title

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Sprawdź!

Zdolność kredytowa to czynnik, na podstawie którego dana instytucja analizuje sytuację finansową klienta i określa możliwość spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie. Ma ogromny wpływ na to, czy bank będzie w stanie udzielić kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego, hipotecznego lub pożyczki. Zobacz, w jaki sposób możesz poprawić ten parametr. Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Planujesz wzięcie kredytu lub pożyczki gotówkowej? A może chcesz spełnić swoje marzenie o nabyciu nieruchomości, ale potrzebujesz finansowania od banku za pomocą wnioskowania o kredyt hipoteczny? Wykonaj pierwszy krok i zbadaj swoją zdolność kredytową. To właśnie na jej podstawie instytucje analizują profil klienta. Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Co to jest zdolność kredytowa? To zdolność do otrzymania środków od banku lub firmy pożyczkowej. Według polskiego prawa bankowego, jest niezbędnym kryterium do uzyskania kredytu. Jest wyliczania na podstawie wielu czynników i sytuacji materialnej klienta. Pod uwagę brane są m.in. wysokość dochodów, źródło uzyskiwania dochodów, stan cywilny, aktualne obciążenia i spłacane kredyty czy wiek i liczba osób w gospodarstwie domowym kredytobiorcy.

Przeanalizuj swoją sytuację finansową

Weź do ręki kartkę i długopis lub włącz arkusz w Excelu. Przyszedł czas na rozpisanie swoich dochodów i wydatków! Przemyśl dokładnie i spisz wszelkie swoje stałe dochody i zobowiązania. Przygotuj listę spłacanych kredytów, kart kredytowych, pożyczek i zakupów na raty. Weź pod uwagę wysokość miesięcznych rat, czyli tyle, ile musisz co miesiąc oddawać do banku lub innej instytucji. Możesz też sprawdzić swoją sytuację, korzystając z popularnych baz dłużników (np. BIK, BIG InfoMonitor, KRD i ERIF). Pierwsze raporty zwykle są dostępne do pobrania za darmo.

Jeśli tylko masz taką możliwość, spłać swoje dotychczasowe zobowiązania. W pierwszej kolejności ureguluj te, które znajdują się już we wspomnianych bazach. Zrezygnuj też z karty kredytowej i debetu na koncie. W ten sposób poprawisz swoją zdolność kredytową i będziesz bardziej wiarygodny w oczach banku. 

Zadbaj o swoją zdolność kredytową – uporządkuj finanse

Pamiętaj, by udokumentować w banku wszystkie dochody, bez względu na ich źródło i wysokość. Umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony jest najlepiej oceniana przez banki. Jeśli jednak osiągasz dodatkowe dochody z tytułu umowy o dzieło lub umowy-zlecenie, również je uwzględnij. Najlepiej, byś zachował ciągłość umów z daną firmą przez okres min. pół roku - wówczas banki spojrzą na takie umowy przychylnym okiem. Jeśli masz jakieś pytania lub wątpliwości, czy dany dochód zostanie zaakceptowany przez bank, nie krępuj się i dpytaj doradcę o szczegóły. Niektóre banki akceptują również dochody z renty lub świadczenia emerytalne.

Wydłuż okres kredytowania, by zyskać wyższy kredyt

Im dłuższy okres kredytowania, tym raty będą niższe. Wzrasta natomiast całkowity koszt kredytu. Decydując się jednak na takie rozwiązanie, zwiększasz swoje szanse na kredyt. Dlatego zastanów się, zanim podejmiesz ostateczną decyzję. 

Wybierz kredyt ze stałymi ratami. Są one nawet o kilkanaście procent niższe niż raty malejące. Jednocześnie bank obdarzy Cię większym zaufaniem. Nie musisz się też martwić, że zapomnisz o spłacie. Wystarczy, że zdecydujesz się na opcję polecenia zapłaty. Wtedy comiesięczna rata będzie automatycznie pobierana z Twojego konta.

Rozsądnie składaj wnioski o kredyt

W pierwszej kolejności złóż wniosek w banku, który oferuje najlepsze warunki finansowania. W tym celu warto skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych lub porównywarki pożyczek ratalnych, by poznać szczegóły danej oferty. W porównywarce znajdziesz dokładne analizy danego produktu oraz oferty wielu banków posegregowane według danego parametru, np. wysokości miesięcznej raty czy RRSO. Warto, byś zwrócił uwagę na ofertę banku, którego klientem jesteś - np. masz w nim konto osobiste. Wówczas bank może Cię potraktować nieco łagodniej i zaproponować ofertę na lepszych warunkach. Pamiętaj jednak, że nie zawsze tak będzie! Dlaczego kluczem do wyboru odpowiedniego kredytu lub pożyczki jest porównanie ofert.

Pamiętaj, by nie składać jednocześnie kilku wniosków do różnych instytucji. W przeciwnym razie obniżysz swoją zdolność kredytową. 

Skonsoliduj zobowiązania finansowe

Jeśli chcesz scalić wszystkie raty w jedną, zapytaj w banku o kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu zmniejszyć swoje comiesięczne wydatki i poprawisz zdolność kredytową. Wszystkie Twoje raty zostaną skonsolidowane: będziesz wówczas płacił tylko jedną, niższą ratę, ale przez dużo dłuższy okres. Musisz pamiętać, że takie rozwiązanie generuje dodatkowe koszty i wydłuża czas spłaty, więc przemyśl, czy jest to rozwiązanie odpowiednie dla Ciebie.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK RATALNYCH

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

KOSZT
POŻYCZKI

MIESIĘCZNA
RATA

1

Pożyczka ratalna SuperGrosz

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

2 000 zł

4 - 50 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna SuperGrosz

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 123,95% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 353,97 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 6 827,04 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 327,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 327,04 zł (stan na dzień 16.05.2022).

