title

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? Stopy procentowe na najniższym poziomie!

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Bez obaw – masz wiele opcji do wyboru. Na polskim rynku istnieje wiele kredytów oraz pożyczek pozabankowych. Możesz złożyć wniosek o szybką chwilówkę online, pożyczkę ratalną lub kredyt bankowy. Ile może wynosić maksymalne oprocentowanie pożyczki? Sprawdź!

Bez względu na to, jaką decyzję podejmiesz, z pewnością zależy Ci na tym, aby uzyskać dodatkową gotówkę na korzystnych warunkach. Czy wiesz, ile obecnie wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki?

 

Oprocentowanie kredytu lub pożyczki – co to jest?


Zacznijmy od początku... Czy wiesz, czym jest oprocentowanie kredytu lub pożyczki

Oprocentowanie to, najprościej mówiąc, podstawowy koszt, który klient poniesie w związku ze spłatą pożyczki lub kredytu. Podawane jest w skali roku, dlatego ciężko jest na własną rękę przełożyć te procenty na realny koszt finansowania. Rozróżniamy dwa rodzaje oprocentowania: stałe i zmienne. Czy wiesz, jaka jest między nimi różnica?

  • Oprocentowanie stałe jest ustalane w momencie podpisania umowy pożyczki lub kredytu i obowiązuje przez cały okres spłaty. Dzięki temu, co miesiąc płacisz tę samą ratę i jej wysokość się nie zmienia. Jedynym wyjątkiem jest obniżenie stóp procentowych przez Radaę Polityki Pieniężnej, co w ostatnich tygodniach, miało miejsce już dwukrotnie. Na szczęście z pozytywnym skutkiem dla pożyczkobiorców, gdyż stopy te zostały obniżone do rekordowo niskiego poziomu.

  • Oprocentowanie zmienne działa trochę inaczej. Może się ono zmieniać w trakcie spłaty zobowiązania, a to oznacza, że wysokość Twojej raty będzie się różnić. Bank lub firma pożyczkowa będą Cię informować o zmianie raty.


Oprocentowanie stałe jest o tyle wygodniejsze, że zdecydowanie łatwiej jest nam zaplanować domowy budżet i wszelkie wydatki. Przy zmieniającej się racie jest to trudniejsze. Choć, tak jak już wspomniałam, również i oprocentowanie stałe może ulec zmianie, ale jedynie w przypadku zmian stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.

Na straży wysokości oprocentowania stoją konkretne przepisy prawne. Aby pożyczkodawcy nie nakładali zbyt wysokich opłat na pożyczkobiorców, powstała tak zwana Ustawa antylichwiarska. Przyjrzyjmy się zatem, co to jest.



Ustawa antylichwiarska – co to jest?


Ustawa antylichwiarska to inaczej znowelizowana wersja Ustawy o Nadzorze nad Rynkiem Finansowym. To prawny akt, który kontroluje działania pożyczkodawców względem kosztów oferowanych produktów. Głównym założeniem tzw. Ustawy antylichwiarskiej jest walka z lichwą, czyli nieetyczną, zbyt drogą pożyczką, ze zbyt wysokim oprocentowaniem i odsetkami. Dzięki niej, starając się o pożyczkę, możesz być pewien, że otrzymasz ją na uczciwych warunkach. 

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

OPROCENTOWANIE

PROWIZJA

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 579,98 zł

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

OPROCENTOWANIE

6%

PROWIZJA

0%

RRSO

6.3%

KOSZT

4 799 zł

579,98 zł

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o uzyskiwanym dochodzie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w KRD i BIK-u

ZALETY

advantage
Brak prowizji
advantage
Niewielkie koszty pożyczki
advantage
Wstępna informacja kredytowa już w 15 minut

WADY

disadvantage
Konieczność posiadania konta osobistego w Kasie Stefczyka
disadvantage
Konieczność osobistej wizyty w wybranym oddziale

2

RATA: 625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

4.59%

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

3

RATA: 702,20 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

15%

RRSO

15.5%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

RATA: 655,75 zł

Alior Bank Pożyczka z Mikrokosztami

OPROCENTOWANIE

7.19%

PROWIZJA

9%

RRSO

12%

KOSZT

9 344 zł

655,75 zł

Alior Bank Pożyczka z Mikrokosztami

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe dochody z tytułu umowy o pracę, umowy-zlecenie, umowy o dzieło, renty lub emerytury

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w bazach dłużników BIK i KRD

ZALETY

advantage
Możliwość konsolidacji zobowiązań
advantage
Wysoka kwota pożyczki
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Maksymalny okres spłaty wynosi 5 lat

5

RATA: 702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

15%

RRSO

15.5%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

25 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki 2020?


