title

Kredyt mieszkaniowy dla singla – jakie są wymagania banków?

Czy osoba, która nie jest aktualnie w związku małżeńskim ma szansę uzyskać kredyt hipoteczny w banku? Ile musi zarabiać, by bank zaakceptował wniosek? Na jaką kwotę może liczyć? Sprawdź, jakie są wymagania banków przy kredytach mieszkaniowych dla singla!

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości wiąże się z koniecznością dopełnienia wielu formalności wobec banku i nie tylko. Przede wszystkim trzeba wybrać interesującą nieruchomość, posiadać wkład własny oraz skompletować dokumenty dla banku. Czy można jednak dostać kredyt mieszkaniowy, będąc singlem? Jakie formalności trzeba dopełnić? Czy oferty dla singla są inne niż te dla par? Sprawdź najważniejsze informacje znajdujące się w poniższym artykule.
 

Kredyt mieszkaniowy dla singla – czy to w ogóle możliwe? 

Osoby, które żyją samotnie i samodzielnie prowadzą swoje gospodarstwo domowe, muszą mieć na uwadze fakt, że wnioskowanie o kredyt mieszkaniowy będzie o wiele trudniejsze, aniżeli w przypadku par. Dlaczego? Głównie ze względu na fakt, iż udzielenie finansowania na zakup nieruchomości jest o wiele ryzykowniejsze w przypadku osób samotnych, aniżeli par czy małżeństw. Oczywiście jest szansa, aby zaciągnąć samodzielnie kredyt mieszkaniowy, ale trzeba pamiętać, aby spełnić szereg warunków dyktowanych przez banki. 

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny dla singla? 

Zarobki singla w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny muszą być o wiele wyższe aniżeli w przypadku pary. Dlaczego? Udzielenie finansowania dla samotnej osoby to duże ryzyko dla instytucji finansowej, dlatego np. kredyt hipoteczny na kwotę 200 000 złotych będzie wymagać zarobków na poziomie około 3000-4000 złotych oraz braku innych zobowiązań finansowych. 

Jak oceniana jest zdolność kredytowa singla przez banki? Banki podczas oceniania zdolności kredytowej singli biorąc pod uwagę takie aspekty, jak: 

  • stanowisko obejmowane przez daną osobę; 
  • miejsce zamieszkania; 
  • inne zobowiązania finansowe; 
  • historię kredytową w BIK
  • wysokość dochodów. 

To podstawowe elementy, jakie są brane pod uwagę przy ocenianiu zdolności kredytowej. Na tej podstawie banki obliczają możliwą dostępną kwotę kredytowania zakupu nieruchomości przez singli. Oczywiście im większe są zarobki, tym większa zdolność. Warto jednak zadbać o pozytywną historię kredytową i nie tylko, a dzięki temu uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej będzie tylko formalnością.

Kredyt mieszkaniowy dla singla – dodatkowe zabezpieczenia 

Banki przy udzielaniu finansowania zakupu nieruchomości przez singli ponoszą spore ryzyko, dlatego często wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Co się zalicza do tego typu rozwiązań? To przede wszystkim polisy na życie oraz ubezpieczenia np. od utraty pracy. 

Warto również wiedzieć, że warunkiem podpisania umowy kredytowej w przypadku singla może być zawarcie polisy ubezpieczeniowej np. od utraty zdrowia, inwalidztwa, a nawet utraty życia. Trzeba jednak mieć na uwadze, że w tym przypadku sporą część miesięcznego zobowiązania będą stanowić koszty związane z dodatkową polisą ubezpieczeniową. 

piktogram medal pierwsze miejsce

Ranking kredytów hipotecznych

No.

BANK

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 1 871,94 zł

Kredyt hipoteczny Własny kąt

KWOTA

250 000 zł

20 000 - 3 000 000 zł

OKRES SPŁATY

25 lat

1 - 35 lat

RRSO

9,13%

KOSZT

311 581 zł

1 871,94 zł

4.5/5

Kredyt hipoteczny Własny kąt

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta bankowego, wniosek kredytowy

Dochód

Dochód

udokumentowany dochód pochodzący z pracy w oparciu o umowę o pracę/ własną działalność gospodarczą

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

wysoka zdolność kredytowa, wkład własny min. 10% wartości nieruchomości, stałe dochody

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 9,13% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 259 300 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 66,5%, oprocentowanie zmienne 7,65%/rok – w pierwszym roku oraz 8,22%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 6,55% wg stanu na dzień 5.05.2022 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 1,67% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 5 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 368 077,76 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 352 232,67 zł, ubezpieczenie nieruchomości 5 186 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 812,84 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 8 427,25 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 627 377,76 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze pięć rat wynosi 2 098,34 zł, następne po 1 944,84 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 2 039,80 zł i ostatnia rata wynosi 2 004,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.05.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wkład własny już od 10%
advantage
Prowizja za udzielenie kredytu od 0%

WADY

disadvantage
Konieczność zakupu produktów dodatkowych
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

RATA: 2 122,01 zł

Kredyt hipoteczny Bank Pekao

KWOTA

250 000 zł

20 000 - 2 800 000 zł

OKRES SPŁATY

25 lat

1 - 30 lat

RRSO

9,96%

KOSZT

386 603 zł

2 122,01 zł

3.5/5

Kredyt hipoteczny Bank Pekao

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta bankowego, wniosek kredytowy

Dochód

Dochód

wymagany dochód uzyskiwany z tytułu umowy o pracę/ działalności gospodarczej/ emerytury/ renty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

wysoka zdolność kredytowa, wkład własny min. 10% wartości nieruchomości, stałe dochody

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 9,96% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 9,14% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 596,88 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 787 240,53 zł, całkowity koszt kredytu 487 114,53 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 473 062,50 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego przedmiotu) 479 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Kalkulacja dokonana na dzień 17 września 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wkład własny już od 10%
advantage
Możliwość wyboru oprocentowania kredytu (stałe lub zmienne)
advantage
Możliwość wnioskowania o kredyt w walutach obcych
advantage
Prowizja za udzielenie kredytu już od 0%

WADY

disadvantage
Konieczność zakupu produktów dodatkowych
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

 

Czy warto zaciągnąć kredyt hipoteczny, będąc singlem? 

Oczywiście warto zaciągnąć kredyt hipoteczny, będąc singlem, pod warunkiem posiadania odpowiednio wysokiego wkładu własnego oraz zarobków. Pozyskanie pozytywnej decyzji kredytowej będzie w tym przypadku o wiele trudniejsze niż wtedy, kiedy wniosek składają dwie osoby żyjące w konkubinacie lub będące małżeństwem. Dodatkowo kwota kredytu dla singla może być mocno ograniczona, a banki niechętnie będą udzielać finansowania na kwoty większe niż 400-500 tys. złotych.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Luty 2024

Dodaj komentarz

newsletter