Oświadczenie o dochodach jest dokumentem, którego wymagają najczęściej banki na etapie wnioskowania o kredyty gotówkowe lub kredyty hipoteczne. Tego typu zaświadczenie pozwoli Ci szybciej uzyskać decyzję kredytową. Na podstawie oświadczenia dochodowego instytucje weryfikują Twoją sytuację finansową, a następnie dokonują oceny zdolności kredytowej. Czy jednak oświadczenie o dochodach jest wystarczające, aby otrzymać finansowanie? Niestety nie. Sprawdź, czym jest ten dokument i czego dodatkowo potrzebujesz na etapie wnioskowania o kredyty!
Każda instytucja finansowa w Polsce ma inny blankiet do wypełnienia, który nazywany jest oświadczeniem o dochodach. Jego inne nazwy to zaświadczenieo zarobkach, oświadczenie dochodowe czy zaświadczenie od pracodawcy. Dokument ten możesz uzupełnić samodzielnie, ale zawsze konieczne będzie potwierdzenie wpisanych danych przez pracodawcę w formie pieczątki oraz podpisu. W przeciwnym razie bank nie uzna takiego dokumentu, a Ty spotkasz się z odmowną decyzją w ramach kredytu gotówkowego, kredytu konsolidacyjnego czy nawet hipotecznego. W przypadku wnioskowania o pożyczki online na wysoką kwotę, również możesz zostać poproszony o dostarczenie tego rodzaju oświadczenia do firmy pożyczkowej.
Przede wszystkim po to, by pożyczkodawca mógł zweryfikować Twoją zdolność kredytową i oszacować, czy poradzisz sobie ze spłatą comiesięcznej raty. W tym dokumencie informujesz bank o wysokości swoich zarobków. Pamiętaj, aby zawrzeć w nim tylko prawdziwe dane, gdyż te zawsze są dokładnie weryfikowane przez banki np. w porównaniu z wyciągami z kont bankowych z 3, 6 a nawet 12 miesięcy. Podczas składania oświadczenia o dochodach zawsze jesteś zobowiązany do podpisania klauzuli o odpowiedzialności karnej w przypadku podania nieprawdziwych informacji dochodowych.
Wypełnianie dokumentu, jakim jest zaświadczenie o dochodach, jest dość proste. Wystarczy, że podasz takie dane jak:
Oprócz powyższych potrzebna będzie pieczątka pracodawcy, pracownika oraz podpis osoby upoważnionej w imieniu pracodawcy do podpisu takich dokumentów. Każdy bank ma inną formę tego dokumentu i podpis pracownika nie zawsze będzie konieczny. Formularz będący oświadczeniem o dochodach możesz wypełnić w formie papierowej samodzielnie lub przekazać go pracodawcy. Obecnie coraz częściej spotykane są formularze elektroniczne, które po uzupełnieniu należy tylko wydrukować i podpisać. Tak uzupełniony dokument dostarcz do banku, w którym ubiegasz się o finansowanie lub wyślij go drogą e-mailową.
No.
POŻYCZKODAWCA
KWOTA
OKRES SPŁATY
KOSZT
POŻYCZKI
MIESIĘCZNA
RATA
OFERTA SPONSOROWANA
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
1 000 - 150 000 zł
2 000 zł
4 - 120 mies.
6 mies.
RRSO 6.3%
RRSO
35 zł
6.3%
339,19 zł
RATA
Kasa Stefczyka Pożyczka Fit
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.
ZALETY
WADY
OFERTA SPONSOROWANA
Pożyczka ratalna Taratatu
Pożyczka ratalna Taratatu
1 000 - 1 500 zł
2 000 zł
3 - 6 mies.
6 mies.
RRSO 273.4%
RRSO
653 zł
273.4%
358,96 zł
RATA
Pożyczka ratalna Taratatu
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 70 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
nie jest wymagane udokumentowanie dochodu
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
konto osobiste, adres e-mail oraz numer telefonu
Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 11,50%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 269,64%, Całkowita kwota do zapłaty 1 433,81 zł (stan na dzień 18-01-2022).
ZALETY
WADY
1
Pożyczka ratalna SuperGrosz
Pożyczka ratalna SuperGrosz
1 000 - 15 000 zł
2 000 zł
4 - 50 mies.
6 mies.
RRSO
Pożyczka ratalna SuperGrosz
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
21 - 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 123,95% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 353,97 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 6 827,04 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 327,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 327,04 zł (stan na dzień 16.05.2022).
