Spis treści:
Kredyty gotówkowe cieszą się coraz większą popularnością wśród konsumentów. Nabycie danego dobra, które kosztuje nieco więcej, jest możliwe właśnie dzięki takiemu rozwiązaniu, jakie oferowane jest przez banki oraz inne instytucje finansowe pozabankowe. Trzeba jednak uważać na zapiski w umowach kredytowych i pożyczkowych, dotyczące odsetek karnych, ponieważ może to wpływać na atrakcyjność przedstawionej oferty. Wiele osób będących w związku małżeńskim znajduje się w trudnej sytuacji finansowej, która wymaga zaciągnięcia dodatkowego zobowiązania kredytowego. Na co zwrócić uwagę biorąc kredyt gotówkowy? Czy pożyczka jest dobrym rozwiązaniem dla małżeństw? Na te i wszystkie inne pytania można znaleźć odpowiedzi w poniższym artykule.
Zdolność kredytowa jest bardzo ważna jeśli chodzi o jakiekolwiek zobowiązania kredytowe. Trzeba mieć na uwadze, że w sytuacji, kiedy dochody są niewystarczające lub spłacasz obecnie inne kredyty lub pożyczki, bank może odmówić udzielenia finansowania. Co zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na pożyczkę? Związek małżeński jest bardzo dobrym rozwiązaniem, jednak należy pamiętać o kilku podstawowych zasadach, których trzeba przestrzegać. Aby związek małżeński wpłynął pozytywnie na poziom zdolności kredytowej, obydwoje małżonków musi pracować i uzyskiwać dochody, które przelewane są na rachunek bankowy. Tylko w takiej sytuacji banki i instytucje pozabankowe wezmą pod uwagę większą zdolność kredytową małżeństwa. Jeśli jeden z członków rodziny nie pracuje, dla banku oznacza to, że dana osoba jest na utrzymaniu drugiej. Kolejną sytuacją, która ma wpływ na pogorszenie zdolności kredytowej, jest posiadanie dziecka, które przed ukończeniem 18-roku życia pozostaje na utrzymaniu rodziców. Czy można więc uzyskać wspólny kredyt w banku?
No.
BANK
KWOTA
OKRES SPŁATY
RRSO
KOSZT
MIESIĘCZNA
RATA
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stały i udokumentowany
Obywatelstwo
obywatelstwo nie ma znaczenia, ale wpływa na warunki kredytowania
Dokumenty
dowód osobisty
Dodatkowe wymagania
brak wpisów w KRD i BIK-u
Przykład reprezentatywny z dnia 16.08.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł / 0%, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 10,90%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,52%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 231,11 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 231,35 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 131 729,01 zł w tym odsetki: 47 729,01 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
obywatel UE
Dokumenty
dowód osobisty/ karta pobytu/ paszport oraz zaświadczenie o dochodach
Dochód
min. 2 500 zł netto miesięcznie (umowa o pracę/ umowa cywilno-prawna/ emerytura/ renta/ gospodarstwo rolne/ działalność gospodarcza)
Dodatkowe wymagania
brak
Dla kredytu gotówkowego oferowanego przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 12.01.2023 r. ustalonego zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim są następujące: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 18 800 zł; stała stopa oprocentowania kredytu: 17,49%, całkowity koszt kredytu 8 625,37 zł obejmuje: prowizję: 1 058,99zł, odsetki: 6 203,11 zł, ubezpieczenie 1 352,28 zł, opłatę za wypłatę gotówki w kasie oddziału Banku: 10,99 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 29,88%, czas obowiązywania umowy: 36 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 27 425,37 zł; wysokość 35 miesięcznych równych rat 761,82 zł ostatnia rata w wysokości 761,67 zł.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
stały, udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
oferta dla nowych i obecnych klientów banku
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,35%: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 30 580,56 zł, oprocentowanie zmienne 10,50%, całkowity koszt kredytu 10 380,56 zł (w tym: prowizja 2 949,21 zł, odsetki 7 431,35 zł), 65 miesięcznych rat równych po 463,34 zł i ostatnia rata: 463,46 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 18.12.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagany stały i udokumentowany dochód
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki (RRSO) wynosi 13,79% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 15 749,00 zł, pożyczka zaciągnięta na 35 miesięcy, oprocentowanie zmienne 12,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 3 255,44 zł (w tym: odsetki 3 255,44 zł), całkowita kwota do zapłaty 19 004,44 zł, płatna w 34 ratach miesięcznych po 542,99 zł, 35 rata wyrównująca 542,78 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 15 749,00 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 13.12.2022r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
wymagane otrzymywanie stałego dochodu
Dokumenty
dowód osobisty oraz wyciąg z konta bankowego lub zaświadczenie od pracodawcy
Dodatkowe wymagania
konto bankowe w dowolnym banku, adres e-mail i numer telefonu
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 609,07 zł, oprocentowanie zmienne 7,99%, całkowity koszt pożyczki 6 609,07 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 069,07 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 47 miesięcznych równych rat w wysokości 721,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 722,07 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9 grudnia 2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
23 - 70 lat
Dokumenty
dowód osobisty
Dochód
otrzymywanie stałego dochodu
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.
