Pożyczki bez BIK – Styczeń 2023

BIK jest skrótem od nazwy Biura Informacji Kredytowej. Baza ta stanowi podstawowe źródło wiedzy o wiarygodności kredytowej klientów dla banków, ale i dla części firm pozabankowych udzielających chwilówek lub pożyczek ratalnych. Zła historia kredytowania w BIK sprawia, że bank odmawia udzielenia klientowi kredytu. Niedoszły kredytobiorca bankowy może spróbować wyczyścić BIK lub postarać się o przyznanie pożyczki bez BIK w firmie działającej poza systemem bankowym. Jakie warunki trzeba spełnić, by ją otrzymać?

Pożyczki bez BIK a banki

Ani kredyty, ani pożyczki bez BIK nie są dostępne dla klientów w instytucjach bankowych. Muszą one bowiem stosować się do wytycznych zawartych w rekomendacjach Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Wskazuje na to Rekomendacja T dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych.

Banki, udzielając pożyczek i kredytów oceniają potencjalnych klientów za pomocą scoringu bankowego. Przy weryfikacji wiarygodności kredytowej swoich potencjalnych klientów zobowiązane są sprawdzać zewnętrzne bazy danych, w tym w szczególności tę międzybankową. Natomiast firmy działające poza sektorem bankowym, w tym firmy pożyczkowe, nie są zobligowane do kontrolowania swoich klientów w BIK, ponieważ znajdują się poza nadzorem KNF. Dlatego też, jeśli klient potrzebuje pożyczki bez BIK, powinien zgłosić się do jednej z firm pożyczkowych, które deklarują udostępnianie takich zobowiązań finansowych.

W BIK gromadzone są dane o wszystkich kredytobiorcach i części pożyczkobiorców (z tytułu wzajemnej wymiany informacji pomiędzy tą bazą danych a firmami pożyczkowymi). Niekoniecznie muszą one mieć charakter negatywny. Mogą kształtować pozytywną historię kredytowania klienta i przyspieszyć wypłacenie wnioskowanego zobowiązania. Jednak wtedy, gdy klient posiada negatywne wpisy w BIK, świadczące o opóźnieniach w spłacie rat kredytów oraz pożyczek, wówczas bank szybko odrzuci jego wniosek. Firmy pożyczkowe, nawet jeśli sprawdzają BIK, podchodzą do takich informacji w sposób liberalny. Dlatego przy drobnych opóźnieniach w spłacie są w stanie udzielić pożyczki klientowi.

Czym w istocie są szybkie pożyczki bez BIK?

Pożyczki bez BIK cieszą się coraz większą popularnością, bowiem wymagane jest tutaj minimym formalności, a decyzja kredytowa udzielana jest błyskawicznie, co wpływa na szybkość wypłaty środków. Jeśli w ofercie firmy znajdują się pożyczki bez BIK, to trzeba wiedzieć, że są to zobowiązania, które można otrzymać bez sięgania do informacji z takiej bazy danych. Innymi słowy przy realizacji procesu kredytowego na wniosek klienta o pożyczkę bez BIK w ogóle nie będzie kontrolowana baza danych Biura Informacji Kredytowej.

Mowa tu o pożyczkach bez weryfikacji w BIK, ale jednocześnie nie oznacza to, że firma nie może sprawdzić potencjalnego klienta i jego wiarygodności kredytowej w innych, dostępnych bazach dłużników i bazach danych, takich jak baza Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor, ERIF, Krajowy Rejestr Dłużników i tym podobnych. Wskazane instytucje gromadzą dane o dłużnikach, których zobowiązania stały się wymagalne i nie zostały dotychczas spłacone. Pożyczki bez BIK mogą nie być udzielone, jeśli klientem jest nierzetelny dłużnik. Firma całkiem słusznie w takim przypadku obawiać się będzie braku spłaty zobowiązania w przyszłości przez taką osobę.

Jakie wymagania trzeba spełnić, by uzyskać pożyczki bez BIK?

Zaciągnięcie pożyczki bez BIK zwykle poprzedza prosty proces i dopełnienie podstawowych formalności z tym związanych. Pierwszym krokiem ku temu, by móc takie zobowiązanie otrzymać, jest złożenie wniosku o pożyczkę bez BIK. Obecnie najczęściej można to zrobić w trybie online, bez wychodzenia z domu, wypełniając tylko formularz elektroniczny na stronie internetowej pożyczkodawcy.

