title

Kredyt na wykończenie mieszkania lub domu – na co zwrócić uwagę?

Właśnie stałeś się szczęśliwym właścicielem mieszkania lub domu? Po długich poszukiwaniach klucze radośnie pobrzękują w Twojej kieszeni? Cóż, nie chcemy Cię dołować, ale tak naprawdę to dopiero początek! Zapewne wiesz, co Cię czeka – długotrwały remont swoich wymarzonych czterech kątów. Sprawdź, co warto wiedzieć o kredycie na wykończenie mieszkania lub domu!

Podobnie jak samo nabycie nieruchomości, wykończenie jej jest sprawą niezwykle kosztowną. W zależności od tego, czy zakupiłeś mieszkanie z rynku wtórnego lub pierwotnego oraz w jakim jest ono stanie, na pewno zechcesz je wykończyć i urządzić po swojemu. Z pewnością przyda Ci się na ten cel trochę gotówki, dlatego w dzisiejszym artykule opowiemy Ci o wszystko o kredycie na wykończenie mieszkania lub domu


Kiedy powinieneś ubiegać się o kredyt na wykończenie mieszkania lub domu?


Nadszedł ten szczęśliwy czas, kiedy stałeś się właścicielem własnej nieruchomości… Do pełni szczęścia brakuje tylko jednego wykończonego wnętrza. Jeśli nie masz wystarczającej ilości gotówki, by na własną rękę zająć się remontem, to właśnie wtedy powinieneś się postarać o kredyt. W zależności od tego, jak wysokie będą koszty wykończenia, masz trzy opcje: kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny lub pożyczkę gotówkową. Który z nich spełni Twoje oczekiwania oraz możliwości finansowe?

 

Ile kosztuje wykończenie lub remont domu?

 

Prawdziwa zabawa dopiero przed Tobą. Z jednej strony remont jest sprawą spędzającą nam sen z powiek, z drugiej zaś czymś, czego niecierpliwie oczekujemy. Dzięki temu w końcu będziemy mogli „poczuć się jak w domu”, a własne cztery kąty staną się przytulne i ciepłe. Zanim to jednak nastanie, musisz liczyć się z pewnymi kosztami:

  • koszt materiałów oczywiście możesz zdecydować się na tańszą wersję, ale warto, abyś zastanowił się, czy na pewno będzie tak samo dobra jakościowo, jak ta droższa? Lepiej dołożyć trochę oszczędności na zakup solidniejszych materiałów, niż zakupić te gorsze jakościowo w promocyjnej cenie. Przemyśl, zanim dokonasz zakupu, abyś za parę lat nie musiał ładować pieniędzy w to samo!

  • koszt robocizny korzystając z pomocy fachowca, musisz liczyć się z tym, że prawdopodobnie słono zapłacisz za jego robociznę. Przed wyborem ekipy wykończeniowej, koniecznie sprawdź poprzednie realizacje i zapoznaj się z opiniami na jej temat w sieci. Ucinając koszty, możesz poszukać pomocy wśród rodziny, znajomych lub – jeśli masz fach w ręku – zrobić pewne rzeczy sam!

  • wielkość i specyfika pomieszczeń użytkowych – mało kto bierze to pod uwagę, a to bardzo istotny punkt. Od wielkości i specyfiki pomieszczeń w Twoim mieszkaniu/ domu zależą koszty tak materiałów, jak i robocizny.

    Jeśli chodzi o wykończenie mieszkania, należy liczyć średnio ok. 1 000 - 3 000 zł za każdy metr kwadratowy nieruchomości.


Kredyt gotówkowy, hipoteczny czy może pożyczka? Co wybrać?


Zanim podejmiesz decyzję, o jaki produkt bankowy będziesz się ubiegać, przejrzyj poniższe informacje:

Kredyt hipoteczny na wykończenie domu

  • cel: zakup/ wykończenie mieszkania (tylko elementy trwałe!)
  • maksymalny okres kredytowania: 35 lat
  • maksymalna kwota kredytu: w zależności od Twojej zdolności kredytowej, do kilku milionów złotych
  • oprocentowanie: 2,5 - 4%
  • zabezpieczenie: wpis do księgi wieczystej
  • czas oczekiwania na decyzję: długi, ok. kilku tygodni


Kredyt gotówkowy na wykończenie domu:

  • cel: dowolny
  • maksymalny okres kredytowania: 10 lat
  • maksymalna kwota kredytu: w zależności od Twojej zdolności kredytowej, do 300 000 zł
  • oprocentowanie: do 7,2%
  • zabezpieczenie: brak
  • czas oczekiwania na decyzję: 1 lub kilka dni roboczych

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING KREDYTÓW GOTÓWKOWYCH

No.

BANK

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 617,00 zł

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

12 - 120 miesięcy

RRSO

8,97%

KOSZT

7 020 zł

617,00 zł

Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały i udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

zdolność kredytowa

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki wynosi 8,97% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 9811,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 6,00% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 1 435,86 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 408,79 zł (4,00%), odsetki 1 027,07 zł), całkowita kwota do zapłaty 11 246,86 zł płatna w 37 ratach miesięcznych po 295,97 zł, 38. rata wyrównująca 295,97 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 9811,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 22.06.2021 r.