ZALETY
WADY
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Dochód
stałe źródło dochodu
Dokumenty
dowód osobisty
Obywatelstwo
polskie
Dodatkowe wymagania
potencjalni kredytobiorcy nie mogą prowadzić działalności gospodarczej, posiadanie aktywnych usług Santander Online
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,13%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 113,79 zł, całkowita kwota do zapłaty 48 095,79 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która od dnia 29.05.2020 r. wynosi 0,1% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 13 982,00 zł (w tym: prowizja 3 786,21 zł, odsetki 10 195,79 zł), umowa zawarta na okres 82 miesięcy, 81 miesięcznych rat równych w kwocie 587,11 zł, ostatnia rata w wysokości 539,88 zł. Kalkulacja na dzień 19.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
7
VeloBank Kredyt gotówkowy
VeloBank Kredyt gotówkowy
KWOTA
30 000 zł
1 000 - 200 000 zł
OKRES SPŁATY
60 mies.
1 - 120 mies.
RRSO
13,2%
KOSZT
10 487 zł
674,79 zł
VeloBank Kredyt gotówkowy
WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI
Wiek
min. 18 lat
Obywatelstwo
polskie
Dochód
akceptowane dochody:umowa o pracę/ umowa-zlecenie/ umowa o dzieło/ emerytura/ renta/ zasiłek przedemerytalny/ wolny zawód/ działalność gospodarcza/ rolnictwo/ samozatrudnienie/ najem/ kontrakt/ powołanie na członka lub prezesa zarządu
Dokumenty
dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach
Dodatkowe wymagania
zdolność kredytowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,5%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 34 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 551,83 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt kredytu 14 951,83 zł (w tym: prowizja - 0 zł, odsetki – 14 951,83 zł, opłata za prowadzenie Konta Proste Zasady oraz obsługę karty debetowej do Konta w okresie trwania kredytu - 0 zł), 83 miesięcznych rat równych w wysokości po 597,01 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.06.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.
ZALETY
WADY
Aby otrzymać kredyt gotówkowy przez małżeństwo, wystarczy spełnić kilka podstawowych warunków. Zależnie od wysokości kwoty, o jaką wnioskuje dane gospodarstwo domowe, bank może wymagać dostarczenia dodatkowych formalności, do których należą np. dokumenty do kredytu gotówkowego. Zaświadczenia o dochodach, wyciągi bankowe z ostatnich 3, 6 lub 12-miesięcy oraz kopie umów o pracę to podstawowe elementy, których może wymagać kredytodawca przy analizie wniosku. Uzyskanie kredytu gotówkowego na niewielkie kwoty jest proste do pozyskania. Jeśli jednak zobowiązanie opiewa na nieco większe sumy, warto uzbroić się w cierpliwość, a przede wszystkim ustabilizować swoją sytuację finansową. Warto również wspomnieć, że młode małżeństwa posiadające dzieci, mogą skorzystać z preferencyjnych warunków finansowania. Banki oferują bowiem kredyty na 500+, które mogą się okazać pomocne.
Zdecydowanie warto wziąć kredyt bankowy w razie potrzeby pozyskania dodatkowych środków. Warto zwrócić uwagę na fakt, że kredyty gotówkowe nie są tak ryzykowne i długotrwałe w skutkach, jak te hipoteczne, dlatego ich pozyskanie jest o wiele łatwiejsze. Wiele banków nie wymaga zbyt wielu formalności podczas wnioskowania o takie zobowiązanie na niewielkie kwoty, nawet w przypadku małżeństw z dziećmi. Pożyczki gotówkowe na dowolny cel pozwalają rodzinie nieco odetchnąć w sytuacji wystąpienia nagłych wydatków.
Ciekawostką jest fakt, że kredyty gotówkowe mogą być zaciągane przez małżonków osobno, bez wiedzy drugiego z nich, jednakże pod pewnymi warunkami. Większość banków ma z góry określoną kwotę, którą udziela małżonką bez świadomości tego drugiego. Powyżej z góry narzuconego poziomu zobowiązania wymagana jest obecność obydwojga podczas składania wniosku o pożyczkę.
Decydując się na zobowiązanie w postaci kredytu gotówkowego, pozostając w związku małżeńskim, warto odpowiednio zabezpieczyć swoje finanse oraz wziąć pod uwagę wysokość maksymalnej raty, na jaką można sobie pozwolić. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest korzystanie z internetowych porównywarek kredytowych pozwalających na wcześniejsze wyliczenie kosztów całkowitych zobowiązania, a także przybliżonej zdolności kredytowej małżeństwa.
Warto również pamiętać o tym, że bank bierze pod uwagę ustrój, w jakim żyje dane małżeństwo. Wspólność majątkowa umożliwia wnioskowanie o wspólny kredyt. Intercyza lub rozdzielność majątkowa będzie jednak stanowiła problem.
RANKING POŻYCZEK – Czerwiec 2023
Korzystając z naszych usług, powierzasz nam swoje dane. Zdajemy sobie sprawę, że to wielka odpowiedzialność i bardzo się staramy zapewnić ich bezpieczeństwo oraz umożliwić Ci kontrolę nad nimi. Z tej Polityki prywatnosci dowiesz się, jakie dane zbieramy i w jakim celu, a także jak możesz je aktualizować, eksportować i usuwać oraz nimi zarządzać.
![Ile wynosi maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki? [AKTUALIZACJA]](https://www.superloans.pl/media/cache/superloans_promotions/assets/images/news/0f18a5d2-8b9a-4bd5-ab0d-e4cd94418377/maksymalne-oprocentowanie-kredytow-i-pozyczek-jpg.jpeg)
Dodaj komentarz