ZALETY
WADY
2
Pożyczka ratalna KredytOK
Pożyczka ratalna KredytOK
1 000 - 6 000 zł
2 000 zł
12 - 36 mies.
6 mies.
RRSO
Pożyczka ratalna KredytOK
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 21 do 82 lat
Dochód
stały dochód
Obywatelstwo
polskie
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
polski numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe
Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki (bez kosztów kredytowych) wynosi 2 400 zł na okres 24 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, Prowizja operacyjna: 2026,34 zł, Odsetki: 287,18 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 4 713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza rata 207,87 zł, liczba rat 24. (stan na dzień 20.01.2022 r.).
ZALETY
WADY
3
Pożyczka Nexu
Pożyczka Nexu
500 - 8 000 zł
2 000 zł
2 - 6 mies.
6 mies.
RRSO 266.3%
RRSO
857 zł
266.3%
476,19 zł
RATA
Pożyczka Nexu
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
akceptowane są dowolne źródła dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
konto bankowe, adres e-mail, nr telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
4
Pożyczka ratalna Udzielamy.pl
Pożyczka ratalna Udzielamy.pl
100 - 25 000 zł
2 000 zł
3 - 60 mies.
6 mies.
RRSO
Pożyczka ratalna Udzielamy.pl
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 21 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa
Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.
ZALETY
WADY
5
Pożyczka ratalna Profi Credit
Pożyczka ratalna Profi Credit
1 000 - 25 000 zł
2 000 zł
3 - 36 mies.
6 mies.
RRSO 115,22%
RRSO
575 zł
115,22%
429,17 zł
RATA
Pożyczka ratalna Profi Credit
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
18 - 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód/ emerytura/ renta
Dokumenty
dowód osobisty, w niektórych przypadkach również zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta
Dodatkowe wymagania
konto osobiste, numer telefonu
Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 115,22%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 18,87%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 920 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 396 zł, prowizja pożyczkodawcy - 2 264 zł, odsetki – 1 920 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 220 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 7 920 zł. Stan na dzień 09.06.2022.
ZALETY
WADY
6
Pożyczka ratalna Ratado
Pożyczka ratalna Ratado
2 000 - 20 000 zł
2 000 zł
6 - 60 mies.
6 mies.
RRSO 56.2%
RRSO
269 zł
56.2%
378,19 zł
RATA
Pożyczka ratalna Ratado
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 20 do 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
ważny dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
pozytywna historia kredytowa, konto osobiste
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,97%, całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 11 720 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu: 1 720 zł (w tym: odsetki 1 720 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 976,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.06.2021 r.
ZALETY
WADY
7
Pożyczka gotówkowa Bancovo
Pożyczka gotówkowa Bancovo
1 000 - 200 000 zł
2 000 zł
3 - 120 mies.
6 mies.
RRSO
Pożyczka gotówkowa Bancovo
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
od 18 do 80 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały dochód
Dokumenty
ważny dowód osobisty oraz zaświadczenie o dochodach (w przypadku wnioskowania o wysokie kwoty)
Dodatkowe wymagania
konto bankowe, numer telefonu i adres e-mail
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r.
ZALETY
WADY
Oświadczenie o dochodach jest najczęściej wymagane wtedy, kiedy ubiegasz się o finansowanie na spore kwoty. Jeśli próbujesz dostać kredyt na kwotę nie większą niż kilka tysięcy złotych, prawdopodobnie bank ani firma pożyczkowa nie poprosi Cię o takowe zaświadczenia. Oprócz oświadczenia o dochodach banki często wymagają dodatkowej dokumentacji takiej, jak:
Na podstawie takiej dokumentacji banki oceniają zdolność finansową potencjalnych kredytobiorców. Firmy pożyczkowe bardzo rzadko wymagają tak obszernej dokumentacji finansowej, gdyż większość z nich udziela finansowania w formie pożyczki bez zaświadczeń przez internet.
Pamiętaj, że wzór oświadczenia o dochodach znajdziesz zawsze na stronie banku lub w wyszukiwarce internetowej. Uzupełnienie tego dokumentu zajmuje tylko kilka chwil z udziałem pracodawcy, a może znacząco przyczynić się do decyzji kredytowej wydawanej przez instytucję, gdzie ubiegasz się o finansowanie.
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
Dodaj komentarz