title

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? Stopy procentowe na najniższym poziomie!

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Bez obaw – masz wiele opcji do wyboru. Na polskim rynku istnieje wiele kredytów oraz pożyczek pozabankowych. Możesz złożyć wniosek o szybką chwilówkę online, pożyczkę ratalną lub kredyt bankowy. Ile może wynosić maksymalne oprocentowanie pożyczki? Sprawdź!

Bez względu na to, jaką decyzję podejmiesz, z pewnością zależy Ci na tym, aby uzyskać dodatkową gotówkę na korzystnych warunkach. Czy wiesz, ile obecnie wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki?

 

Oprocentowanie kredytu lub pożyczki – co to jest?


Zacznijmy od początku... Czy wiesz, czym jest oprocentowanie kredytu lub pożyczki

Oprocentowanie to, najprościej mówiąc, podstawowy koszt, który klient poniesie w związku ze spłatą pożyczki lub kredytu. Podawane jest w skali roku, dlatego ciężko jest na własną rękę przełożyć te procenty na realny koszt finansowania. Rozróżniamy dwa rodzaje oprocentowania: stałe i zmienne. Czy wiesz, jaka jest między nimi różnica?

  • Oprocentowanie stałe jest ustalane w momencie podpisania umowy pożyczki lub kredytu i obowiązuje przez cały okres spłaty. Dzięki temu, co miesiąc płacisz tę samą ratę i jej wysokość się nie zmienia. Jedynym wyjątkiem jest obniżenie stóp procentowych przez Radaę Polityki Pieniężnej, co w ostatnich tygodniach, miało miejsce już dwukrotnie. Na szczęście z pozytywnym skutkiem dla pożyczkobiorców, gdyż stopy te zostały obniżone do rekordowo niskiego poziomu.

  • Oprocentowanie zmienne działa trochę inaczej. Może się ono zmieniać w trakcie spłaty zobowiązania, a to oznacza, że wysokość Twojej raty będzie się różnić. Bank lub firma pożyczkowa będą Cię informować o zmianie raty.


Oprocentowanie stałe jest o tyle wygodniejsze, że zdecydowanie łatwiej jest nam zaplanować domowy budżet i wszelkie wydatki. Przy zmieniającej się racie jest to trudniejsze. Choć, tak jak już wspomniałam, również i oprocentowanie stałe może ulec zmianie, ale jedynie w przypadku zmian stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.

Na straży wysokości oprocentowania stoją konkretne przepisy prawne. Aby pożyczkodawcy nie nakładali zbyt wysokich opłat na pożyczkobiorców, powstała tak zwana Ustawa antylichwiarska. Przyjrzyjmy się zatem, co to jest.



Ustawa antylichwiarska – co to jest?


Ustawa antylichwiarska to inaczej znowelizowana wersja Ustawy o Nadzorze nad Rynkiem Finansowym. To prawny akt, który kontroluje działania pożyczkodawców względem kosztów oferowanych produktów. Głównym założeniem tzw. Ustawy antylichwiarskiej jest walka z lichwą, czyli nieetyczną, zbyt drogą pożyczką, ze zbyt wysokim oprocentowaniem i odsetkami. Dzięki niej, starając się o pożyczkę, możesz być pewien, że otrzymasz ją na uczciwych warunkach. 

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

OPROCENTOWANIE

PROWIZJA

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

4.59%

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

2

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

OPROCENTOWANIE

7.13%

PROWIZJA

5.85%

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

3

RATA: 659,53 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

9.5%

RRSO

12.3%

KOSZT

9 571 zł

659,53 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

RATA: 617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

OPROCENTOWANIE

6%

PROWIZJA

6%

RRSO

9.1%

KOSZT

7 020 zł

617,00 zł

Bank Pekao Pożyczka Przekorzystna

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

5

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

13%

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł

6

RATA: 702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

OPROCENTOWANIE

7.2%

PROWIZJA

15%

RRSO

15.5%

KOSZT

12 132 zł

702,20 zł

Kredyt gotówkowy Smartney

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

25 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki

Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki 2020?


Według Ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz Kodeksu Cywilnego, maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki ratalnej i chwilówki nie może wynosić więcej, niż dwukrotność odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, a także stawki 3,5%. Obecnie stopa referyncyjna NBP wynosi jedynie 0,1% – jest na rekordowo niskim poziomie!

Oznacza to, że maksymalne odsetki mogą wynosić 7,2%.


2 x (0,1% + 3,5%) = 2 x 3,6% = 7,2%


Jakie oprocentowanie pożyczek i kredytów spotkasz na rynku?


Choć maksymalne oprocentowanie może wynosić 7,2%, na rynku pożyczek i kredytów zapewne spotkasz się z różnymi liczbami.

Przeciętne oprocentowanie banków waha się od 3% do 7%. W związku z tym, że kredyty bankowe udzielane są na wysokie kwoty i dłuższy okres kredytowania, banki mają możliwość doliczenia opłat pozaodsetkowych, dzięki czemu zarabiają, pomimo niższego oprocentowania. 

Pożyczki są zazwyczaj wyżej oprocentowane, niż produkty bankowe. Średnie oprocentowanie wynosi 7,2% w większości ofert dostępnych na polskim rynku. Wiążę się to z tym, że to produkty udzielanie są na krótszy okres spłaty.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK RATALNYCH

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

KOSZT
POŻYCZKI

MIESIĘCZNA
RATA

1

Pożyczka ratalna Finzmo

2 000 - 20 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 48 miesięcy

OKRES SPŁATY

6 miesięcy

Pożyczka ratalna Finzmo

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

w zależności od pożyczkodawcy

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

w zależności od pożyczkodawcy

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

ZALETY

advantage
Długi okres spłaty zobowiązania
advantage
Duży wybór ofert pożyczkowych
advantage
Możliwa akceptacja opóźnień w BIK

WADY

disadvantage
Brak możliwości obliczenia kosztów przed złożeniem wniosku

2

RATA: 400,43 zł

Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident

300 - 15 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 36 miesięcy

OKRES SPŁATY

6 miesięcy

RRSO 92%

RRSO

402 zł

92%

400,43 zł

RATA

Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu, rachunek bankowy

ZALETY

advantage
Możliwość posiadania kilku pożyczek jednocześnie
advantage
Możliwość przedłużenia terminu spłaty zobowiązania

WADY

disadvantage
Wysokie koszty pożyczki

3

RATA: 415,79 zł

Pożyczka ratalna Profi Credit

1 000 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

1 - 36 miesięcy

OKRES SPŁATY

6 miesięcy

RRSO 120.4%

RRSO

494 zł

120.4%

415,79 zł

RATA

Pożyczka ratalna Profi Credit

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

18 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód/ emerytura/ renta

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, w niektórych przypadkach również zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste, numer telefonu

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna
advantage
Możliwość wnioskowania online, telefonicznie i stacjonarnie
advantage
Pożyczka dla osób fizycznych, firm, emerytów, rencistów i studentów

WADY

disadvantage
Konieczne podpisanie umowy w obecności doradcy terenowego
disadvantage
Wysokie koszty pożyczek

4

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

100 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

1 - 60 miesięcy

OKRES SPŁATY

6 miesięcy

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 21 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników



piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Styczeń 2021

Dodaj komentarz

newsletter