title

Kredyt mieszkaniowy dla singla – jakie są wymagania banków?

Czy osoba, która nie jest aktualnie w związku małżeńskim ma szansę uzyskać kredyt hipoteczny w banku? Ile musi zarabiać, by bank zaakceptował wniosek? Na jaką kwotę może liczyć? Sprawdź, jakie są wymagania banków przy kredytach mieszkaniowych dla singla!

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości wiąże się z koniecznością dopełnienia wielu formalności wobec banku i nie tylko. Przede wszystkim trzeba wybrać interesującą nieruchomość, posiadać wkład własny oraz skompletować dokumenty dla banku. Czy można jednak dostać kredyt mieszkaniowy, będąc singlem? Jakie formalności trzeba dopełnić? Czy oferty dla singla są inne niż te dla par? Sprawdź najważniejsze informacje znajdujące się w poniższym artykule.
 

Kredyt mieszkaniowy dla singla – czy to w ogóle możliwe? 

Osoby, które żyją samotnie i samodzielnie prowadzą swoje gospodarstwo domowe, muszą mieć na uwadze fakt, że wnioskowanie o kredyt mieszkaniowy będzie o wiele trudniejsze, aniżeli w przypadku par. Dlaczego? Głównie ze względu na fakt, iż udzielenie finansowania na zakup nieruchomości jest o wiele ryzykowniejsze w przypadku osób samotnych, aniżeli par czy małżeństw. Oczywiście jest szansa, aby zaciągnąć samodzielnie kredyt mieszkaniowy, ale trzeba pamiętać, aby spełnić szereg warunków dyktowanych przez banki. 

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt hipoteczny dla singla? 

Zarobki singla w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny muszą być o wiele wyższe aniżeli w przypadku pary. Dlaczego? Udzielenie finansowania dla samotnej osoby to duże ryzyko dla instytucji finansowej, dlatego np. kredyt hipoteczny na kwotę 200 000 złotych będzie wymagać zarobków na poziomie około 3000-4000 złotych oraz braku innych zobowiązań finansowych. 

Jak oceniana jest zdolność kredytowa singla przez banki? Banki podczas oceniania zdolności kredytowej singli biorąc pod uwagę takie aspekty, jak: 

  • stanowisko obejmowane przez daną osobę; 
  • miejsce zamieszkania; 
  • inne zobowiązania finansowe; 
  • historię kredytową w BIK
  • wysokość dochodów. 

To podstawowe elementy, jakie są brane pod uwagę przy ocenianiu zdolności kredytowej. Na tej podstawie banki obliczają możliwą dostępną kwotę kredytowania zakupu nieruchomości przez singli. Oczywiście im większe są zarobki, tym większa zdolność. Warto jednak zadbać o pozytywną historię kredytową i nie tylko, a dzięki temu uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej będzie tylko formalnością.

Kredyt mieszkaniowy dla singla – dodatkowe zabezpieczenia 

Banki przy udzielaniu finansowania zakupu nieruchomości przez singli ponoszą spore ryzyko, dlatego często wymagają dodatkowego zabezpieczenia. Co się zalicza do tego typu rozwiązań? To przede wszystkim polisy na życie oraz ubezpieczenia np. od utraty pracy. 

Warto również wiedzieć, że warunkiem podpisania umowy kredytowej w przypadku singla może być zawarcie polisy ubezpieczeniowej np. od utraty zdrowia, inwalidztwa, a nawet utraty życia. Trzeba jednak mieć na uwadze, że w tym przypadku sporą część miesięcznego zobowiązania będą stanowić koszty związane z dodatkową polisą ubezpieczeniową. 

piktogram medal pierwsze miejsce

Ranking kredytów hipotecznych

No.

BANK

KWOTA

OKRES SPŁATY

RRSO

KOSZT

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 1 202,50 zł

Kredyt hipoteczny BNP Paribas

KWOTA

250 000 zł

100 000 - 4 000 000 zł

OKRES SPŁATY

25 lat

1 - 30 lat

RRSO

3.2%

KOSZT

110 750 zł

1 202,50 zł

3.5/5

Kredyt hipoteczny BNP Paribas

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o dochodach/ wniosek kredytowe/ dokumenty wymagane przez bank

Dochód

Dochód

dochód z tytułu umowy o pracę/ uzyskiwany za granicą/ własna działalność gospodarcza

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

wkład własny min. 15% wartości nieruchomości

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipoteką wynosi 3,29 %, przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy 312 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 550.000 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 365.000 zł; oprocentowanie zmienne 2,41% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 0,21% wg stanu na dzień 01.07.2021 r. oraz marża 2,20% (marża jest podwyższana o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki przy założeniu, że nastąpi to w terminie 7 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 171.433,75 zł,  w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 zł, odsetki 126.845,71 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 2.116,36 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3.120,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 26.062,68 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem Banku w wysokości 12.870,00 zł, opłata za czynności związane z oceną przez Bank wartości nieruchomości 400,00 zł, opłaty PCC 19,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 536.433,75 zł, płatna w 312 miesięcznych ratach po 1.765,68 zł (w pierwszych 7 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 1.579,03 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Raty równe lub malejące
advantage
Prowizja 0%
advantage
Możliwa karencja w spłacie
advantage
Możliwość łączenia celów kredytowania

