Spis treści:
Planujesz wzięcie kredytu lub pożyczki gotówkowej? A może chcesz spełnić swoje marzenie o nabyciu nieruchomości, ale potrzebujesz finansowania od banku za pomocą wnioskowania o kredyt hipoteczny? Wykonaj pierwszy krok i zbadaj swoją zdolność kredytową. To właśnie na jej podstawie instytucje analizują profil klienta. Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Co to jest zdolność kredytowa? To zdolność do otrzymania środków od banku lub firmy pożyczkowej. Według polskiego prawa bankowego, jest niezbędnym kryterium do uzyskania kredytu. Jest wyliczania na podstawie wielu czynników i sytuacji materialnej klienta. Pod uwagę brane są m.in. wysokość dochodów, źródło uzyskiwania dochodów, stan cywilny, aktualne obciążenia i spłacane kredyty czy wiek i liczba osób w gospodarstwie domowym kredytobiorcy.
Weź do ręki kartkę i długopis lub włącz arkusz w Excelu. Przyszedł czas na rozpisanie swoich dochodów i wydatków! Przemyśl dokładnie i spisz wszelkie swoje stałe dochody i zobowiązania. Przygotuj listę spłacanych kredytów, kart kredytowych, pożyczek i zakupów na raty. Weź pod uwagę wysokość miesięcznych rat, czyli tyle, ile musisz co miesiąc oddawać do banku lub innej instytucji. Możesz też sprawdzić swoją sytuację, korzystając z popularnych baz dłużników (np. BIK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF). Pierwsze raporty zwykle są dostępne do pobrania za darmo.
Jeśli tylko masz taką możliwość, spłać swoje dotychczasowe zobowiązania. W pierwszej kolejności ureguluj te, które znajdują się już we wspomnianych bazach. Zrezygnuj też z karty kredytowej i debetu na koncie. W ten sposób poprawisz swoją zdolność kredytową i będziesz bardziej wiarygodny w oczach banku.
Pamiętaj, by udokumentować w banku wszystkie dochody, bez względu na ich źródło i wysokość. Umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony jest najlepiej oceniana przez banki. Jeśli jednak osiągasz dodatkowe dochody z tytułu umowy o dzieło lub umowy-zlecenie, również je uwzględnij, bowiem instytucje posiadają w ofercie pożyczki na umowę zlecenie lub dzieło. Najlepiej, byś zachował ciągłość umów z daną firmą przez okres min. pół roku - wówczas banki spojrzą na takie umowy przychylnym okiem. Jeśli masz jakieś pytania lub wątpliwości, czy dany dochód zostanie zaakceptowany przez bank, nie krępuj się i dpytaj doradcę o szczegóły. Niektóre banki akceptują również dochody z renty lub świadczenia emerytalne.
Im dłuższy okres kredytowania, tym raty będą niższe. Wzrasta natomiast całkowity koszt kredytu. Decydując się jednak na takie rozwiązanie, zwiększasz swoje szanse na kredyt. Dlatego zastanów się, zanim podejmiesz ostateczną decyzję.
Wybierz kredyt ze stałymi ratami. Są one nawet o kilkanaście procent niższe niż raty malejące. Jednocześnie bank obdarzy Cię większym zaufaniem. Nie musisz się też martwić, że zapomnisz o spłacie. Wystarczy, że zdecydujesz się na opcję polecenia zapłaty. Wtedy comiesięczna rata będzie automatycznie pobierana z Twojego konta.
W pierwszej kolejności złóż wniosek w banku, który oferuje najlepsze warunki finansowania. W tym celu warto skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych lub porównywarki pożyczek ratalnych, by poznać szczegóły danej oferty. W porównywarce znajdziesz dokładne analizy danego produktu oraz oferty wielu banków posegregowane według danego parametru, np. wysokości miesięcznej raty czy RRSO. Warto, byś zwrócił uwagę na ofertę banku, którego klientem jesteś - np. masz w nim konto osobiste. Wówczas bank może Cię potraktować nieco łagodniej i zaproponować ofertę na lepszych warunkach. Pamiętaj jednak, że nie zawsze tak będzie! Dlaczego kluczem do wyboru odpowiedniego kredytu lub pożyczki jest porównanie ofert.
Pamiętaj, by nie składać jednocześnie kilku wniosków do różnych instytucji. W przeciwnym razie obniżysz swoją zdolność kredytową.
