Pożyczki bez BIK – Październik 2021
Banki, jak i wiele firm pożyczkowych weryfikuje swoich przyszłych klientów w bazach dłużników. Najczęściej sprawdzają ich wiarygodność w Biurze Informacji Kredytowej, gdzie można znaleźć informacje o hisorycznych i bieżących zobowiązaniach i terminach spłat. Czy na rynku są dostępne pożyczki bez BIK? Sprawdzamy!
Pożyczki bez BIK
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT POŻYCZKI
1
Pożyczka ratalna Udzielamy.pl
Pożyczka ratalna Udzielamy.pl
Pożyczka ratalna Udzielamy.pl
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 21 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa
Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.
ZALETY
Duża liczba pożyczkodawców
Minimum formalności
Szybka wypłata środków
WADY
Weryfikacja w bazach dłużników
2
Pożyczka ratalna Wonga
Pożyczka ratalna Wonga
200 - 20 000 zł
KWOTA
2 500 zł
3 - 48 miesięcy
OKRES SPŁATY
24 miesięcy
57,1%
RRSO
1 346 zł
57,1%
Pożyczka ratalna Wonga
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
w niektórych sytuacjach konieczne jest udokumentowanie dochodu
Dodatkowe wymagania
numer telefonu, e-mail i indywidualny rachunek bankowy
Dokumenty
dowód osobisty
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.
ZALETY
Duży wybór pożyczek
Bezkosztowa przerwa w spłacie
Ciekawe promocje dla klientów
WADY
Weryfikacja klientów w bazach dłużników
3
Pożyczka ratalna Hapipożyczki
Pożyczka ratalna Hapipożyczki
2 000 - 15 000 zł
KWOTA
2 500 zł
6 - 24 miesięcy
OKRES SPŁATY
24 miesięcy
11%
RRSO
277 zł
11%
Pożyczka ratalna Hapipożyczki
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 21 roku życia
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Dochód
wymagany stały dochód
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.
ZALETY
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
Możliwość skorzystania z wakacji kredytowych
Możliwość odroczenia terminu spłaty raty
WADY
Weryfikacja w bazach dłużników
4
Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident
Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident
500 - 20 000 zł
KWOTA
2 500 zł
12 - 48 miesięcy
OKRES SPŁATY
24 miesięcy
19,7%
RRSO
490 zł
19,7%
Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu, rachunek bankowy
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2300 zł, całkowita kwota do zapłaty 2529,96 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 229,96 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 229,96 zł, odsetki 0 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 210,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.02.2021.
ZALETY
Możliwość posiadania kilku pożyczek jednocześnie
Możliwość przedłużenia terminu spłaty zobowiązania
WADY
Wysokie koszty pożyczki
5
Chwilówka Vivus (kolejna pożyczka)
Chwilówka Vivus (kolejna pożyczka)
100 - 7 500 zł
KWOTA
2 500 zł
30 dni
OKRES SPŁATY
30 dni
819,12%
RRSO
500 zł
819,12%
Chwilówka Vivus (kolejna pożyczka)
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
19 - 78 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
nie jest wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, konto bankowe, numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 5900 zł; całkowita kwota do zapłaty 7080 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1180 zł (prowizja 1145,08 zł, odsetki 34,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.07.2021 r.
ZALETY
Pierwsza darmowa pożyczka do 3000 zł do 61 dni
Możliwość weryfikacji za pośrednictwem Blue Cash
Możliwość dobrania dodatkowych środków
WADY
Brak możliwości przedłużenia spłaty
6
Pożyczka ratalna Aasa Polska
Pożyczka ratalna Aasa Polska
1 000 - 15 000 zł
KWOTA
2 500 zł
36 miesięcy
OKRES SPŁATY
36 miesięcy
66,2%
RRSO
2 433 zł
66,2%
Pożyczka ratalna Aasa Polska
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 76 lat
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
konto bankowe, adres e-mail, numer telefonu komórkowego
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 400 zł na okres 36 miesięcy wynosi 64,13%. Rata miesięczna od 251,28 zł. Roczna stopa oprocentowania (stopa stała) 7,2 %. Całkowity koszt pożyczki 4 420,27zł (w tym odsetki od kwoty pożyczki – 512,80 zł, prowizja 3 907,147 zł. )Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 8820,21 zł. Stan na dzień 01.02.2021 r.
