title

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? [AKTUALIZACJA]

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Bez obaw – masz wiele opcji do wyboru. Na polskim rynku istnieje wiele kredytów oraz pożyczek pozabankowych. Możesz złożyć wniosek o szybką chwilówkę online, pożyczkę ratalną lub kredyt bankowy. Ile może wynosić maksymalne oprocentowanie pożyczki? Sprawdź!

Bez względu na to, jaką decyzję podejmiesz, z pewnością zależy Ci na tym, aby uzyskać dodatkową gotówkę na korzystnych warunkach. Czy wiesz, ile obecnie wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki?

 

Oprocentowanie kredytu lub pożyczki – co to jest?


Zacznijmy od początku... Czy wiesz, czym jest oprocentowanie kredytu lub pożyczki

Oprocentowanie to, najprościej mówiąc, podstawowy koszt, który klient poniesie w związku ze spłatą pożyczki lub kredytu. Podawane jest w skali roku, dlatego ciężko jest na własną rękę przełożyć te procenty na realny koszt finansowania. Rozróżniamy dwa rodzaje oprocentowania: stałe i zmienne. Czy wiesz, jaka jest między nimi różnica?

  • Oprocentowanie stałe jest ustalane w momencie podpisania umowy pożyczki lub kredytu i obowiązuje przez cały okres spłaty. Dzięki temu, co miesiąc płacisz tę samą ratę i jej wysokość się nie zmienia. Jedynym wyjątkiem jest obniżenie stóp procentowych przez Radaę Polityki Pieniężnej, co w ostatnich tygodniach, miało miejsce już dwukrotnie. Na szczęście z pozytywnym skutkiem dla pożyczkobiorców, gdyż stopy te zostały obniżone do rekordowo niskiego poziomu.

  • Oprocentowanie zmienne działa trochę inaczej. Może się ono zmieniać w trakcie spłaty zobowiązania, a to oznacza, że wysokość Twojej raty będzie się różnić. Bank lub firma pożyczkowa będą Cię informować o zmianie raty.


Oprocentowanie stałe jest o tyle wygodniejsze, że zdecydowanie łatwiej jest nam zaplanować domowy budżet i wszelkie wydatki. Przy zmieniającej się racie jest to trudniejsze. Choć, tak jak już wspomniałam, również i oprocentowanie stałe może ulec zmianie, ale jedynie w przypadku zmian stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.

Na straży wysokości oprocentowania stoją konkretne przepisy prawne. Aby pożyczkodawcy nie nakładali zbyt wysokich opłat na pożyczkobiorców, powstała tak zwana Ustawa antylichwiarska. Przyjrzyjmy się zatem, co to jest.



Ustawa antylichwiarska – co to jest?


Ustawa antylichwiarska to inaczej znowelizowana wersja Ustawy o Nadzorze nad Rynkiem Finansowym. To prawny akt, który kontroluje działania pożyczkodawców względem kosztów oferowanych produktów. Głównym założeniem tzw. Ustawy antylichwiarskiej jest walka z lichwą, czyli nieetyczną, zbyt drogą pożyczką, ze zbyt wysokim oprocentowaniem i odsetkami. Dzięki niej, starając się o pożyczkę, możesz być pewien, że otrzymasz ją na uczciwych warunkach. 

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 656,31 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

6 000 - 100 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 96 mies.

RRSO

12,93%

KOSZT

9 378 zł

656,31 zł

4.5/5

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 12,93%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 21 964,08 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 27 877,79 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 580,79 zł, ostatnia rata w wysokości 580,66 zł, stała stopa oprocentowania kredytu: 9,50%, całkowity koszt kredytu: 5 913,71 zł obejmuje: prowizję: 1 153,57 zł, odsetki: 4 760,14 zł, opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

2

RATA: 741,17 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

KWOTA

30 000 zł

1 500 - 105 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

2 - 96 mies.

RRSO

18.4%

KOSZT

14 470 zł

741,17 zł

4/5

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł

3

RATA: 794,91 zł

Santander Consumer Bank eGotówka

KWOTA

30 000 zł

500 - 30 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 60 mies.

RRSO

22.3%

KOSZT

17 694 zł

794,91 zł

3/5

Santander Consumer Bank eGotówka

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

wymagane stałe lub czasowe miejsce zameldowania w Polsce

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Stała stopa oprocentowania kredytu: 11,5% , całkowity koszt kredytu: 3 010,77zł obejmuje: prowizję: 1 432,72zł, odsetki: 1 578,05zł , opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 27,99%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 7 000,00 zł; czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 10 010,77zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 278,08zł, ostatnia rata w wysokości 277,97zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 5 styczeń 2022 r.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% przez internet
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Minimum formalności

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna

4

RATA: 700,73 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

6 - 120 mies.

