title

Czy można wyczyścić BIK? Jak działa usuwanie danych?

Obawiasz się, że informacje na Twój temat w Biurze Informacji Kredytowej mogą niekorzystnie wpłynąć na Twój scoring bankowy? Chciałbyś zataić pewne zobowiązania z przeszłości? Zastanawiasz się, czy można wyczyścić BIK? Sprawdź, w jakich sytuacjach możesz to zrobić!

Chcesz ubiegać się o kredyt gotówkowy, chwilówkę lub pożyczkę ratalną i zastanawiasz się, czy możesz wyczyścić swój BIK? W sytuacji, kiedy będziesz wnioskował o dodatkową gotówkę – czy to w banku, czy w firmie pozabankowej – jest brana pod uwagę Twoja historia i zdolność kredytowa. Jeśli posiadasz zaległości w spłatach lub długi, Twoje szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki gwałtownie maleją. Co zrobić, aby podreperować swój BIK przed złożeniem wniosku? 

 

Czy można wyczyścić BIK? 


Sformułowanie czyszczenie BIK-u przywodzi na myśl usuwanie historii kredytowej i zapisków o zobowiązaniach, co w praktyce nie jest możliwe. Przekazywanie danych do BIK-u jest regulowane przez Prawo Bankowe, to z kolei oznacza, że to nie Biuro Informacji Kredytowej modyfikuje znajdujące się tam dane, lecz jedynie jest względem nich administratorem. Nie możesz więc zataić informacji o swoich niespłaconych zobowiązaniach lub bieżących długach. Byłoby to, przede wszystkim, nie fair wobec nowego pożyczkodawcy lub banku.

 

Kiedy dane są zapisywane w BIK-u?


Kiedy ubiegasz się o dowolny kredyt gotówkowy lub pożyczkę pozabankową, wówczas Twoje dane są przekazywane do Biura Informacji Kredytowej. Następnie, kiedy spłacasz wzięte zobowiązanie, regularnie lub z opóźnieniami, te informacje również są gromadzone na Twoim koncie w BIK. Przynajmniej raz w tygodniu, aż do zakończenia spłaty, dane te są aktualizowane. 


Jak sprawdzić, czy widniejesz w bazie BIK i pobrać raport?

 

Jakie informacje z BIK są widoczne dla pożyczkodawców?


Informacje o spłaconych (z regularnością i bez opóźnień) kredytach są widoczne dla innych podmiotów tylko wówczas, jeśli wyraziłeś w BIK zgodę na przekazywanie informacje o spłaconych zobowiązaniach. W innym przypadku widoczne będą tylko te dane, którymi raczej nie chciałbyś się chwalić, czyli np. informacje o opóźnieniach i zaległościach w spłacie. Pamiętaj, że takie dane mogą być przetwarzane bez Twojej zgody nawet przez 5 lat (jeśli opóźnienie wynosiło ponad 60 dni i minęło 30 dni od czasu, kiedy zostałeś poinformowany o zamiarze przetwarzania informacji na temat tego kredytu).

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 617,00 zł

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

12 - 120 miesięcy

RRSO

8,97%

KOSZT

7 020 zł

617,00 zł

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 8,97% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 9811,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 435,86 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 408,79 zł (4,00%), odsetki 1 027,07 zł), całkowita kwota do zapłaty 11 246,86 zł płatna w 37 ratach miesięcznych po 295,97 zł, 38. rata wyrównująca 295,97 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 9811,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 22.06.2021 r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

2

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 300 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

3 - 120 miesięcy

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

3

RATA: 663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

6 - 120 miesięcy

RRSO

12.6%

KOSZT

9 791 zł

663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego na 15.06.2021 r. wynosi 12,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46700,14 zł oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14700,14 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9900,14 zł) 82 miesięczne raty (81 po 569,52 zł i jedna 569,02 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

RATA: 625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

6 000 - 35 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

3 - 60 miesięcy

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 790,59 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 16 691,48 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 347,74; ostatnia 48 rata w wysokości 347,70 zł., stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20%, całkowity koszt kredytu: 2 900,89 zł obejmuje: prowizję: 663,97 zł, odsetki: 2 225,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

5

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

KWOTA

30 000 zł

500 - 105 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

2 - 96 miesięcy

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł

Kiedy możesz poprosić o usunięcie danych z BIK?

 

Sam, co prawda, nie będziesz mieć możliwości, by wyczyścić dane z BIK, ale istnieją 3 sytuacje, gdy możesz o to wystąpić:

  • odwołanie zgody na przetwarzanie danych o kredycie już spłaconym. UWAGA: możesz to zrobić tylko w przypadku, jeśli kredyt był spłacany w terminie, bez opóźnień.

  • po 5 latach od spłaty problematycznego zobowiązania – gdy chcesz się upewnić, że nie jest on już brany pod uwagę przy ocenie Twojej historii kredytowej.

  • zauważyłeś w swojej historii kredytowej jakieś nieprawdziwe lub nieaktualne informacje – i chcesz je skorygować.

 

O historię kredytową warto zadbać na długo przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku w banku czy firmie pożyczkowej. Każdy z nas może znaleźć się w sytuacji, gdy nagle będzie potrzebował jakieś kwoty pożyczki lub kredytu, dlatego warto zacząć budować swoją historię kredytową jak najwcześniej. 

Jak widzisz, usunięcie danych z Biura Informacji Kredytowej nie jest możliwe, dlatego zanim weźmiesz kredyt, bądź pewien, że zdołasz go spłacić w terminie i nie zrobisz sobie problemów, które będą się za Tobą ciągnęły przez parę lat.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Sierpień 2021

Dodaj komentarz

newsletter