ZALETY
Możliwość skorzystania z Pakietu Korzyści Aasa
Długi okres spłaty
Łatwy proces wnioskowania o pożyczkę online
WADY
Bez Pakietu Korzyści Aasa pożyczka wypłacana jest po 10 dniach
Weryfikacja w bazach dłużników
7
Pożyczka ratalna Smartney
Pożyczka ratalna Smartney
3 000 - 60 000 zł
KWOTA
3 000 zł
6 - 84 miesięcy
OKRES SPŁATY
6 miesięcy
92%
RRSO
603 zł
92%
Pożyczka ratalna Smartney
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,31%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 20 986,00 zł, oprocentowanie zmienne 8,0%, całkowity koszt kredytu 6 825,19 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 055,33 zł), 65 miesięcznych równych rat po 317,93 zł, ostatnia rata wyrównująca 320,55 zł. Kalkulacja na dzień 25.10.2021 r.
ZALETY
Wysokie kwoty pożyczki
Długi okres spłaty
Przelewy DotPay
Kilka metod weryfikacji tożsamości
WADY
Niedostępność dla młodych ludzi
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki
8
Pożyczka Axi Card
Pożyczka Axi Card
Pożyczka Axi Card
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 21 lat
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty; w niektórych przypadkach wymagane będzie przedstawienie potwierdzenia zatrudnienia na etat (zaświadczenie od pracodawcy lub potwierdzenie z konta 3 ostatnich wypłat)/ potwierdzenie emerytury/ renty/ samozatrudnienia/ dla rolników/ dla osób pobierających zasiłek
Dochód
min. 1 200 zł miesięcznie
Dodatkowe wymagania
-
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 83,54% przy założeniu: całkowita kwota wykorzystanego limitu 1.700,00 zł pierwszego dnia miesiąca (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe 6,94 %, całkowita kwota do spłaty do 5 dnia kolejnego miesiąca wyniesie 1.798,94 zł (w tym: kapitał 1.700,00 zł, odsetki 9,69 zł, prowizja za udzielenie Limitu Kredytowego 89,25 zł). Klient posiada opcję spłaty kwoty minimalnej w wysokości 255 zł. Stan na 29/05/2020. W ramach oferty promocyjnej Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0% przez okres 30 dni od dnia użycia po raz pierwszy Limitu Kredytowego lub od dnia aktywacji Karty. Całkowity koszt pożyczki 2 402,84 zł.
ZALETY
Wysoki limit kredytowy na karcie
Oferta promocyjna karty
Szybka decyzja kredytowa
Brak konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego
WADY
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
Pożyczka dla osób od 21 roku życia
9
Chwilówka Net Credit
Chwilówka Net Credit
600 - 5 000 zł
KWOTA
2 500 zł
30 dni
OKRES SPŁATY
30 dni
517,46%
RRSO
405 zł
517,46%
Chwilówka Net Credit
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 70 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały dochód nie jest wymagany
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe
Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 513,59% (obliczone na dzień 29.05.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 160,80 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 5,90 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł.
ZALETY
Możliwość przedłużenia spłaty pożyczki
WADY
Brak pierwszej darmowej pożyczki
10
Chwilówka Prestito
Chwilówka Prestito
1 000 - 3 000 zł
KWOTA
2 500 zł
40 dni
OKRES SPŁATY
40 dni
0%
RRSO
0 zł
0%
Chwilówka Prestito
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 21 lat
Dochód
nie jest wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
konto bankowe i numer telefonu
Reprezentatywny przykład dla promocyjnej pożyczki RRSO 0%: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 0 %; całkowita kwota pożyczki 2 000 zł; oprocentowanie 0%, całkowity koszt pożyczki 0 zł; całkowita kwota do zapłaty 2000 zł, okres obowiązywania umowy 40 dni. Stan na dzień 01.06.2021.
