Banki, jak i wiele firm pożyczkowych weryfikuje swoich przyszłych klientów w bazach dłużników. Najczęściej sprawdzają ich wiarygodność w Biurze Informacji Kredytowej, gdzie można znaleźć informacje o hisorycznych i bieżących zobowiązaniach i terminach spłat. Czy na rynku są dostępne pożyczki bez BIK? Sprawdzamy!
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT POŻYCZKI
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 21 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa
Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
w niektórych sytuacjach konieczne jest udokumentowanie dochodu
Dodatkowe wymagania
numer telefonu, e-mail i indywidualny rachunek bankowy
Dokumenty
dowód osobisty
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 21 roku życia
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Dochód
wymagany stały dochód
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata za hapiserwis 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu, rachunek bankowy
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 10.11.2021 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 9,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5500 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 500 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 0 zł, opłata za plan komfort 500 zł, odsetki 0 zł), 23 miesięczne równe raty w wysokości 229,17 zł, ostatnia (24.) miesięczna rata w wysokości 229,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.11.2021 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
19 - 78 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
nie jest wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, konto bankowe, numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 819,12% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 6000 zł; całkowita kwota do zapłaty 7200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 1200 zł (prowizja 1164,49 zł, odsetki 35,51 zł); umowa na 30 dni. Stan na 03.01.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 76 lat
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
konto bankowe, adres e-mail, numer telefonu komórkowego
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 3500 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 82,12%. Rata miesięczna od 225,55 zł. Roczna stopa oprocentowania 16% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 4442,19 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 950,94 zł, prowizja 3491,25 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 7942,19 zł. Stan na dzień 07.04.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 44 626,99 zł, oprocentowanie zmienne 15,25%, całkowity koszt kredytu 19 688,85 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 16 449,39 zł), 77 miesięcznych równych rat po 571,52 zł, ostatnia rata wyrównująca 619,95 zł. Kalkulacja na dzień 11.05.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 21 lat
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty; w niektórych przypadkach wymagane będzie przedstawienie potwierdzenia zatrudnienia na etat (zaświadczenie od pracodawcy lub potwierdzenie z konta 3 ostatnich wypłat)/ potwierdzenie emerytury/ renty/ samozatrudnienia/ dla rolników/ dla osób pobierających zasiłek
Dochód
min. 1 200 zł miesięcznie
Dodatkowe wymagania
-
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 83,54% przy założeniu: całkowita kwota wykorzystanego limitu 1.700,00 zł pierwszego dnia miesiąca (bez kredytowanych kosztów), oprocentowanie stałe 6,94 %, całkowita kwota do spłaty do 5 dnia kolejnego miesiąca wyniesie 1.798,94 zł (w tym: kapitał 1.700,00 zł, odsetki 9,69 zł, prowizja za udzielenie Limitu Kredytowego 89,25 zł). Klient posiada opcję spłaty kwoty minimalnej w wysokości 255 zł. Stan na 29/05/2020. W ramach oferty promocyjnej Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 0% przez okres 30 dni od dnia użycia po raz pierwszy Limitu Kredytowego lub od dnia aktywacji Karty. Całkowity koszt pożyczki 2 402,84 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
20 - 70 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały dochód nie jest wymagany
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe
Dla przykładowej pożyczki 1600 zł na 30 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 536,49% (obliczone na dzień 05.01.2022); całkowita kwota pożyczki: 1600 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 11.5%; całkowity koszt pożyczki: 262,88 zł, w tym: Prowizja 247,84 zł, Odsetki 15,04 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 1862,88 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 21 lat
Dochód
nie jest wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
konto bankowe i numer telefonu
Reprezentatywny przykład dla promocyjnej pożyczki RRSO 0%: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) 0 %; całkowita kwota pożyczki 2 000 zł; oprocentowanie 0%, całkowity koszt pożyczki 0 zł; całkowita kwota do zapłaty 2000 zł, okres obowiązywania umowy 40 dni. Stan na dzień 01.06.2021.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 123,95% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 353,97 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 6 827,04 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 327,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 327,04 zł (stan na dzień 16.05.2022).
