonych to oferty pożyczek dla osób, które posiadają zaległości w bankach i instytuacjach pozabankowych, z których spłatą sobie nie radzą. Czy w takiej sytuacji można zaciągnąć kolejne zobowiązanie? Czy są firmy oferujące tego rodzaju rozwiązania? Sprawdź ranking pożyczek dla zadłużonych!
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT POŻYCZKI
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
19 - 78 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
nie jest wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
numer telefonu, konto osobiste, adres e-mail
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu, rachunek bankowy
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 75 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany udokumentowany dochód
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu, konto osobiste
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 284,53 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,0 %, całkowity koszt pożyczki: 459,80 złotych (w tym prowizja: 400,26 zł, odsetki: 59,54 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 459,80 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 243,23 zł, ostatnia rata w kwocie 243,65 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2022 r.
ZALETY
WADY
4
Kredyt dla zadłużonych
Kredyt dla zadłużonych
200 - 5 000 zł
2 500 zł
91 - 120 dni
91 dni
0%
RRSO
0 zł
0%
Kredyt dla zadłużonych
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 2056,86%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 16%, całkowity koszt 287,15 zł, w tym Prowizja 274 zł i odsetki kapitałowe 13,15 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1287,15 zł według stanu na dzień 01.05.2022. Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.05.2022 r.
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Obywatelstwo
polskie
Wiek
18 - 73 lata
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
wymagane stałe źródło dochodu
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 75 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymóg otrzymywania stałego dochodu
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; prowizja 411,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 420 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1920 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 1915,52%. Stan na dzień 08.10.2021 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
18 - 73 lata
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały dochód jest wymagany
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „Pierwsza pożyczka za darmo” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 21 do 82 lat
Dochód
stały dochód
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
polski numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki (bez kosztów kredytowych) wynosi 2 400 zł na okres 24 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, Prowizja operacyjna: 2032,20 zł, Odsetki: 505,58 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 4 937,78 zł, RRSO: 125,08%, pierwsza rata 229,38 zł, liczba rat 24. (stan na dzień 1.08.2022 r.).
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 75 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały dochód nie jest wymagany
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 17,5 %; całkowity koszt pożyczki: 700,00 zł, w tym: Prowizja 664,04 zł, Odsetki 35,96 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3200,00 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.
ZALETY
WADY
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,59%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2200 zł; całkowita kwota do zapłaty 2750 zł; oprocentowanie stałe 0%; całkowity koszt kredytu 550 zł (w tym: prowizja 510 zł; opłata przygotowawcza 40 zł; odsetki 0 zł); 5 miesięcznych rat: 4 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości 110 zł, ostatnia, 5. miesięczna rata w wysokości 2310 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Wynajmowanej.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 131,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 365,17 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 185,41 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 685,41 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 685,41 zł (stan na dzień 22.07.2022).
ZALETY
WADY
13
Chwilówka Oros
Chwilówka Oros
500 - 15 000 zł
1 000 zł
30 dni
30 dni
1410,33%
RRSO
250 zł
1410,33%
Chwilówka Oros
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 20 do 75 lat
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dochód
udokumentowanie dochodu nie jest wymagane
Dodatkowe wymagania
osobisty rachunek bankowy, własny numer telefonu komórkowego, miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polski i pełna zdolność do czynności prawnych
Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.
Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 17,5%; całkowity koszt pożyczki: 700,00 zł, w tym: Prowizja 664,04 zł, Odsetki 35,96 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3200,00 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 16.08.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,52%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 231,11 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 231,35 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 131 729,01 zł w tym odsetki: 47 729,01 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
18 - 65 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
konto osobiste, telefon komórkowy i adres e-mail
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 1913,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1279,92 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 5,92%; całkowity koszt pożyczki 279,92 zł (prowizja 274 zł, odsetki 5,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.08.2021 r. Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet to 2000 zł, maksymalna wysokość kolejnej pożyczki przez internet to 5000 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 21 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa
Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 22 lata
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dochód
stały dochód nie jest wymagany
Dodatkowe wymagania
aktywny numer telefonu, konto bankowe, e-mail
Przykład dla Pożyczki Promocyjnej w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO: 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1000,00 zł.