Firma zapyta o dane osobowe, adresowe i kontaktowe, w tym o numer telefonu czy adres e‑mailowy oraz o numer konta bankowego, na które ma zostać przelana pożyczka. Poza tym klient powinien wpisać do wniosku o pożyczkę oświadczenie o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów. Na tej podstawie przeprowadzona zostaje ocena jego zdolności kredytowej, a jeśli jest ona odpowiednio wysoka, firma może wydać pozytywną decyzję o udzieleniu zobowiązania bez BIK.

Wśród najczęstszych warunków stawianych klientom chcącym zaciągnąć pożyczkę bez BIK są te dotyczące:

• wieku pożyczkobiorcy – musi on mieć co najmniej 18 lat.
• posiadania zdolności do czynności prawnych – zwykle taką zdolność nabywa się po ukończeniu pełnoletności.
• polskiego obywatelstwa.
• stabilnego źródła zarobkowania – akceptowalne są przy tym dochody z tytułu pracy zawodowej, umów cywilnoprawnych, renty, emerytury, świadczeń socjalnych itp.
• odpowiednio wysokich zarobków – kształtujących zdolność kredytową klienta.

Potencjalny pożyczkobiorca zaciągający pożyczkę bez BIK nie musi dołączać do wniosku zaświadczenia, np. od pracodawcy, o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów, jak ma to miejsce przy wnioskowaniu o kredyt w banku.

Weryfikacja tożsamości klienta przy pożyczce bez BIK

Pożyczki bez BIK to najczęściej chwilówki online, czyli szybkie pożyczki gotówkowe zaciągane przez internet, bez wychodzenia z domu. Firma nie wie tak naprawdę, kto znajduje się po drugiej strony komputera, dlatego musi solidnie weryfikować tożsamość potencjalnych klientów.

Bardzo często odbywa się to z wykorzystaniem prostego przelewu na symboliczną kwotę 1 zł lub 1 gr, jaki musi być zlecony przez klienta po złożeniu wniosku o pożyczkę bez BIK. Co ważne, taki przelew weryfikacyjny musi zostać wykonany wyłącznie z konta zarejestrowanego na dane klienta umieszczone we wniosku. Firma sprawdzi, czy dane z przelewu i te przekazane przy wnioskowaniu o środki bez BIK są ze sobą zgodne.

Weryfikacja może być przeprowadzona również za pomocą specjalnych aplikacji służących do logowania się do bankowości elektronicznej klienta. Przez krótki czas aplikacja otrzymuje dostęp do rachunku pożyczkobiorcy i może sprawdzić dane jego właściciela czy wyliczyć zdolność kredytową na podstawie przepływów pieniężnych na koncie.

Dla kogo przeznaczone są pożyczki bez BIK?

Adresatami pożyczek bez BIK są klienci, którzy mają negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej i z tego powodu nie mają szans na zaciągnięcie np. kredytu gotówkowego w banku. To także dobra propozycja, jeśli zainteresowany chce zaciągnąć szybko pożyczkę i nie może sobie pozwolić na długotrwały proces kredytowy, w ramach którego sprawdzany jest BIK. Osoby zadłużone, które umieszczone są w bazach danych dłużników najprawdopodobniej nie otrzymają nawet pożyczki bez BIK, jeśli firma pożyczkowa sprawdza wspomniane bazy. W tym przypadku warto sprawdzić pożyczki dla zadłużonych dostępne w niektórych firmach pożyczkowych.