ZALETY
WADY
BIK jest skrótem od nazwy Biura Informacji Kredytowej. Baza ta stanowi podstawowe źródło wiedzy o wiarygodności kredytowej klientów dla banków, ale i dla części firm pozabankowych udzielających chwilówek lub pożyczek ratalnych. Zła historia kredytowania w BIK sprawia, że bank odmawia udzielenia klientowi kredytu. Niedoszły kredytobiorca bankowy może spróbować wyczyścić BIK lub postarać się o przyznanie pożyczki bez BIK w firmie działającej poza systemem bankowym. Jakie warunki trzeba spełnić, by ją otrzymać?
Ani kredyty, ani pożyczki bez BIK nie są dostępne dla klientów w instytucjach bankowych. Muszą one bowiem stosować się do wytycznych zawartych w rekomendacjach Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Wskazuje na to Rekomendacja T dotycząca dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych.
Banki, udzielając pożyczek i kredytów oceniają potencjalnych klientów za pomocą scoringu bankowego. Przy weryfikacji wiarygodności kredytowej swoich potencjalnych klientów zobowiązane są sprawdzać zewnętrzne bazy danych, w tym w szczególności tę międzybankową. Natomiast firmy działające poza sektorem bankowym, w tym firmy pożyczkowe, nie są zobligowane do kontrolowania swoich klientów w BIK, ponieważ znajdują się poza nadzorem KNF. Dlatego też, jeśli klient potrzebuje pożyczki bez BIK, powinien zgłosić się do jednej z firm pożyczkowych, które deklarują udostępnianie takich zobowiązań finansowych.
W BIK gromadzone są dane o wszystkich kredytobiorcach i części pożyczkobiorców (z tytułu wzajemnej wymiany informacji pomiędzy tą bazą danych a firmami pożyczkowymi). Niekoniecznie muszą one mieć charakter negatywny. Mogą kształtować pozytywną historię kredytowania klienta i przyspieszyć wypłacenie wnioskowanego zobowiązania. Jednak wtedy, gdy klient posiada negatywne wpisy w BIK, świadczące o opóźnieniach w spłacie rat kredytów oraz pożyczek, wówczas bank szybko odrzuci jego wniosek. Firmy pożyczkowe, nawet jeśli sprawdzają BIK, podchodzą do takich informacji w sposób liberalny. Dlatego przy drobnych opóźnieniach w spłacie są w stanie udzielić pożyczki klientowi.
Pożyczki bez BIK cieszą się coraz większą popularnością, bowiem wymagane jest tutaj minimym formalności, a decyzja kredytowa udzielana jest błyskawicznie, co wpływa na szybkość wypłaty środków. Jeśli w ofercie firmy znajdują się pożyczki bez BIK, to trzeba wiedzieć, że są to zobowiązania, które można otrzymać bez sięgania do informacji z takiej bazy danych. Innymi słowy przy realizacji procesu kredytowego na wniosek klienta o pożyczkę bez BIK w ogóle nie będzie kontrolowana baza danych Biura Informacji Kredytowej.
Mowa tu o pożyczkach bez weryfikacji w BIK, ale jednocześnie nie oznacza to, że firma nie może sprawdzić potencjalnego klienta i jego wiarygodności kredytowej w innych, dostępnych bazach dłużników i bazach danych, takich jak baza Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor, ERIF, Krajowy Rejestr Dłużników i tym podobnych. Wskazane instytucje gromadzą dane o dłużnikach, których zobowiązania stały się wymagalne i nie zostały dotychczas spłacone. Pożyczki bez BIK mogą nie być udzielone, jeśli klientem jest nierzetelny dłużnik. Firma całkiem słusznie w takim przypadku obawiać się będzie braku spłaty zobowiązania w przyszłości przez taką osobę.