Jednorazowa opłata rejestracyjna 1 zł (zwracana). Pożyczka 1000 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO: 1993,51%; całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 11,5%; całkowity koszt pożyczki: 284,00 zł, w tym: Prowizja 274,55 zł, Odsetki 9,45 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1284,00 zł. Kalkulacja sporządzona na dzień 06.01.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 18 do 74 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód, ale akceptowane są różne źródła dochodu (w tym umowy cywilnoprawne, renta, emerytura)
Dokumenty
ważny dowód osobisty oraz tytuł własności lokalu (akt notarialny/ umowa najmu/ rachunek za media)
Dodatkowe wymagania
-
Reprezentatywny przykład dla pożyczki w wysokości 5000 zł, umowa zawierana na 104 tygodnie: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 120,41%, całkowita kwota kredytu 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 10011,19 zł, oprocentowanie stałe 20%, całkowity koszt kredytu 5011,19 zł (w tym: prowizja 3775,00 zł, opłata przygotowawcza 50 zł, opłata za dostarczenie środków 10 zł, opłata za usługę terenowej obsługi 104 zł, odsetki 1072,19 zł), pierwsza rata tygodniowa 96,41 zł, kolejne raty tygodniowe po 96,26 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 14.07.2022.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 75 lat
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dochód
udokumentowanie dochodu nie jest wymagane
Dodatkowe wymagania
osobisty rachunek bankowy, własny numer telefonu komórkowego, miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polski i pełna zdolność do czynności prawnych
Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 17,5 %; całkowity koszt pożyczki: 700,00 zł, w tym: Prowizja 664,04 zł, Odsetki 35,96 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3200,00 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
w niektórych sytuacjach konieczne jest udokumentowanie dochodu
Dodatkowe wymagania
numer telefonu, e-mail i indywidualny rachunek bankowy
Dokumenty
dowód osobisty
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 75 lat
Dochód
nie jest wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe
Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 08.10.2021 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
18 - 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód/ emerytura/ renta
Dokumenty
dowód osobisty, w niektórych przypadkach również zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta
Dodatkowe wymagania
konto osobiste, numer telefonu
Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale zdalnym: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 117,91%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 19,83%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 5 028 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja pożyczkodawcy – 2 850 zł, odsetki – 2 028 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 223 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 8 028 zł. Stan na dzień 08.07.2022.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 21 lat
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty; w niektórych przypadkach wymagane będzie przedstawienie potwierdzenia zatrudnienia na etat (zaświadczenie od pracodawcy lub potwierdzenie z konta 3 ostatnich wypłat)/ potwierdzenie emerytury/ renty/ samozatrudnienia/ dla rolników/ dla osób pobierających zasiłek
Dochód
min. 1 500 zł miesięcznie
Dodatkowe wymagania
-
Prime – kredyt konsumencki na karcie AXI CARD: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 169,5% całkowita kwota wykorzystanego Limitu Kredytowego 2 700,00 zł, całkowita kwota do spłaty 4 448,21 zł (kapitał 2 700,00 zł, odsetki 265,10 zł, Prowizja za udzielenie Limitu Kredytowego 1 483,11 zł), oprocentowanie stałe 20%, spłata całości zobowiązania w terminie 12 miesięcy od dnia wykorzystania Limitu Kredytowego w równych miesięcznych ratach.
ZALETY
WADY
Zadłużenie w banku lub w innych firmach zapewniających finansowanie powoduje, że skorzystanie ponownie z oferty kredytu lub pożyczki będzie co najmniej kłopotliwe. Takie problemy, z uwagi na niską zdolność kredytową, mogą oznaczać wpisanie danej osoby do rejestru dłużników lub umieszczenie informacji o niespłaconych kredytach w Biurze Informacji Kredytowej. Nie musi być to jednak równoznaczne z brakiem możliwości zaciągnięcia pożyczki. Wnioskować wówczas można o pożyczkę pozabankową - co więcej, firmy pożyczkowe oferują pożyczki online dla osób zadłużonych. Są to tzw. pożyczki bez BIK. To pożyczki pozabankowe, o które mogą wnioskować osoby zadłużone.