ZALETY

advantage
Możliwość wyboru dogodnego dnia spłaty raty
advantage
Możliwość skorzystania z karencji w spłacie
advantage
Brak wymogu posiadania konta osobistego w Banku Pekao

WADY

disadvantage
Okres spłaty uzależniony od wysokości pożyczonej kwoty

2

RATA: 632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 300 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

3 - 120 miesięcy

RRSO

10.3%

KOSZT

7 974 zł

632,90 zł

Santander Bank Polska Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stałe źródło dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Brak wymogu posiadania konta w Santander Banku Polska
advantage
Możliwość skorzystania z ubezpieczenia obniżającego prowizję
advantage
Brak konieczności przedstawienia zaświadczeń od pracodawcy
advantage
Długi okres spłaty kredytu

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania online tylko dla klientów posiadających dostęp do bankowości internetowej
disadvantage
Brak możliwości otrzymania kredytu przez osoby prowadzące działalność gospodarczą

3

RATA: 663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

OFERTA SPONSOROWANA

KWOTA

30 000 zł

1 000 - 200 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

6 - 120 miesięcy

RRSO

12.6%

KOSZT

9 791 zł

663,19 zł

BNP Paribas Kredyt gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Dochód

Dochód

stały i udokumentowany

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta osobistego

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

stałe zamieszkanie na terenie Polski, zdolność kredytowa i brak wpisów w bazach dłużników

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego na 15.06.2021 r. wynosi 12,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 32000 zł, całkowita kwota do zapłaty 46700,14 zł oprocentowanie stałe 7,2% w skali roku, całkowity koszt kredytu 14700,14 zł (prowizja 4800 zł; odsetki 9900,14 zł) 82 miesięczne raty (81 po 569,52 zł i jedna 569,02 zł).

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna kredytu
advantage
Kredyt na dowolny cel
advantage
Długi okres spłaty

WADY

disadvantage
Niewykluczona zgoda współmałżonka

4

RATA: 625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

KWOTA

30 000 zł

6 000 - 35 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

3 - 60 miesięcy

RRSO

9.7%

KOSZT

7 535 zł

625,59 zł

Santander Consumer Bank Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

obywatel UE

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach 

Dochód

Dochód

min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

brak

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 10,14%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 13 790,59 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 16 691,48 zł; wysokość 47 miesięcznych równych rat 347,74; ostatnia 48 rata w wysokości 347,70 zł., stała stopa oprocentowania kredytu: 7,20%, całkowity koszt kredytu: 2 900,89 zł obejmuje: prowizję: 663,97 zł, odsetki: 2 225,93 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł.

ZALETY

advantage
Kredyt 100% online
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Atrakcyjne warunki kredytu
advantage
Akceptowane różne źródła dochodu (również w walutach obcych)

WADY

disadvantage
Niska kwota maksymalna kredytu
disadvantage
Min. dochód przy ubieganiu się o kredyt to 2 500 zł mies.

5

RATA: 686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

KWOTA

30 000 zł

500 - 105 000 zł

OKRES SPŁATY

60 miesięcy

2 - 96 miesięcy

RRSO

14.3%

KOSZT

11 163 zł

686,06 zł

PKO Bank Polski Pożyczka gotówkowa

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

oferta dla nowych i obecnych klientów banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,77%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15 100,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 115,38 zł, oprocentowanie zmienne 7,20%, całkowity koszt kredytu 7 015,38 zł (w tym: prowizja 2 662,62 zł, odsetki 4 352,76 zł), 74 miesięcznych rat równych po 294,87 zł, ostatnia rata: 295,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01 października 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Możliwość złożenia wniosku przez telefon w aplikacji IKO lub bankowości online iPKO
advantage
Wypłata środków nawet w 30 sekund
advantage
Oferta dla nowych i obecnych klientów

WADY

disadvantage
Kwota maksymalna wynosi 105 000 zł



Pożyczka hipoteczna:

  • cel: dowolny
  • maksymalny okres kredytowania: 30 lat
  • maksymalna kwota kredytu: w zależności od Twojej zdolności kredytowej, do kilku milionów, jednak nie więcej, niż 80% wartości nieruchomości
  • oprocentowanie: do 5%
  • zabezpieczenie: wpis do księgi wieczystej
  • czas oczekiwania na decyzję: długi

 

Jak widzisz, z naszego zestawienia wynika, że najtańszą opcją na wykończenie domu jest kredyt hipoteczny. To produkt, który jest dostępny w większości banków. Zanim jednak się na niego zdecydujesz, porównaj, jakie warunki oferują różne banki. 

 

Kredyt na wykończenie: formalności, o jakich musisz pamiętać


Wnioskowanie o kredyt ma to do siebie, że musisz zająć się również papierkową robotą. Pamiętaj, o poniższych dokumentach:

  • wniosek o kredyt hipoteczny – znajdziesz go na stronie banku lub otrzymasz w placówce,
  • zaświadczenie od pracodawcy,
  • rozliczenie PIT-37 z poprzedniego roku,
  • dokument tożsamości ze zdjęciem,
  • wyciąg z konta bankowego z ostatniego miesiąca/ trzech miesięcy/ pół roku,
  • numer księgi wieczystej,
  • umowa deweloperska/ umowa przedwstępna,
  • program użytkowy budynku – zestawienie pomieszczeń wraz z powierzchnią użytkową,
  • kosztorys wykończenia nierucjomości.

Pamiętaj, że decydując się na kredyt hipoteczny bierzesz na swoje barki ogromne zobowiązanie. Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, porównaj wiele ofert i dokładnie oblicz, ile tak naprawdę potrzebujesz. Powodzenia!

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Sierpień 2021

Dodaj komentarz

newsletter