ZALETY
Pożyczka do 3 000 zł za darmo
Wydłużony okres spłaty
Spłata ratalna po darmowym okresie 40 dni
Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego
Bezpłatne przedłużenie spłaty pożyczki
WADY
Niska kwota maksymalna pożyczki
11
Pożyczka ratalna SuperGrosz
Pożyczka ratalna SuperGrosz
Pożyczka ratalna SuperGrosz
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.
ZALETY
Wysokie kwoty pożyczki
Długi okres spłaty
Usługa weryfikacji Konto X
Brak konieczności posiadania konta bankowego
WADY
Weryfikacja w bazach dłużników
BIK jest skrótem od nazwy Biura Informacji Kredytowej. Baza ta stanowi podstawowe źródło wiedzy o wiarygodności kredytowej klientów dla banków, ale i dla części firm pozabankowych udzielających chwilówek lub pożyczek ratalnych. Zła historia kredytowania w BIK sprawia, że bank odmawia udzielenia klientowi kredytu. Niedoszły kredytobiorca bankowy może się jednak postarać o przyznanie pożyczki bez BIK w firmie działającej poza systemem bankowym. Jakie warunki trzeba spełnić, by ją otrzymać?
Banki muszą sprawdzać BIK
Ani kredyty, ani pożyczki bez BIK nie są dostępne dla klientów w instytucjach bankowych. Muszą one bowiem stosować się do wytycznych zawartych w rekomendacjach Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Wskazuje na to Rekomendacja T dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych.
Banki zobowiązane są przy weryfikacji wiarygodności kredytowej swoich potencjalnych klientów sprawdzać zewnętrzne bazy danych, w tym w szczególności tę międzybankową. Natomiast firmy działające poza sektorem bankowym, w tym marki pożyczkowe, nie są zobligowane do kontrolowania swoich klientów w BIK, ponieważ znajdują się poza nadzorem KNF. Dlatego też, jeśli klient potrzebuje pożyczki bez BIK, powinien zgłosić się do jednej z firm pożyczkowych, które deklarują udostępnianie takich zobowiązań finansowych.
W BIK gromadzone są dane o wszystkich kredytobiorcach i części pożyczkobiorców (z tytułu wzajemnej wymiany informacji pomiędzy tą bazą danych a firmami pożyczkowymi). Niekoniecznie muszą one mieć charakter negatywny. Mogą kształtować pozytywną historię kredytowania klienta i przyspieszyć wypłacenie wnioskowanego zobowiązania. Jednak wtedy, gdy klient posiada negatywne wpisy w BIK, świadczące o opóźnieniach w spłacie rat kredytów oraz pożyczek, wówczas bank szybko odrzuci jego wniosek. Firmy pożyczkowe, nawet jeśli sprawdzają BIK, podchodzą do takich informacji w sposób liberalny. Dlatego przy drobnych opóźnieniach w spłacie są w stanie udzielić pożyczki klientowi.
Czym w istocie są pożyczki bez BIK?
Jeśli w ofercie firmy znajdują się pożyczki bez BIK, to trzeba wiedzieć, że są to zobowiązania, które można otrzymać bez sięgania do informacji z takiej bazy danych. Innymi słowy przy realizacji procesu kredytowego na wniosek klienta o pożyczkę bez BIK w ogóle nie będzie kontrolowana baza danych Biura Informacji Kredytowej.
Mowa tu o pożyczkach bez weryfikacji w BIK, ale jednocześnie nie oznacza to, że firma nie może sprawdzić potencjalnego klienta i jego wiarygodności kredytowej w innych, dostępnych bazach danych, takich jak baza Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor, ERIF, Krajowy Rejestr Dłużników i tym podobnych. Wskazane instytucje gromadzą dane o dłużnikach, których zobowiązania stały się wymagalne i nie zostały dotychczas spłacone. Pożyczki bez BIK mogą nie być udzielone, jeśli klientem jest nierzetelny dłużnik. Firma całkiem słusznie w takim przypadku obawiać się będzie braku spłaty zobowiązania w przyszłości przez taką osobę.