Jeśli chcesz scalić wszystkie raty w jedną, zapytaj w banku o kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu zmniejszyć swoje comiesięczne wydatki i poprawisz zdolność kredytową. Wszystkie Twoje raty zostaną skonsolidowane: będziesz wówczas płacił tylko jedną, niższą ratę, ale przez dużo dłuższy okres. Musisz pamiętać, że takie rozwiązanie generuje dodatkowe koszty i wydłuża czas spłaty, więc przemyśl, czy jest to rozwiązanie odpowiednie dla Ciebie.
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
KOSZT
POŻYCZKI
MIESIĘCZNA
RATA
1
Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident
Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident
500 - 20 000 zł
5 000 zł
3 - 36 mies.
12 mies.
RRSO 39.8%
RRSO
952 zł
39.8%
496,03 zł
RATA
Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu, rachunek bankowy
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
ZALETY
WADY
2
Pożyczka ratalna SuperGrosz
Pożyczka ratalna SuperGrosz
1 000 - 15 000 zł
5 000 zł
4 - 50 mies.
12 mies.
RRSO
Pożyczka ratalna SuperGrosz
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 131,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 365,17 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 185,41 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 685,41 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 685,41 zł (stan na dzień 22.07.2022).
ZALETY
WADY
3
Pożyczka ratalna Smartney
Pożyczka ratalna Smartney
3 000 - 60 000 zł
5 000 zł
6 - 84 mies.
12 mies.
RRSO 22,71%
RRSO
1 168 zł
22,71%
1 028,11 zł
RATA
Pożyczka ratalna Smartney
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.
ZALETY
WADY
4
Chwilówka Cashtero
Chwilówka Cashtero
100 - 10 000 zł
5 000 zł
2 - 3 mies.
12 mies.
RRSO 0%
RRSO
0 zł
0%
1 666,67 zł
RATA
Chwilówka Cashtero
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
wymagany dochód
Dodatkowe wymagania
konto bankowe, adres e-mail, numer telefonu
Cashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.
ZALETY
WADY
5
Solcredit
Solcredit
100 - 5 000 zł
5 000 zł
3 - 4 mies.
12 mies.
RRSO 0%
RRSO
0 zł
0%
1 666,67 zł
RATA
Solcredit
Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.
6
Pożyczka ratalna Aasa Polska
Pożyczka ratalna Aasa Polska
1 000 - 15 000 zł
5 000 zł
36 mies.
12 mies.
RRSO 16%
RRSO
7 162 zł
16%
337,85 zł
RATA
Pożyczka ratalna Aasa Polska
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 76 lat
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
konto bankowe, adres e-mail, numer telefonu komórkowego
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4400 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 87,25%. Rata miesięczna od 292,35 zł. Roczna stopa oprocentowania 20% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5911,25 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1522,25 zł, prowizja 4389 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10311,25 zł. Stan na dzień 08.07.2022 r.
ZALETY
WADY
7
Pożyczka Eurocent
Pożyczka Eurocent
200 - 20 000 zł
5 000 zł
3 - 48 mies.
12 mies.
RRSO 16.3%
RRSO
413 zł
16.3%
451,14 zł
RATA
Pożyczka Eurocent
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,81%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r.
8
Pożyczka ratalna Wonga
Pożyczka ratalna Wonga
200 - 20 000 zł
5 000 zł
3 - 48 mies.
12 mies.
RRSO 32.9%
RRSO
800 zł
32.9%
483,37 zł
RATA
Pożyczka ratalna Wonga
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
w niektórych sytuacjach konieczne jest udokumentowanie dochodu
Dodatkowe wymagania
numer telefonu, e-mail i indywidualny rachunek bankowy
Dokumenty
dowód osobisty
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.
ZALETY
WADY
9
Pożyczka Wynajmowana Provident
Pożyczka Wynajmowana Provident
500 - 4 000 zł
5 000 zł
5 mies.
12 mies.
RRSO 100.7%
RRSO
366 zł
100.7%
473,37 zł
RATA
Pożyczka Wynajmowana Provident
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,59%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2200 zł; całkowita kwota do zapłaty 2750 zł; oprocentowanie stałe 0%; całkowity koszt kredytu 550 zł (w tym: prowizja 510 zł; opłata przygotowawcza 40 zł; odsetki 0 zł); 5 miesięcznych rat: 4 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości 110 zł, ostatnia, 5. miesięczna rata w wysokości 2310 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Wynajmowanej.
ZALETY
WADY
10
Pożyczka Feniko
Pożyczka Feniko
300 - 3 000 zł
5 000 zł
1 - 6 mies.