RRSO

15.4%

KOSZT

12 043 zł

700,73 zł

4/5

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 14.01.2022 r. wynosi 13,81 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 33000 zł, całkowita kwota do zapłaty 50 654,30 zł oprocentowanie stałe 10,49 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 17 654,30 zł (prowizja 2640 zł; odsetki 15 014,30 zł ) 85 miesięcznych rat (84 po 595,94 zł i jedna 595,34 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

5

RATA: 702,20 zł

Pożyczka ratalna Smartney

KWOTA

30 000 zł

3 000 - 60 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

6 - 84 mies.

RRSO

15.5%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

3.5/5

Pożyczka ratalna Smartney

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

23 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,58%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 000,73 zł, całkowita kwota do zapłaty 31 298,24 zł, oprocentowanie zmienne 10,5%, całkowity koszt kredytu 11 297,51 zł (w tym: prowizja 3 240,12 zł, odsetki 8 057,39 zł), 70 miesięcznych równych rat po 440,86 zł, ostatnia rata wyrównująca 438,04 zł. Kalkulacja na dzień 10.01.2022 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki

6

RATA: 608,15 zł

Getin Bank Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

1 - 120 mies.

RRSO

8,3%

KOSZT

6 488 zł

608,15 zł

4.5/5

Getin Bank Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

akceptowane dochody:umowa o pracę/ umowa-zlecenie/ umowa o dzieło/ emerytura/ renta/ zasiłek przedemerytalny/ wolny zawód/ działalność gospodarcza/ rolnictwo/ samozatrudnienie/ najem/ kontrakt/ powołanie na członka lub prezesa zarządu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi  8,3%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 41 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 54 742,55 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt kredytu 13 042,55 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 13042,55 zł), 85 miesięcznych rat równych w wysokości po 644,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 04.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak prowizji za udzielenie
advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Akceptowana umowa-zlecenie oraz umowa o dzieło

WADY

disadvantage
Konieczność założenia konta osobistego

7

RATA: 640,16 zł

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 150 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

9 - 96 mies.

RRSO

10.8%

KOSZT

8 409 zł

640,16 zł

3.5/5

Pożyczka gotówkowa online Citi Handlowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagane otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Proces wnioskowania 100% online
advantage
Szybka wypłata środków na konto bankowe

WADY

disadvantage
Oferta tylko dla nowych klientów banku

8

RATA: 629,91 zł

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

12 - 120 mies.

RRSO

8,97%

KOSZT

7 794 zł

629,91 zł

4.5/5

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 312,58 zł (w tym: odsetki 1 312,58 zł), całkowita kwota do zapłaty 9 890,58 zł płatna w 35 ratach miesięcznych po 274,74 zł, 36. rata wyrównująca 274,68 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 8578,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 16.12.2021 r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

9

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 300 000 zł

OKRES SPŁATY

60 mies.

3 - 120 mies.

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

4/5

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki 2022?


Według Ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz Kodeksu Cywilnego, maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki ratalnej i chwilówki nie może wynosić więcej, niż dwukrotność odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, a także stawki 3,5%. Obecnie stopa referyncyjna NBP wynosi 2,25% – pod koniec 2021 roku NBP podwyższył stopy procentowe aż trzykrotnie, a wraz z początkiem nowego roku (5 stycznia 2022 r.) ogłoszono kolejną, czwartą już podwyżkę! Czy na tym się skończy? Przekonamy się w najbliższych miesiącach...

Oznacza to, że maksymalne odsetki mogą obecnie wynosić 11,50%.


2 x (2,25% + 3,5%) = 2 x 5,75% = 11,50%


Jakie oprocentowanie pożyczek i kredytów spotkasz na rynku?


Choć maksymalne oprocentowanie może wynosić 11,50%, na rynku pożyczek i kredytów zapewne spotkasz się z różnymi liczbami.

Przeciętne oprocentowanie banków waha się od 3% do 11,50%. W związku z tym, że kredyty bankowe udzielane są na wysokie kwoty i dłuższy okres kredytowania, banki mają możliwość doliczenia opłat pozaodsetkowych, dzięki czemu zarabiają, pomimo niższego oprocentowania. 

Pożyczki są zazwyczaj wyżej oprocentowane, niż produkty bankowe. Średnie oprocentowanie wynosi 10% w większości ofert dostępnych na polskim rynku. Wiążę się to z tym, że to produkty udzielanie są na krótszy okres spłaty.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK RATALNYCH

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

KOSZT
POŻYCZKI

MIESIĘCZNA
RATA

1

Pożyczka ratalna KredytOK

1 000 - 6 000 zł

KWOTA

2 000 zł

12 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

Pożyczka ratalna KredytOK

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 21 do 82 lat

Dochód

Dochód

stały dochód

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

polski numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe

Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki (bez kosztów kredytowych) wynosi 2 400 zł na okres 24 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, Prowizja operacyjna: 2026,34 zł, Odsetki: 287,18 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 4 713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza rata 207,87 zł, liczba rat 24. (stan na dzień 20.01.2022 r.).

