Ustawa antylichwiarska – co warto wiedzieć?

Rozwój pożyczek internetowych jest obecnie nieunikniony. Coraz więcej osób w trudnej sytuacji finansowej szuka dobrej alternatywy dla kredytów gotówkowych. Chwilówki to ciekawa opcja, szczególnie ze względu na fakt, iż pieniądze można zdobyć z minimum formalności i nawet bez zdolności kredytowej. Dowiedz się, co na ten temat mówi ustawa antylichwiarska i czy w jakikolwiek sposób chroni interesy pożyczkobiorców.

Czym jest ustawa antylichwiarska? Krótka definicja

Chcesz wiedzieć, czym jest ustawa antylichwiarska? To akt prawny, który mówi o bezpieczeństwie konsumentów w razie nawiązania współpracy z nieuczciwymi pożyczkodawcami. Celem przepisów wynikających z ustawy jest stały nadzór instytucji pożyczkowych oraz ochrona osób korzystających z pozabankowych form finansowania. Przed wejściem ustawy praktycznie nikt nie sprawował kontroli nad działalnością firm pożyczkowych.

Ustawa antylichwiarska niesie ze sobą wiele korzyści, które widoczne są szczególnie z punktu widzenia konsumentów zaciągających zobowiązania pozabankowe, takie jak chwilówki czy pożyczki ratalne. Oczywiście podmioty pożyczkowe na pewno odczuwają skutki wprowadzenia ustawy ze względu na mocne ograniczenie pozaodsetkowych koszów finansowania.

Pozaodsetkowe koszty kredytu a ustawa antylichwiarska – co warto wiedzieć?

Przepisy prawne obowiązujące w Polsce nakładają na pożyczkodawców liczne ograniczenia jeśli chodzi o maksymalną wysokość kosztów pozaodsetkowych pożyczek pozabankowych. W ustawie znajduje się odpowiedni zapis wzoru, na podstawie którego oblicza się limity odsetkowe dla danych rodzajów zobowiązania. 

Według ustawy antylichwiarskiej maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów nie powinna przekraczać sumy 25% kwoty pożyczki oraz 30% tej kwoty w rozrachunku rocznym. Tymi zasadami objęte są jednak tylko kredyty krótkoterminowe, czyli chwilówki i pożyczki pozabankowe.

W przypadku kredytów uwzględniane są także koszty odsetkowe podczas ustalania całkowitego kosztu kredytu. Zgodnie z art. 359 §2 Kodeksu cywilnego odsetki nie mogą przekraczać dla kredytów gotówkowych dwukrotności odsetek ustawowych.

Ustawa antylichwiarska a kontrola instytucji pożyczkowych w Polsce

W Polsce z roku na rok instytucje finansowe są kontrolowane coraz mocniej, szczegolnie jeśli chodzi o firmy pożyczkowe. Dlaczego? Głównie ze względu na fakt, iż te narzucały m.in. ogromne odsetki karne za opóźnienia w spłacie zobowiązań. Dzięki ustawie antylichwiarskiej firmy pożyczkowe mają z góry ograniczony limit maksymalnych kosztów pożyczki. Oprócz tego Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła obowiązek rejestracji niektórych podmiotów pożyczkowych działających na rynku. Dzięki temu wyeliminowano z branży większość niewielkich firm pożyczkowych, które naginały prawo i oferowały wysokooprocentowane pożyczki pozabankowe.

Ustawa antylichwiarska a oferty pożyczek online – jakie informacje musi poznać potencjalny pożyczkodawca, zanim podpisze umowę?

Zgodnie z ustawą antylichwiarską pożyczkodawcy mają obowiązek przekazywania konsumentom podstawowych informacji na temat kosztów finansowania i nie tylko. Do danych, które musi przed podpisaniem umowy poznać każdy pożyczkobiorca, zaliczamy:

• prowizje;
• oprocentowanie;
• RRSO;
• wysokość rat;
• czas obowiązywania umowy (okres spłaty);
• całkowitą kwotę do zapłaty.

To podstawowe dane, które pozwalają ocenić, czy dana oferta finansowania jest atrakcyjna i warto zdecydować się na podpisanie umowy. Konsumenci dzięki ustawie antylichwiarskiej i jawności danych o pożyczkach mogą korzystać z Internetowych kalkulatorów i rankingów chwilówek. Dzięki temu wybór najatrakcyjniejszej oferty na rynku jest bezproblemowy. Przejrzyste zasady finansowania to gwarancja braku późniejszych problemów ze spłatą zobowiązania wobec firmy pożyczkowej – nawet tego na krótki okres.

Ustawa antylichwiarska a kary finansowe dla niesubordynowanych firm pożyczkowych

Obecnie trwają już pewne prace nad zmianami w ustawie antylichwiarskiej, które będą określać szczegółowe warunki nadzoru instytucji pozabankowych w Polsce. Dzięki temu Komisja Nadzoru Finansowego będzie w stanie wyciągnąć pewne konsekwencje prawne lub finansowe od działalności, które działają nieuczciwie wobec konsumentów. 

Maksymalna kara dla przedsiębiorstwa działającego niezgodnie z prawem wynosi nawet ponad 20 mln złotych lub 10% ze sprzedaży usług i towarów finansowych. Ogólnie rzecz biorąc, ustawa antylichwiarska to świetne zabezpieczenie interesów pożyczkodawców, a także szansa na wyeliminowanie nieuczciwych firm pożyczkowych z rynku finansowego w Polsce.