Jakie wymagania trzeba spełnić, by uzyskać pożyczki bez BIK?
Zaciągnięcie pożyczki bez BIK zwykle poprzedza prosty proces i dopełnienie podstawowych formalności z tym związanych. Pierwszym krokiem ku temu, by móc takie zobowiązanie otrzymać, jest złożenie wniosku o pożyczkę bez BIK. Obecnie najczęściej można to zrobić w trybie online, bez wychodzenia z domu, wypełniając tylko formularz elektroniczny na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Firma zapyta o dane osobowe, adresowe i kontaktowe, w tym o numer telefonu czy adres e‑mailowy oraz o numer konta bankowego, na które ma zostać przelana pożyczka. Poza tym klient powinien wpisać do wniosku o pożyczkę oświadczenie o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów. Na tej podstawie przeprowadzona zostaje ocena jego zdolności kredytowej, a jeśli jest ona odpowiednio wysoka, firma może wydać pozytywną decyzję o udzieleniu zobowiązania bez BIK.
Wśród najczęstszych warunków stawianych klientom chcącym zaciągnąć pożyczkę bez BIK są te dotyczące:
- wieku pożyczkobiorcy – musi on mieć co najmniej 18 lat.
- posiadania zdolności do czynności prawnych – zwykle taką zdolność nabywa się po ukończeniu pełnoletności.
- polskiego obywatelstwa.
- stabilnego źródła zarobkowania – akceptowalne są przy tym dochody z tytułu pracy zawodowej, umów cywilnoprawnych, renty, emerytury itp.
- odpowiednio wysokich zarobków – kształtujących zdolność kredytową klienta.
Potencjalny pożyczkobiorca zaciągający pożyczkę bez BIK nie musi dołączać do wniosku zaświadczenia, np. od pracodawcy, o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów, jak ma to miejsce przy wnioskowaniu o kredyt w banku.
Weryfikacja tożsamości klienta przy pożyczce bez BIK
Pożyczki bez BIK to najczęściej chwilówki online, czyli szybkie pożyczki gotówkowe zaciągane przez internet, bez wychodzenia z domu. Firma nie wie tak naprawdę, kto znajduje się po drugiej strony komputera, dlatego musi solidnie weryfikować tożsamość potencjalnych klientów.
Bardzo często odbywa się to z wykorzystaniem prostego przelewu na symboliczną kwotę 1 zł lub 1 gr, jaki musi być zlecony przez klienta po złożeniu wniosku o pożyczkę bez BIK. Co ważne, tego przelewu weryfikacyjnego można dokonać wyłącznie z konta zarejestrowanego na dane klienta umieszczone we wniosku. Firma sprawdzi, czy dane z przelewu i te przekazane przy wnioskowaniu o środki bez BIK są ze sobą zgodne.
Weryfikacja może być przeprowadzona również za pomocą specjalnych aplikacji służących do logowania się do bankowości elektronicznej klienta. Przez krótki czas aplikacja otrzymuje dostęp do rachunku pożyczkobiorcy i może sprawdzić dane jego właściciela czy wyliczyć zdolność kredytową na podstawie przepływów pieniężnych na koncie.
Dla kogo przeznaczone są pożyczki bez BIK?
Adresatami pożyczek bez BIK są klienci, którzy mają negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej i z tego powodu nie mają szans na zaciągnięcie np. kredytu gotówkowego w banku. To także dobra propozycja, jeśli zainteresowany chce zaciągnąć szybko pożyczkę i nie może sobie pozwolić na długotrwały proces kredytowy, w ramach którego sprawdzany jest BIK. Osoby zadłużone, które umieszczone są w bazach danych dłużników najprawdopodobniej nie otrzymają nawet pożyczki bez BIK, jeśli firma pożyczkowa sprawdza wspomniane bazy.
Dodaj komentarz