Pożyczki dla zadłużonych – Wrzesień 2021

Pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych to oferty pożyczek dla osób, które posiadają zaległości w bankach i instytuacjach pozabankowych, z których spłatą sobie nie radzą. Czy w takiej sytuacji można zaciągnąć kolejne zobowiązanie? Czy są firmy oferujące tego rodzaju rozwiązania? Sprawdź ranking poożyczek dla zadłużonych!

piktogram medal pierwsze miejsce

Pożyczki dla zadłużonych

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT POŻYCZKI

1

Pożyczka ratalna Bocian Pożyczki

500 - 2 000 zł

KWOTA

2 000 zł

9 - 13 miesięcy

OKRES SPŁATY

12 miesięcy

Pożyczka ratalna Bocian Pożyczki

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 do 74 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód, ale akceptowane są różne źródła dochodu (w tym umowy cywilnoprawne, renta, emerytura)

Dokumenty

ważny dowód osobisty oraz tytuł własności lokalu (akt notarialny/ umowa najmu/ rachunek za media)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

-

Reprezentatywny przykład pożyczki na dzień 6 czerwca 2021: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 120% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 2 000 zł; okres kredytowania: 52 tygodnie; oprocentowanie stałe kredytu: 7.2 % w skali roku. Łączna liczba rat: 52, rata tygodniowa równa 84,67 zł. Całkowita kwota do spłaty przez konsumenta: 4 402,84 zł. Całkowity koszt pożyczki 2 402,84 zł.

ZALETY

advantage
Pożyczka może być udzielona osobie z negatywną historią kredytową
advantage
Minimum formalności
advantage
Akceptowane różne źródła dochodów
advantage
Możliwość spłaty pożyczki zdalnie

WADY

disadvantage
Wysokie koszty pożyczki
disadvantage
Pierwsza rata musi być spłacona już po tygodniu od otrzymania środków
disadvantage
Dłuższy proces wypłaty środków z uwagi na konieczność osobistego spotkania z doradcą
disadvantage
Pożyczka spłacana jest w ratach tygodniowych

2

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

100 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 60 miesięcy

OKRES SPŁATY

12 miesięcy

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 21 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa

Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników

3

Chwilówka Lendon

500 - 6 000 zł

KWOTA

2 000 zł

30 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

514%

RRSO

321 zł

514%

Chwilówka Lendon

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 75 lat

Dochód

Dochód

nie jest wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 01.09.2021 r.

ZALETY

advantage
Duża liczba kont bankowych
advantage
Dwie metody weryfikacji klientów

WADY

disadvantage
Brak pierwszej darmowej pożyczki

4

Chwilówka Extraportfel

500 - 6 000 zł

KWOTA

2 000 zł

30 dni

OKRES SPŁATY

30 dni

514%

RRSO

321 zł

514%

Chwilówka Extraportfel

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 75 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymóg otrzymywania stałego dochodu

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 232,35 PLN; odsetki kapitałowe 8,88 PLN; całkowity koszt pożyczki 241,23 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1741,23 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 513,72%. Stan na dzień 29 maja 2020 r.

ZALETY

advantage
Wiele kont bankowych pożyczkodawcy
advantage
Biuro Obsługi Klienta czynne przez cały tydzień

WADY

disadvantage
Brak darmowej pierwszej pożyczki

5

Pożyczka ratalna Ratado

2 000 - 20 000 zł

KWOTA

2 000 zł

6 - 60 miesięcy

OKRES SPŁATY

12 miesięcy

36,1%

RRSO

348 zł

36,1%

Pożyczka ratalna Ratado

4.5/5
Weź pożyczkę Wniosek

RATA: 195,75 zł

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 20 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

pozytywna historia kredytowa, konto osobiste

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,97%, całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 11 720 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu: 1 720 zł (w tym: odsetki 1 720 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 976,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.06.2021 r. 

ZALETY

advantage
Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego
advantage
Wysoka górna granica wieku pożyczkobiorcy
advantage
Dopasowanie pożyczki do wymagań pożyczkobiorcy
advantage
Szybki proces online

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników

6

Pożyczka ratalna SuperGrosz

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

2 000 zł

4 - 48 miesięcy

OKRES SPŁATY

12 miesięcy

Pożyczka ratalna SuperGrosz

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne  7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Usługa weryfikacji Konto X
advantage
Brak konieczności posiadania konta bankowego

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników

Zadłużenie w banku lub w innych firmach zapewniających finansowanie powoduje, że skorzystanie ponownie z oferty kredytu lub pożyczki będzie co najmniej kłopotliwe. Takie problemy mogą oznaczać wpisanie danej osoby do rejestru dłużników lub umieszczenie informacji o niespłaconych kredytach w BIK, co jednak nie musi być równoznaczne z brakiem możliwości zaciągnięcia pożyczki. Istnieją bowiem pożyczki dla zadłużonych.

Ponad 2,74 mln dłużników w Polsce

Sytuacja finansowa jest kwestią niepewną, dlatego nawet jeśli teraz dobrze zarabiamy, mamy kredyt bankowy i istnieje wysokie prawdopodobieństwo jego terminowej spłaty, za kilka miesięcy lub lat okazać się może, że zalegamy z płatnościami. Nie tylko zresztą niespłacane raty kapitałowo‑odsetkowe kredytów mogą spowodować, że staniemy się nierzetelnymi dłużnikami. Niezapłacone rachunki za media, telefon czy internet także mogą do tego doprowadzić.