Chwilówki bez BIK dla bezrobotnych

Czy można otrzymać pożyczkę, będąc osobą bezrobotną? Owszem, niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe oferują pożyczki bez BIK dla osób, które nie mają zatrudnienia. Nie oznacza to jednak, że klient może otrzymać finansowanie bez jakiegokolwiek dochodu. W tym przypadku brane są pod uwagę inne stałe dochody, które są udokumentowane. Mowa tu przede wszystkim o różnego rodzaju rentach socjalnych, regularnych świadczeniach, zasiłkach, rencie czy emeryturze, które są traktowane jako dochód. Należy się jednak dobrze zastanowić, czy wnioskowanie o pożyczkę będzie dobrym pomysłem. Jeśli miesięczny dochód jest na niskim poziomie, prawdopodobieństwo niemożności uregulowania miesięcznej raty zobowiązania jest wysokie. Przemyśl zatem, czy będzie Cię stać na pokrycie wysokości jednorazowej spłaty chwilówki w przyszłym miesiącu. Chwilówki bez BIK mają bowiem jasno określony termin spłaty, który wynosi zwykle od 30 do 61 dni. Oznacza to, że musisz uzbierać całkowitą kwotę pożyczki wraz z ewentualnymi kosztami dodatkowymi, by móc oddać zobowiązanie w terminie. Każdy dzień zwłoki będzie skutkował naliczeniem odsetek karnych.

Pożyczki online bez sprawdzania baz 

O ile w przypadku wnioskowania o chwilówki na niższe kwoty możliwe jest skorzystanie z pożyczki bez BIK, możesz mieć problem, gdy zależy Ci na pożyczeniu większej sumy. Pożyczki ratalne mogą opiewać na kwoty od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Im większa kwota pożyczki, tym bardziej szczegółowa analiza klienta zostanie przeprowadzona przez daną firmę pożyczkową. Warto jednak podkreślić, że otrzymanie pożyczki na raty bez BIK wciąż jest możliwe. Pożyczkodawcy mogą w ogóle nie sprawdzić Twoich wpisów w Biurze Informacji Kredytowej lub udzielić zgody na przyznanie pożyczki w przypadku posiadania wpisów w bazach.

Pierwsza darmowa pożyczka bez BIK – czy to możliwe?

Nowi klienci firm pożyczkowych mogą liczyć na skorzystanie z oferty promocyjnej. Pierwsza darmowa pożyczka bez BIK, to możliwość pożyczenia środków bez żadnych kosztów dodatkowych. Należy oddać dokładnie tyle, ile się pożyczyło. Jedynym warunkiem, jaki trzeba ściśle przestrzegać, jest tutaj okres spłaty. Spłata pożyczki musi się odbyć terminowo, by nie zapłacić żadnych dodatkowych odsetek i prowizji. W przypadku opóźnienia w spłacie, choćby o jeden dzień, firma naliczy odsetki karne, przez co pożyczka nie będzie już darmowa. Darmowe pożyczki online to świetna okazja do szybkiego pożyczenia środków na atrakcyjnych warunkach. Jeśli chcesz z niej skorzystać, sprawdź, jakie firmy oferują bezpłatne finansowanie i złóż wniosek przez internet.

Pożyczki przez internet bez BIK – jak działają?

Czy pożyczki bez BIK a standardowe chwilówki to dwa różne produkty? Niekoniecznie, bowiem działają one tak samo. Klient pożycza kwotę, którą musi oddać w terminie do 30 lub do 60 dni. Różnica polega jedynie na tym, że w przypadku pożyczki bez BIK, pożyczkodawca nie weryfikuje klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczka bez baz będzie więc dobrym rozwiązaniem, jeśli pilnie potrzebujesz dodatkowych środków, ale Twoja historia kredytowa nie wygląda najlepiej i nie masz szans na uzyskanie standardowej pożyczki.

Czy pożyczka bez BIK to dobry pomysł?

Wszystko zależy od sytuacji finansowej klienta. Jeśli potrzebujesz pilnie pożyczyć dodatkowej gotówki, ale masz pewność, że w określonym okresie, czyli w terminie kilkudziesięciu dni, będziesz dysponował wolnymi środkami na spłatę, pożyczka online bez BIK może się okazać pomocna. W sytuacji, gdy Twoja sytuacja finansowa nie jest najlepsza, a domowy budżet nie pozwoli Ci na spłatę zobowiązania w terminie, warto odpuścić. Nie mając środków na spłatę zobowiązania, można wpaść w spiralę zadłużenia, z której wyjście nie jest łatwe. Z każdego rodzaju pożyczek online i kredytów gotówkowych należy korzystać tylko w sytuacji, gdy masz pewność, że stać Cię na spłatę raty lub całości zobowiązania.