Zaciągnięcie pożyczki bez BIK zwykle poprzedza prosty proces i dopełnienie podstawowych formalności z tym związanych. Pierwszym krokiem ku temu, by móc takie zobowiązanie otrzymać, jest złożenie wniosku o pożyczkę bez BIK. Obecnie najczęściej można to zrobić w trybie online, bez wychodzenia z domu, wypełniając tylko formularz elektroniczny na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Firma zapyta o dane osobowe, adresowe i kontaktowe, w tym o numer telefonu czy adres e‑mailowy oraz o numer konta bankowego, na które ma zostać przelana pożyczka. Poza tym klient powinien wpisać do wniosku o pożyczkę oświadczenie o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów. Na tej podstawie przeprowadzona zostaje ocena jego zdolności kredytowej, a jeśli jest ona odpowiednio wysoka, firma może wydać pozytywną decyzję o udzieleniu zobowiązania bez BIK.
Wśród najczęstszych warunków stawianych klientom chcącym zaciągnąć pożyczkę bez BIK są te dotyczące:
Potencjalny pożyczkobiorca zaciągający pożyczkę bez BIK nie musi dołączać do wniosku zaświadczenia, np. od pracodawcy, o wysokości i źródle pozyskiwanych dochodów, jak ma to miejsce przy wnioskowaniu o kredyt w banku.
Pożyczki bez BIK to najczęściej chwilówki online, czyli szybkie pożyczki gotówkowe zaciągane przez internet, bez wychodzenia z domu. Firma nie wie tak naprawdę, kto znajduje się po drugiej strony komputera, dlatego musi solidnie weryfikować tożsamość potencjalnych klientów.
Bardzo często odbywa się to z wykorzystaniem prostego przelewu na symboliczną kwotę 1 zł lub 1 gr, jaki musi być zlecony przez klienta po złożeniu wniosku o pożyczkę bez BIK. Co ważne, taki przelew weryfikacyjny musi zostać wykonany wyłącznie z konta zarejestrowanego na dane klienta umieszczone we wniosku. Firma sprawdzi, czy dane z przelewu i te przekazane przy wnioskowaniu o środki bez BIK są ze sobą zgodne.
Weryfikacja może być przeprowadzona również za pomocą specjalnych aplikacji służących do logowania się do bankowości elektronicznej klienta. Przez krótki czas aplikacja otrzymuje dostęp do rachunku pożyczkobiorcy i może sprawdzić dane jego właściciela czy wyliczyć zdolność kredytową na podstawie przepływów pieniężnych na koncie.
Adresatami pożyczek bez BIK są klienci, którzy mają negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej i z tego powodu nie mają szans na zaciągnięcie np. kredytu gotówkowego w banku. To także dobra propozycja, jeśli zainteresowany chce zaciągnąć szybko pożyczkę i nie może sobie pozwolić na długotrwały proces kredytowy, w ramach którego sprawdzany jest BIK. Osoby zadłużone, które umieszczone są w bazach danych dłużników najprawdopodobniej nie otrzymają nawet pożyczki bez BIK, jeśli firma pożyczkowa sprawdza wspomniane bazy. W tym przypadku warto sprawdzić pożyczki dla zadłużonych dostępne w niektórych firmach pożyczkowych.