Sytuacja finansowa jest kwestią niepewną, dlatego nawet jeśli teraz dobrze zarabiamy, mamy kredyt gotówkowy i istnieje wysokie prawdopodobieństwo jego terminowej spłaty, za kilka miesięcy lub lat okazać się może, że zalegamy z płatnościami. Nie tylko zresztą niespłacane raty kapitałowo‑odsetkowe kredytów mogą spowodować, że staniemy się nierzetelnymi dłużnikami. Niezapłacone rachunki za media, telefon czy internet także mogą do tego doprowadzić.
Nie są to niestety jednostkowe przypadki, ponieważ według Krajowego Rejestru Długów na koniec 2020 roku suma zaległości konsumentów i firm w Polsce wyniosła ponad 59,2 mld zł. Liczba dłużników osiągnęła zaś 2,74 mln osób. Czy to oznacza, że nie mogą oni uzyskać pożyczki? W banku nie będzie to możliwe, z uwagi na konieczność respektowania wytycznych rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. Niemniej firmy pozabankowe mogą zaoferować nam pożyczki dla zadłużonych.
TOP 10 osób z najwyższymi kwotami zaległych zobowiązań w Polsce (na koniec 2020 r.).
Pozycja | Płeć | Wiek | Województwo | Wysokość zadłużenia |
1. | mężczyzna | 47 lat | pomorskie | 75 761 790 zł |
2. | mężczyzna | 64 lata | lubelskie | 73 867 120 zł |
3. | mężczyzna | 38 lat | pomorskie | 48 056 912 zł |
4. | kobieta | 39 lat | mazowieckie | 47 732 363 zł |
5. | mężczyzna | 50 lat | śląskie | 43 818 651 zł |
6. | mężczyzna | 56 lat | mazowieckie | 38 219 686 zł |
7. | mężczyzna | 65 lat | dolnośląskie | 32 687 706 zł |
8. | mężczyzna | 63 lata | mazowieckie | 28 570 538 zł |
9. | kobieta | 67 lat | mazowieckie | 27 602 431 zł |
10. | mężczyzna | 70 lat | mazowieckie | 27 599 957 zł |
Źródło: Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor, BIK
Jak widać, w tym niechlubnym rankingu znalazło się więcej mężczyzn. To właśnie mężczyźni zalegają z płatnościami na większą kwotę, która łącznie wynosi 34,8 mld zł. W porównaniu do kobiet jest spora różnica, bowiem kobiety mają długi na łączną kwotę 13,2 mld zł.
Największa liczba dłużników to osoby w wieku od 46 do 55 lat (zaległości na kwotę 14,6 mld zł). Tuż za nimi znajdują się osoby młodsze, czyli takie, które mają od 36 do 45 lat. Ich łączny dług to 14,3 mld zł. Zadłużenie seniorów w wieku 65+ zmalało aż o miliard w porównaniu do ubiegłego roku i obecnie wynosi 4,4 mld zł.
Kiedy zaległości płatnicze rosną, zaś pieniędzy do budżetu domowego dłużnika nie przybywa, pojawia się problem odsetek za nieterminowe regulowanie płatności. By móc szybko spłacić zobowiązania, warto pomyśleć o produkcie, jakim jest pożyczka dla zadłużonych, która udzielana jest osobom mającym problemy finansowe.
W polskich bankach nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu czy pożyczki wtedy, gdy zdolność kredytowa klienta jest niska, a klient dysponuje negatywną historią kredytową zapisaną w bazach BIK (Biuro Informacji Kredytowej), co wskazuje na opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek. Takie osoby zwykle widnieją też w rejestrach dłużników, do których banki mają dostęp. Z uwagi na wysokie ryzyko braku spłaty zadłużenia, do jakich należą kredyt gotówkowy lub pożyczka, banki nie przychylają się do wniosków kredytowych tego rodzaju klientów.