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Usługa weryfikacji Konto X
advantage
Brak konieczności posiadania konta bankowego

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

Pożyczka ratalna KredytOK

1 000 - 6 000 zł

KWOTA

2 000 zł

12 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna KredytOK

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 21 do 82 lat

Dochód

Dochód

stały dochód

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

polski numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe

Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki (bez kosztów kredytowych) wynosi 2 400 zł na okres 24 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, Prowizja operacyjna: 2026,34 zł, Odsetki: 287,18 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 4 713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza rata 207,87 zł, liczba rat 24. (stan na dzień 20.01.2022 r.).

ZALETY

advantage
Różne formy składania wniosku o pożyczkę
advantage
Szybki kontakt z przedstawicielami firmy
advantage
Możliwość wyboru metody wypłaty pożyczki

WADY

disadvantage
Wysoka dolna granica wieku
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

3

RATA: 476,19 zł

Pożyczka Nexu

500 - 8 000 zł

KWOTA

2 000 zł

2 - 6 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 266.3%

RRSO

857 zł

266.3%

476,19 zł

RATA

Pożyczka Nexu

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

akceptowane są dowolne źródła dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, adres e-mail, nr telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Pożyczka dla osób od 18 roku życia
advantage
Pożyczka na dowód osobisty

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
disadvantage
Krótki maksymalny kres spłaty zobowiązania
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

4

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

100 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 21 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa

Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

5

RATA: 427,16 zł

Pożyczka ratalna Profi Credit

1 000 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 110,19%

RRSO

562 zł

110,19%

427,16 zł

RATA

Pożyczka ratalna Profi Credit

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

18 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód/ emerytura/ renta

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, w niektórych przypadkach również zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste, numer telefonu

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 110,19%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 17,22%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 740 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 387 zł, prowizja pożyczkodawcy - 2 273 zł, odsetki – 1 740 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 215 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 7 740 zł. Stan na dzień 06.05.2022.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna
advantage
Możliwość wnioskowania online, telefonicznie i stacjonarnie
advantage
Pożyczka dla osób fizycznych, firm, emerytów, rencistów i studentów

WADY

disadvantage
Konieczne podpisanie umowy w obecności doradcy terenowego
disadvantage
Wysokie koszty pożyczek
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

6

RATA: 378,19 zł

Pożyczka ratalna Ratado

2 000 - 20 000 zł

KWOTA

2 000 zł

6 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 56.2%

RRSO

269 zł

56.2%

378,19 zł

RATA

Pożyczka ratalna Ratado

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 20 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

pozytywna historia kredytowa, konto osobiste

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,97%, całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 11 720 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu: 1 720 zł (w tym: odsetki 1 720 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 976,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.06.2021 r. 

ZALETY

advantage
Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego
advantage
Wysoka górna granica wieku pożyczkobiorcy
advantage
Dopasowanie pożyczki do wymagań pożyczkobiorcy
advantage
Szybki proces online

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

7

Pożyczka gotówkowa Bancovo

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka gotówkowa Bancovo

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty oraz zaświadczenie o dochodach (w przypadku wnioskowania o wysokie kwoty)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, numer telefonu i adres e-mail

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r.

ZALETY

advantage
Pożyczki dla osób od 18 roku życia
advantage
Współpraca z największymi bankami i firmami pożyczkowymi
advantage
Prosty wniosek i szybka decyzja pożyczkowa

WADY

disadvantage
Weryfikacja baz dłużników
disadvantage
Konieczność posiadania stałych dochodów
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

Dodatkowe produkty bankowe

Banki mogą zaproponować Ci niższą prowizję lub obniżenie marży w zamian za zakup dodatkowych produktów. Zazwyczaj otrzymasz propozycję nabycia karty kredytowej, ubezpieczenia lub konta osobistego. Rozważ tę opcję, jeśli w ten sposób możesz obniżyć koszty zobowiązania i poprawić zdolność. Warunkiem jest dokładne sprawdzenie kosztów takiego produktu!

Zakupy na raty a zdolność kredytowa

Jeśli do tej pory nie miałeś żadnych kredytów, pożyczek, czy karty kredytowej, jesteś dla banku jedną wielką niewiadomą. Dlatego, zanim złożysz wniosek o kredyt, zastanów się, czy nie kupić przypadkiem czegoś na raty albo nie zaciągnąć małej pożyczki. Najlepiej będzie jeśli skorzystasz z oferty darmowej pożyczki lub zakupu na raty 0%, by nie pokryć żadnych dodatkowych kosztów.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Sposobów na weryfikację zdolności kredytowej jest kilka. Możesz osobiście udać się do wybranego banku i poprosić o wyliczenie swojej zdolności i informację o tym, ile gotówki i na jaki okres spłaty możesz pożyczyć. Jeśli nie masz w pobliżu oddziału banku, możesz skontaktować się z konsultantem telefonicznie. Kolejnym sposobem jest samodzielne pobranie raportu BIK. Znajdziesz w nim swoją pełną historię kredytową wraz z oceną punktową, czyli scoringiem bankowym. W internecie dostępne są również gotowe narzędzia do samodzielnego sprawdzenia swojej zdolności, np. kalkulator zdolności kredytowej. 

Spłacając terminowo swoje zobowiązanie, zwiększysz swoją wiarygodność. W BIK i BIG InfoMonitor pojawią się na Twój temat pozytywne wpisy. Pokazując, że jesteś odpowiedzialnym kredytobiorcą, zwiększysz swoje szanse na kredyt.

Jeśli chcesz wnioskować o dodatkowe środki pierwszy raz w życiu, sprawdź, jak wnioskować o pierwszy kredyt. Powodzenia!

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Maj 2022

Dodaj komentarz

newsletter