ZALETY

advantage
Różne formy składania wniosku o pożyczkę
advantage
Szybki kontakt z przedstawicielami firmy
advantage
Możliwość wyboru metody wypłaty pożyczki

WADY

disadvantage
Wysoka dolna granica wieku

2

Pożyczka ratalna SuperGrosz

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

2 000 zł

4 - 50 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

Pożyczka ratalna SuperGrosz

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 53,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 PLN, czas obowiązywania umowy 35 miesięcy, spłata w 35 ratach miesięcznych po 229,56 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 11.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 534,75 zł, w tym: prowizja 2 298,69 zł, odsetki 1 236,06 zł. Całkowita kwota do zapłaty 8 034,75 zł. Stan na dzień 18.01.2022 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Usługa weryfikacji Konto X
advantage
Brak konieczności posiadania konta bankowego

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników

3

Pożyczka ratalna Mutum

2 000 - 20 000 zł

KWOTA

2 000 zł

6 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

Pożyczka ratalna Mutum

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

20 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

w zależności od pożyczkodawcy

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

PESEL, konto osobiste, numer telefonu i adres e-mail

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,97%; całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 1 720 zł, w tym: odsetki 1 720 zł; okres obowiązywania umowy: 12 miesięcy; całkowita kwota do spłaty: 11 720 zł. Wysokość miesięcznej raty: 976,67 zł.

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Bez przelewu weryfikacyjnego

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników

4

RATA: 339,19 zł

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

1 000 - 150 000 zł

KWOTA

2 000 zł

4 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 6.3%

RRSO

35 zł

6.3%

339,19 zł

RATA

Kasa Stefczyka Pożyczka Fit

4.5/5

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak wpisów w KRD i BIK-u

Przykład reprezentatywny z dnia 26.02.2021 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 78 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,22%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 955,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 954,76 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 102 190,06 zł w tym odsetki: 23 190,06 zł.

 

ZALETY

advantage
Brak prowizji
advantage
Niewielkie koszty pożyczki
advantage
Wstępna decyzja kredytowa już w 15 minut

WADY

disadvantage
Konieczność posiadania konta osobistego w Kasie Stefczyka
disadvantage
Konieczność osobistej wizyty w wybranym oddziale
4.5/5

5

RATA: 476,19 zł

Pożyczka Nexu

500 - 8 000 zł

KWOTA

2 000 zł

2 - 6 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 266.3%

RRSO

857 zł

266.3%

476,19 zł

RATA

Pożyczka Nexu

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

akceptowane są dowolne źródła dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, adres e-mail, nr telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Pożyczka dla osób od 18 roku życia
advantage
Pożyczka na dowód osobisty

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
disadvantage
Krótki maksymalny kres spłaty zobowiązania

6

RATA: 378,19 zł

Pożyczka ratalna Ratado

2 000 - 20 000 zł

KWOTA

2 000 zł

6 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 56.2%

RRSO

269 zł

56.2%

378,19 zł

RATA

Pożyczka ratalna Ratado

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 20 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

pozytywna historia kredytowa, konto osobiste

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,97%, całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 11 720 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu: 1 720 zł (w tym: odsetki 1 720 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 976,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.06.2021 r. 

ZALETY

advantage
Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego
advantage
Wysoka górna granica wieku pożyczkobiorcy
advantage
Dopasowanie pożyczki do wymagań pożyczkobiorcy
advantage
Szybki proces online

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników

7

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

100 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 21 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa

Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników

8

RATA: 419,86 zł

Pożyczka ratalna Profi Credit

1 000 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 128.4%

RRSO

519 zł

128.4%

419,86 zł

RATA

Pożyczka ratalna Profi Credit

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

18 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód/ emerytura/ renta

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, w niektórych przypadkach również zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste, numer telefonu

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale zdalnym: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 94,02%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 11,18%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 092 zł składają się: opłata przygotowawcza – 150 zł, prowizja pożyczkodawcy – 2 850 zł, odsetki – 1 092 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 197 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 7 092 zł. Stan na dzień 05.01.2022.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna
advantage
Możliwość wnioskowania online, telefonicznie i stacjonarnie
advantage
Pożyczka dla osób fizycznych, firm, emerytów, rencistów i studentów

WADY

disadvantage
Konieczne podpisanie umowy w obecności doradcy terenowego
disadvantage
Wysokie koszty pożyczek

9

Pożyczka gotówkowa Bancovo

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

Pożyczka gotówkowa Bancovo

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty oraz zaświadczenie o dochodach (w przypadku wnioskowania o wysokie kwoty)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, numer telefonu i adres e-mail

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r.

ZALETY

advantage
Pożyczki dla osób od 18 roku życia
advantage
Współpraca z największymi bankami i firmami pożyczkowymi
advantage
Prosty wniosek i szybka decyzja pożyczkowa

WADY

disadvantage
Weryfikacja baz dłużników
disadvantage
Konieczność posiadania stałych dochodów



piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Styczeń 2022

Dodaj komentarz

newsletter