Natomiast inaczej jest w firmach pozabankowych, które nie muszą sprawdzać skrupulatnie zdolności kredytowej i historii w BIK przy okazji weryfikacji nowego, potencjalnego pożyczkobiorcy. W efekcie możliwe staje się udzielenie finansowania - pożyczkodawcy oferują szybkie pożyczki dla zadłużonych.
Przyznanie pożyczki dla zadłużonych możliwe jest w przypadku osób, które:
Niekiedy zdarza się też, że w firmach pożyczkowych działających poza systemem bankowym możliwe jest zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem lub dla osób, które mają na głowie firmę windykacyjną, a więc ich zdolność kredytowa jest zerowa.
Chwilówki dla zadłużonych są sposobem na to, by szybko pozbyć się problemów finansowych – zapłacić zaległą fakturę, rachunek za czynsz czy wodę albo uiścić płatność raty kapitałowo‑odsetkowej kredytu hipotecznego.
Jedyną możliwością otrzymania pożyczki dla zadłużonych jest skorzystanie z oferty prezentowanej przez instytucje pozabankowe. Na ogół jest to rozwiązanie kosztowne – droższe od tradycyjnej pożyczki udzielanej osobie, która po weryfikacji w BIG InfoMonitor, KRD lub ERIF okazuje się wiarygodnym dłużnikiem, w przypadku którego ryzyko braku spłaty zobowiązania jest mniejsze. Instytucje zabezpieczają swoje interesy, nakładając na zobowiązanie wyższe oprocentowanie lub kary za opóźnienia w jego spłacie.
Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych znajduje się w ofercie takich firm, jak np. Bocian Pożyczki, Extraportfel czy Lendon.
Warto wiedzieć, że banki mają w swojej ofercie kredyty konsolidacyjne, które w istocie mają pomóc osobom, które nie radzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań. Mogą wówczas połączyć wszystkie swoje raty w jedną, niższą, wydłużając tym samym całkowity okres spłaty. Przykładowo, kredyt konsolidacyjny oferowany przez Alior Bank umożliwia przeniesienie pożyczki, kredytu, limitu w rachunku i karty kredytowej o łącznej wartości min. 10 000 zł. Klient może wówczas wnioskować o finansowanie nawet do 200 000 zł z okresem spłaty do 12 lat. Warto jednak wiedzieć, że klient, którego zdolność kredytowa jest niska, a zadłużenie wysokie, nie będzie mógł skorzystać z takiej oferty. W wielu przypadkach pozostają więc jedynie pozabankowe pożyczki dla zadłużonych. Wnioskowanie o kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny w banku staje się niemożliwe w przypadku posiadania niespłaconych zobowiązań.
Do pożyczki na spłatę zadłużenia wymagany jest jedynie dowód osobisty lub inny dokument tożsamości. Tego rodzaju pożyczki to przede wszystkim wygoda, bowiem możesz o nie wnioskować bez wychodzenia z domu. Wnioskowanie o nie wiąże się z minimum formalności, co oznacza, że oprócz dowodu osobistego wymagany będzie tylko PESEL, adres e-mail, numer telefonu oraz numer konta bankowego. Firmy pożyczkowe oferują także szybką wypłatę pożyczki na konto. Decyzja kredytowa często przyznawana jest natychmiastowo, a środki mogą się znaleźć na Twoim koncie już w 15 minut, bowiem firmy wykonują szybki przelew środków. Jeśli wnioskujesz o finansowanie w dzień wolny od pracy lub w święto, wówczas gotówkę otrzymasz następnego dnia roboczego. Pożyczka dla zadłużonych to również wysokie kwoty maksymalne zobowiązań, które wynoszą od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Wydłużony może być tutaj również okres kredytowania, bowiem spłatę zobowiązania możesz rozłożyć nawet na 60 miesięcy.
