Firmy pożyczkowe – co warto o nich wiedzieć?

Na rynku pojawia się coraz więcej firm pożyczkowych, a Polacy wydają miliardy złotych na chwilówki, czyli szybkie pożyczki online. Największe koszty chwilówek to oczywiście odsetki oraz prowizja, które w skali roku kosztują pożyczkobiorców min. 3 mld zł! Co warto wiedzieć o firmach pożyczkowych działających na polskim rynku?

Co to jest firma pożyczkowa?

Firmy pożyczkowe działają w sektorze pozabankowym. Udzielają chwilówek oraz pożyczek ratalnych na zasadach ustalonych przez daną firmę. Takie instytucje działają niemal w każdym regionie naszego kraju, prowadząc swoją działalność w 100% przez internet lub w punktach i oddziałach stacjonarnych. Do wnioskowania o pożyczkę często wystarczy sam dowód osobisty (na rynku jest wiele firm udzielających pożyczki na dowód), aktywny numer telefonu, adres e-mail oraz konto bankowe, na które otrzymasz środki z pożyczki. 

Jakie pożyczki oferują firmy pożyczkowe pozabankowe?

Możesz się zdecydować na wybrany rodzaj pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe:

• chwilówki (szybkie pożyczki) – charakteryzują się niską kwotą maksymalną oraz krótkim okresem spłaty; muszą być oddane jednorazowo, a więc w całości w określonym terminie, który zazwyczaj wynosi 30 lub 45 dni. Na rynku można spotkać firmy, które udzielają pierwszej darmowej pożyczki, dzięki czemu zostaniesz zwolniony z opłat dodatkowych za finansowanie: oddasz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś – warunkiem jest spłata zobowiązania w terminie. Kwota chwilówki to zazwyczaj od 100 do 6 000 zł, z tym, że o wyższe kwoty mogą wnioskować jedynie stali klienci,
  
  
• pożyczki ratalne – pożyczki, o które możesz wnioskować online; od chwilówek różnią się kwotą oraz okresem spłaty, jak i również zestawem dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku. Kwota pożyczki ratalnej do zazwyczaj od 300 do 25 000 zł z okresem spłaty od 3 do nawet 60 miesięcy, w zależności od firmy pożyczkowej. Jeśli wnioskujesz o wyższą kwotę, pożyczkodawca może od Ciebie wymagać zaświadczenia o dochodach od pracodawcy lub wyciągu z konta bankowego z ostatniego miesiąca, trzech lub sześciu miesięcy,
  
  
• pożyczki dla firm – niektóre firmy pożyczkowe oferują również pożyczki pozabankowe dla firm. To opcja zwłaszcza dla młodych firm, które nie mogą się jeszcze ubiegać o finansowanie w bankach z uwagi na swój krótki staż i krótki okres działalności firmy. Kwota maksymalna może wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych,
  
  
• pożyczki konsolidacyjne – czyli produkt, który służy do spłaty zobowiązań zaciągniętych w innych firmach pożyczkowych lub bankach. Wnioskując o pożyczkę konsolidacyjną, Twoje raty z innych instytucji finansowych zostaną skonsolidowane, tzn. połączone w jedną, niższą ratę. Wydłuży się zaś okres spłaty zobowiązania, dzięki czemu wysokość miesięcznej raty będzie zdecydowanie niższa.
  
  

Kto może skorzystać z pożyczek oferowanych przez firmy pożyczkowe?

Firmy pożyczkowe kierują swoje oferty do osób, które nie są w stanie lub nie chcą korzystać z oferty pożyczkowej banków. Wymagają mniej formalności i mają elastyczne podejście do klientów. Wiele firm pożyczkowych udziela finansowania osobom młodym - nawet 18-latkom, choć częściej minimalna granica wieku to 21 lat. Do wnioskowania o pożyczkę pozabankową niezbędny będzie jedynie dowód osobisty oraz konto osobiste w dowolnym banku. Wyjątkiem jest wnioskowanie o wyższe kwoty - wówczas pożyczkodawca może poprosić Cię o wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy. Firmy pożyczkowe akceptują różne rodzaje dochodów, np. umowę-zlecenie, umowę o dzieło, umowę o pracę, emeryturę lub rentę. W sektorze pozabankowym możesz także wnioskować o pożyczki dla zadłużonych, pożyczki bez zaświadczeń czy pożyczki bez BIK.

Najpopularniejsze firmy pożyczkowe 

• Aasa Polska,
• Alfa Kredyt,
• Extraportfel,
• Feniko,
• Finbo,
• Finzmo,
• Hapipożyczki,
• KredytOK,
• Kuki,
• Lendon,
• Miloan, 
• NetCredit,
• Provident,
• Profi Credit,
• Smart Pożyczka,
• SuperGrosz,
• Szybka Gotówka,
• TAKTO Finanse,
• Via SMS,
• Vivus,
• Wonga,
• Zaplo.

Jak wybrać najlepszą firmę pożyczkową?

Wybór firmy pożyczkowej powinien się opierać przede wszystkim na jej ofercie pożyczkowej. Warto sprawdzić aktualne promocje i produkty danego pożyczkodawcy. Wiele z nich posiada promocyjną ofertę dla nowych klientów, jaką jest pierwsza darmowa pożyczka. Wówczas nie obowiązują Cię żadne opłaty dodatkowy - zapłacisz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś, bez żadnych dodatkowych odsetek i prowizji. Warunkiem jest terminowa spłata. By wybrać najlepszą pożyczkę oferowaną przez firmę pożyczkową, polecamy zapoznać się z produktami widniejącymi w porównywarce. Porównywarka pożyczek online to zestawienie kilkudziesięciu ofert w jednym miejscu! Wystarczy, że wybierzesz okres spłaty oraz wysokość pożyczki, by otrzymać oferty dopasowane do swoich potrzeb. W prosty sposób możesz je porównać, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak wysokość miesięcznej raty czy koszt całkowty. Sprawdź: porównywarka chwilówek oraz porównywarka pożyczek ratalnych.