Nie są to niestety jednostkowe przypadki, ponieważ według Krajowego Rejestru Długów na koniec 2020 roku suma zaległości konsumentów i firm wyniosła ponad 59,2 mld zł. Liczba dłużników osiągnęła zaś 2,74 mln osób. Czy to oznacza, że nie mogą oni uzyskać pożyczki? W banku nie będzie to możliwe, z uwagi na konieczność respektowania wytycznych rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. Niemniej firmy pozabankowe mogą zaoferować nam pożyczki dla zadłużonych.

Na czym polega pożyczka dla zadłużonych?

Kiedy zaległości płatnicze rosną, zaś pieniędzy do budżetu domowego dłużnika nie przybywa, pojawia się problem odsetek za nieterminowe regulowanie płatności. By móc szybko spłacić zobowiązania, warto pomyśleć o pożyczce dla zadłużonych, która udzielana jest osobom mającym problemy finansowe.

W polskich bankach nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu czy pożyczki wtedy, gdy zdolność kredytowa klienta jest niska, a historia kredytowania zapisana w bazach BIK – negatywna, wskazująca na opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek. Takie osoby zwykle widnieją też w rejestrach dłużników, do których banki mają dostęp. Z uwagi na wysokie ryzyko braku spłaty udzielonego kredytu gotówkowego lub pożyczki, banki nie przychylają się do wniosków kredytowych tego rodzaju klientów.

Natomiast inaczej jest w firmach pozabankowych, które nie muszą sprawdzać skrupulatnie zdolności kredytowej i historii w BIK przy okazji weryfikacji nowego, potencjalnego pożyczkobiorcy. W efekcie możliwe staje się udzielenie pożyczki dla zadłużonych.

Kto skorzysta z pożyczki dla zadłużonych?

Przyznanie pożyczki dla zadłużonych możliwe jest w przypadku osób, które:

  • miały odrzucony wniosek kredytowy w banku.
  • mają niską zdolność kredytową.
  • mają złą historię kredytowania w BIK i w bazach dłużników.
  • mają kłopoty w spłacie wcześniej zaciągniętych zobowiązań.

Niekiedy zdarza się też, że w firmach pożyczkowych działających poza systemem bankowym możliwe jest zaciągnięcie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem lub dla osób, które mają na głowie firmę windykacyjną.

Chwilówki dla zadłużonych są sposobem na to, by szybko pozbyć się problemów finansowych – zapłacić zaległą fakturę, rachunek za czynsz czy wodę albo uiścić płatność raty kapitałowo‑odsetkowej kredytu hipotecznego.

Gdzie szukać pożyczki dla dłużników? Sprawdź ranking pożyczek dla zadłużonych

Jedyną możliwością otrzymania pożyczki dla zadłużonych jest skorzystanie z oferty prezentowanej przez instytucje pozabankowe. Na ogół jest to rozwiązanie kosztowne – droższe od tradycyjnej pożyczki udzielanej osobie, która po weryfikacji w BIG InfoMonitor, KRD lub ERIF okazuje się wiarygodnym dłużnikiem, w przypadku którego ryzyko braku spłaty zobowiązania jest mniejsze.

O pożyczkę dla zadłużonych możesz postarać się m.in. w Bocian Pożyczki, w Extraportfel czy w firmie Lendon.

Jak starać się o pożyczkę dla zadłużonych?

Obecnie zdecydowana większość firm pożyczkowych przyjmuje i rozpatruje wnioski od potencjalnych klientów w trybie online. Nie trzeba więc nigdzie chodzić, by z takiego produktu finansowego skorzystać. Wystarczy znaleźć firmę, która będzie skłonna udzielić pożyczkę dla zadłużonych. Następnie należy:

  • wypełnić wniosek – wskazać wysokość pożądanej pożyczki oraz okres kredytowania, jak również dane osobowe klienta,
  • założyć konto w serwisie pożyczkowym (jeśli jest to wymagane),
  • zweryfikować tożsamość,
  • poczekać na wydanie decyzji kredytowej – zwykle jest to krótki czas,
  • poczekać na przelew środków z pożyczki w formie bezgotówkowej, bezpośrednio na wskazane konto bankowe.

Weryfikacja tożsamości klienta przy pożyczkach dla zadłużonych, podobnie jak przy każdej innej pożyczce udzielanej przez internet, jest bardzo ważna. Firma musi mieć pewność, że osoba wpisana we wniosku jest w istocie tym, za kogo się podaje.

W celu sprawdzenia tożsamości wnioskodawcy pożyczkodawcy stosują przelewy weryfikacyjne na symboliczną kwotę 1 zł lub 1 gr. Musisz przelać taką sumę na konto firmy udzielającej pożyczki dla zadłużonych z konta zarejestrowanego na siebie. Jeśli dane będą zgodne z informacjami z wniosku, weryfikacja przebiegnie poprawnie, a ty będziesz mógł liczyć na udzielenie pożyczki dla zadłużonych.

Alternatywą przy kontroli klienta jest wykorzystanie usługi, takiej jak Instantor czy Kontomatik lub innej, podobnej, która wymaga zalogowania się przez specjalną stronę do bankowości elektronicznej pożyczkobiorcy. Dane do logowania nie są nigdzie zapisywane ani nie zostaną nikomu przekazane. Aplikacja na chwilę otrzymuje dostęp do Twojego konta i sprawdza, na jakie dane jest ono założone.

Pożyczki dla zadłużonych mogą być droższe od innych, a przy tym w przeważającej ilości przypadków mają ograniczoną wysokość. Jeśli nie ma innego wyjścia, zaciągnij takie zobowiązanie, ale jednocześnie staraj się lepiej zarządzać swoimi finansami, by znów nie popaść w kłopoty finansowe.

Dodaj komentarz