Podsumowując, pożyczki dla zadłużonych to rodzaj zobowiązania, który mimo wszystko dostępny jest dla osób spełniających kilka podstawowych warunków. Najpopularniejsze firmy pożyczkowe wymagają w przypadku pożyczki na raty lub pożyczki chwilówki, aby wnioskodawca:
Pamiętaj, że pożyczka powinna być dopasowana do Twoich aktualnych potrzeb, ale i możliwości finansowych. Dlatego dokładnie przemyśl, czy pożyczka dla zadłużonych, to dla Ciebie dobra opcja i czy poradzisz sobie ze spłatą comiesięcznej raty. W przypadku pożyczek i kredytów kluczowe jest oddawanie zobowiązania w terminie, gdyż za każdy dzień zwłoki naliczane są odsetki karne, które zwiększają zadłużenie. Koszt pożyczki dla dłużników zależy przede wszystkim od oferty firmy pożyczkowej. Jednak pożyczkodawca musi przestrzegać obowiązujących przepisów. Maksymalne oprocentowanie pożyczki uzależnione jest od aktualnych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Dodatkowo może zostać naliczona prowizja za udzielenie finansowania oraz koszty dodatkowe.
Obecnie zdecydowana większość firm pożyczkowych przyjmuje i rozpatruje wnioski od potencjalnych klientów w trybie online. Nie trzeba więc nigdzie chodzić, by z takiego produktu finansowego skorzystać. Czy możliwa jest gwarantowana pożyczka dla zadłużonych? Wystarczy znaleźć firmę, która będzie skłonna udzielić takiego finansowania online pod postacią pożyczki chwilówki lub pożyczki na raty, a następnie należy:
Weryfikacja tożsamości klienta przy pożyczkach dla zadłużonych, podobnie jak przy każdej innej pożyczce udzielanej przez internet, jest bardzo ważna. Firma musi mieć pewność, że osoba wpisana we wniosku jest w istocie tym, za kogo się podaje.
W celu sprawdzenia tożsamości wnioskodawcy pożyczkodawcy stosują przelewy weryfikacyjne na symboliczną kwotę 1 zł lub 1 gr. Jest to szybki przelew, którego celem jest weryfikacja danych osobowych klienta. Jest prosty do wykonania - musisz jedynie przelać taką sumę na konto firmy udzielającej pożyczki dla zadłużonych z konta zarejestrowanego na siebie. Jeśli dane z przelewu weryfikacyjnego będą zgodne z informacjami z wniosku, weryfikacja przebiegnie poprawnie, a ty będziesz mógł liczyć na udzielenie pożyczki dla zadłużonych.
Alternatywą przy kontroli klienta jest wykorzystanie usługi, takiej jak Instantor czy Kontomatik lub innej, podobnej, która wymaga zalogowania się przez specjalną stronę do bankowości elektronicznej pożyczkobiorcy. Dane do logowania nie są nigdzie zapisywane ani nie zostaną nikomu przekazane. Aplikacja na chwilę otrzymuje dostęp do Twojego konta i sprawdza, na jakie dane jest ono założone.
W większości przypadków do uzyskania pożyczki dla zadłużonych nie jest wymagane dodatkowe poręczenie. Jeśli jednak Twoja sytuacja finansowa okaże się dla pożyczkodawcy niejasna lub będzie on mieć obawy, że nie poradzisz sobie ze spłatą, może wymagać gwaranta, czyli inaczej poręczyciela. To osoba, która poręczy za Ciebie i zobowiąże się do spłaty w przypadku, gdy przestaniesz spłacać zadłużenie. Gwarantem może być Twój małżonek, partner, przyjaciel, ktoś bliski z rodziny – dla firmy pożyczkowej nie ma to znaczenia.
Zastanawiasz się, czy pożyczki dla zadłużonych to dobre rozwiązanie w trudnej sytuacji finansowej? Obecnie wiele osób boryka się z problemem braku wystarczającej płynności finansowej w swoim gospodarstwie domowym, co prowadzi do występowania nadmiernych długów. W skrajnych sytuacjach pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej mogą być idealnym rozwiązaniem niektórych problemów. Jakie są największe plusy takiej oferty?
Dodaj komentarz