Według Ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz Kodeksu Cywilnego, maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki nie może wynosić więcej, niż dwukrotność odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, a także stawki 3,5%. Obecnie stopa referyncyjna NBP wynosi jedynie 0,1% – jest na rekordowo niskim poziomie!

Oznacza to, że maksymalne odsetki mogą wynosić 7,2%.


2 x (0,1% + 3,5%) = 2 x 3,6% = 7,2%


Jakie oprocentowanie pożyczek i kredytów spotkasz na rynku?


Choć maksymalne oprocentowanie może wynosić 7,2%, na rynku pożyczek i kredytów zapewne spotkasz się z różnymi liczbami.

Przeciętne oprocentowanie banków waha się od 3% do 7%. W związku z tym, że kredyty bankowe udzielane są na wysokie kwoty i dłuższy okres kredytowania, banki mają możliwość doliczenia opłat pozaodsetkowych, dzięki czemu zarabiają, pomimo niższego oprocentowania. 

Pożyczki są zazwyczaj wyżej oprocentowane, niż produkty bankowe. Średnie oprocentowanie wynosi 7,2% w większości ofert dostępnych na polskim rynku. Wiążę się to z tym, że to produkty udzielanie są na krótszy okres spłaty.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK RATALNYCH

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

KOSZT
POŻYCZKI

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 445,72 zł

Pożyczka ratalna SuperGrosz

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

1 500 zł

4 - 50 miesięcy

OKRES SPŁATY

4 miesiące

RRSO 135.5%

RRSO

282 zł

135.5%

445,72 zł

RATA

Pożyczka ratalna SuperGrosz

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Usługa weryfikacji Konto X
advantage
Brak konieczności posiadania konta bankowego

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników

2

RATA: 444,16 zł

Pożyczka ratalna Provema

1 300 - 1 500 zł

KWOTA

1 500 zł

4 miesięcy

OKRES SPŁATY

4 miesiące

RRSO 131.3%

RRSO

276 zł

131.3%

444,16 zł

RATA

Pożyczka ratalna Provema

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

18 - 70 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, telefon komórkowy i konto osobiste

ZALETY

advantage
Jasno określone koszty pożyczki
advantage
Krótki czas oczekiwania na wysłanie przelewu

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna pożyczki
disadvantage
Sprawdzanie klienta w bazach dłużników BIG i BIK
disadvantage
Brak możliwości przedłużenia terminu spłaty

3

RATA: 447,81 zł

Pożyczka ratalna KredytOK

1 000 - 7 000 zł

KWOTA

1 500 zł

4 miesięcy

OKRES SPŁATY

4 miesiące

RRSO 141.1%

RRSO

291 zł

141.1%

447,81 zł

RATA

Pożyczka ratalna KredytOK

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 21 do 82 lat

Dochód

Dochód

stały dochód

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

polski numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe

ZALETY

advantage
Różne formy składania wniosku o pożyczkę
advantage
Szybki kontakt z przedstawicielami firmy
advantage
Możliwość wyboru metody wypłaty pożyczki

WADY

disadvantage
Wysoka dolna granica wieku

4

RATA: 444,77 zł

Pożyczka ratalna Ratkomat

1 300 - 1 500 zł

KWOTA

1 500 zł

4 miesięcy

OKRES SPŁATY

4 miesiące

RRSO 132.9%

RRSO

279 zł

132.9%

444,77 zł

RATA

Pożyczka ratalna Ratkomat

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Informacje dodatkowe

Informacje dodatkowe

aktywny rachunek bankowy, brak wpisów w rejestrze dłużników BIG

ZALETY

advantage
Łatwe wnioskowanie
advantage
Przejrzyste warunki złożenia wniosku
advantage
Szybka decyzja pożyczkowa

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
disadvantage
Niska kwota maksymalna pożyczki



piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – WRZESIEŃ 2020

Dodaj komentarz

newsletter