12 mies.
RRSO
Pożyczka Feniko
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 75 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany udokumentowany dochód
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu, konto osobiste
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 284,53 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,0 %, całkowity koszt pożyczki: 459,80 złotych (w tym prowizja: 400,26 zł, odsetki: 59,54 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 459,80 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 243,23 zł, ostatnia rata w kwocie 243,65 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2022 r.
ZALETY
WADY
11
Pożyczka Nexu
Pożyczka Nexu
500 - 8 000 zł
5 000 zł
2 - 6 mies.
12 mies.
RRSO 266.3%
RRSO
2 142 zł
266.3%
1 190,48 zł
RATA
Pożyczka Nexu
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
akceptowane są dowolne źródła dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
konto bankowe, adres e-mail, nr telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
12
Pożyczka ratalna Bocian Pożyczki
Pożyczka ratalna Bocian Pożyczki
500 - 2 000 zł
5 000 zł
9 - 13 mies.
12 mies.
RRSO
Pożyczka ratalna Bocian Pożyczki
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 18 do 74 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód, ale akceptowane są różne źródła dochodu (w tym umowy cywilnoprawne, renta, emerytura)
Dokumenty
ważny dowód osobisty oraz tytuł własności lokalu (akt notarialny/ umowa najmu/ rachunek za media)
Dodatkowe wymagania
-
Reprezentatywny przykład dla pożyczki w wysokości 5000 zł, umowa zawierana na 104 tygodnie: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 120,41%, całkowita kwota kredytu 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 10011,19 zł, oprocentowanie stałe 20%, całkowity koszt kredytu 5011,19 zł (w tym: prowizja 3775,00 zł, opłata przygotowawcza 50 zł, opłata za dostarczenie środków 10 zł, opłata za usługę terenowej obsługi 104 zł, odsetki 1072,19 zł), pierwsza rata tygodniowa 96,41 zł, kolejne raty tygodniowe po 96,26 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 14.07.2022.
ZALETY
WADY
Banki mogą zaproponować Ci niższą prowizję lub obniżenie marży w zamian za zakup dodatkowych produktów. Zazwyczaj otrzymasz propozycję nabycia karty kredytowej, ubezpieczenia lub konta osobistego. Rozważ tę opcję, jeśli w ten sposób możesz obniżyć koszty zobowiązania i poprawić zdolność. Warunkiem jest dokładne sprawdzenie kosztów takiego produktu!
Jeśli do tej pory nie miałeś żadnych kredytów, pożyczek, czy karty kredytowej, jesteś dla banku jedną wielką niewiadomą. Dlatego, zanim złożysz wniosek o kredyt, zastanów się, czy nie kupić przypadkiem czegoś na raty albo nie zaciągnąć małej pożyczki. Najlepiej będzie jeśli skorzystasz z oferty darmowej pożyczki lub zakupu na raty 0%, by nie pokryć żadnych dodatkowych kosztów.
Sposobów na weryfikację zdolności kredytowej jest kilka. Możesz osobiście udać się do wybranego banku i poprosić o wyliczenie swojej zdolności i informację o tym, ile gotówki i na jaki okres spłaty możesz pożyczyć. Jeśli nie masz w pobliżu oddziału banku, możesz skontaktować się z konsultantem telefonicznie. Kolejnym sposobem jest samodzielne pobranie raportu BIK. Znajdziesz w nim swoją pełną historię kredytową wraz z oceną punktową, czyli scoringiem bankowym. W internecie dostępne są również gotowe narzędzia do samodzielnego sprawdzenia swojej zdolności, np. kalkulator zdolności kredytowej.
Spłacając terminowo swoje zobowiązanie, zwiększysz swoją wiarygodność. W BIK i BIG InfoMonitor pojawią się na Twój temat pozytywne wpisy. Pokazując, że jesteś odpowiedzialnym kredytobiorcą, zwiększysz swoje szanse na kredyt.
Jeśli chcesz wnioskować o dodatkowe środki pierwszy raz w życiu, sprawdź, jak wnioskować o pierwszy kredyt. Powodzenia!
RANKING POŻYCZEK – Czerwiec 2023
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
![Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? [AKTUALIZACJA]](https://www.superloans.pl/media/cache/superloans_promotions/assets/images/news/0f18a5d2-8b9a-4bd5-ab0d-e4cd94418377/maksymalne-oprocentowanie-kredytow-i-pozyczek-jpg.jpeg)
Dodaj komentarz