Czy można otrzymać pożyczkę, będąc osobą bezrobotną? Owszem, niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe oferują pożyczki bez BIK dla osób, które nie mają zatrudnienia. Nie oznacza to jednak, że klient może otrzymać finansowanie bez jakiegokolwiek dochodu. W tym przypadku brane są pod uwagę inne stałe dochody, które są udokumentowane. Mowa tu przede wszystkim o różnego rodzaju rentach socjalnych, regularnych świadczeniach, zasiłkach, rencie czy emeryturze, które są traktowane jako dochód. Należy się jednak dobrze zastanowić, czy wnioskowanie o pożyczkę będzie dobrym pomysłem. Jeśli miesięczny dochód jest na niskim poziomie, prawdopodobieństwo niemożności uregulowania miesięcznej raty zobowiązania jest wysokie. Przemyśl zatem, czy będzie Cię stać na pokrycie wysokości jednorazowej spłaty chwilówki w przyszłym miesiącu. Chwilówki bez BIK mają bowiem jasno określony termin spłaty, który wynosi zwykle od 30 do 61 dni. Oznacza to, że musisz uzbierać całkowitą kwotę pożyczki wraz z ewentualnymi kosztami dodatkowymi, by móc oddać zobowiązanie w terminie. Każdy dzień zwłoki będzie skutkował naliczeniem odsetek karnych.
O ile w przypadku wnioskowania o chwilówki na niższe kwoty możliwe jest skorzystanie z pożyczki bez BIK, możesz mieć problem, gdy zależy Ci na pożyczeniu większej sumy. Pożyczki ratalne mogą opiewać na kwoty od kilkuset złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Im większa kwota pożyczki, tym bardziej szczegółowa analiza klienta zostanie przeprowadzona przez daną firmę pożyczkową. Warto jednak podkreślić, że otrzymanie pożyczki na raty bez BIK wciąż jest możliwe. Pożyczkodawcy mogą w ogóle nie sprawdzić Twoich wpisów w Biurze Informacji Kredytowej lub udzielić zgody na przyznanie pożyczki w przypadku posiadania wpisów w bazach.
Nowi klienci firm pożyczkowych mogą liczyć na skorzystanie z oferty promocyjnej. Pierwsza darmowa pożyczka bez BIK, to możliwość pożyczenia środków bez żadnych kosztów dodatkowych. Należy oddać dokładnie tyle, ile się pożyczyło. Jedynym warunkiem, jaki trzeba ściśle przestrzegać, jest tutaj okres spłaty. Spłata pożyczki musi się odbyć terminowo, by nie zapłacić żadnych dodatkowych odsetek i prowizji. W przypadku opóźnienia w spłacie, choćby o jeden dzień, firma naliczy odsetki karne, przez co pożyczka nie będzie już darmowa. Darmowe pożyczki online to świetna okazja do szybkiego pożyczenia środków na atrakcyjnych warunkach. Jeśli chcesz z niej skorzystać, sprawdź, jakie firmy oferują bezpłatne finansowanie i złóż wniosek przez internet.
Czy pożyczki bez BIK a standardowe chwilówki to dwa różne produkty? Niekoniecznie, bowiem działają one tak samo. Klient pożycza kwotę, którą musi oddać w terminie do 30 lub do 60 dni. Różnica polega jedynie na tym, że w przypadku pożyczki bez BIK, pożyczkodawca nie weryfikuje klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Pożyczka bez baz będzie więc dobrym rozwiązaniem, jeśli pilnie potrzebujesz dodatkowych środków, ale Twoja historia kredytowa nie wygląda najlepiej i nie masz szans na uzyskanie standardowej pożyczki.
Wszystko zależy od sytuacji finansowej klienta. Jeśli potrzebujesz pilnie pożyczyć dodatkowej gotówki, ale masz pewność, że w określonym okresie, czyli w terminie kilkudziesięciu dni, będziesz dysponował wolnymi środkami na spłatę, pożyczka online bez BIK może się okazać pomocna. W sytuacji, gdy Twoja sytuacja finansowa nie jest najlepsza, a domowy budżet nie pozwoli Ci na spłatę zobowiązania w terminie, warto odpuścić. Nie mając środków na spłatę zobowiązania, można wpaść w spiralę zadłużenia, z której wyjście nie jest łatwe. Z każdego rodzaju pożyczek online i kredytów gotówkowych należy korzystać tylko w sytuacji, gdy masz pewność, że stać Cię na spłatę raty lub całości zobowiązania.
Dodaj komentarz