WADY

disadvantage
Niższa marża dopiero po zakupie produktów dodatkowych
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

RATA: 1 080,45 zł

Kredyt hipoteczny Własny kąt

KWOTA

250 000 zł

20 000 - 3 000 000 zł

OKRES SPŁATY

25 lat

1 - 35 lat

RRSO

2,80%

KOSZT

74 134 zł

1 080,45 zł

4.5/5

Kredyt hipoteczny Własny kąt

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta bankowego, wniosek kredytowy

Dochód

Dochód

udokumentowany dochód pochodzący z pracy w oparciu o umowę o pracę/ własną działalność gospodarczą

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

wysoka zdolność kredytowa, wkład własny min. 10% wartości nieruchomości, stałe dochody

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 2,80% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 230 000 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 65,1%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok – w pierwszym roku oraz 2,32%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzień 2.03.2021 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 2,07% w kolejnych latach (marża jest podwyższana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 4 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu 85 918,26 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 71 686,67 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 600 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 737,59 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 7 475 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 315 918,26 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze cztery raty wynoszą 1 003,38 zł, następne po 905,06 zł w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 1 008,50 zł i ostatnia rata wynosi 993,17zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2.03.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wkład własny już od 10%
advantage
Prowizja za udzielenie kredytu od 0%

WADY

disadvantage
Konieczność zakupu produktów dodatkowych
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

3

RATA: 1 073,08 zł

Kredyt hipoteczny Bank Millennium

KWOTA

250 000 zł

20 000 - 3 000 000 zł

OKRES SPŁATY

25 lat

1 - 35 lat

RRSO

2.2%

KOSZT

71 922 zł

1 073,08 zł

4/5

Kredyt hipoteczny Bank Millennium

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

stały, udokumentowany dochód

Dokumenty

Dokumenty

wniosek kredytowy, ważny dokument tożsamości, operat szacunkowy, odpis z księgi wieczystej, zaświadczenie od pracodawcy

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste w dowolnym banku

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,63% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 3M wynosi 0,21% (według stanu na dzień 30.06.2021 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 3,11% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 294 508 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 466 695,04 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 172 187,04 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 149 416,86 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 472,52 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 9 548 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku 11 530,66 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1301,84 zł, liczba rat 341. Kalkulacja wykonana na dzień 1.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 367 080 zł, marża kredytu wynosi 2,90% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360°, pod warunkiem comiesięcznego wpływu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomocą tej karty transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas konto 360° prowadzone jest przez Bank bezpłatnie i opłata za obsługę karty debetowej do tego konta wynosi 0 zł.

ZALETY

advantage
Brak prowizji za udzielenie kredytu
advantage
Wkład własny już od 10% wartości nieruchomości
advantage
Spłata kredytu do 35 lat

WADY

disadvantage
Konieczność zakupu produktów dodatkowych
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

4

RATA: 1 913,01 zł

Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski

KWOTA

250 000 zł

70 000 - 4 000 000 zł

OKRES SPŁATY

25 lat

1 - 35 lat

RRSO

8,48%

KOSZT

323 902 zł

1 913,01 zł

4.5/5

Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta bankowego, wniosek kredytowy

Dochód

Dochód

udokumentowany dochód pochodzący z pracy w oparciu o umowę o pracę/ własną działalność gospodarczą

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

wkład własny min. 20% wartości nieruchomości, konto osobiste Konto Direct ING Banku Śląskiego

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8.48%, dla kredytu budowlano hipotecznego w ofercie Na dobry początek - łatwy start z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 28 lat i 9 miesięcy (345 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 300 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 797 642,21 zł, oprocentowanie zmienne 7.89 % w tym: wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 6.25% oraz marża 1,64% (marża jest podwyższana o 0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu), całkowity koszt kredytu 497 642,21 zł w tym: prowizja 0.00 zł, odsetki 483 135,42 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 10 310,40 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 420,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, opłata za posiadanie systemu bankowości internetowej 0,00 zł; koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0 zł, ubezpieczenia spłaty kredytu Opcja Życie Plus 3 757,39 zł (w okresie 3 lat od daty zawarcia umowy), 333 miesięczne równe raty kapitałowo-odsetkowe po 2 202,63 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 450 000,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2022-05-15 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

ZALETY

advantage
Oferta promocyjna - prowizja 0%
advantage
Długi okres kredytowania
advantage
Możliwość zarządzania kredytem z poziomu aplikacji mobilnej

WADY

disadvantage
Wkład własny min. 20% wartości nieruchomości
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

5

RATA: 1 840,98 zł

Kredyt hipoteczny Bank Pekao

KWOTA

250 000 zł

20 000 - 2 800 000 zł

OKRES SPŁATY

25 lat

1 - 30 lat

RRSO

8,12%

KOSZT

302 293 zł

1 840,98 zł

3.5/5

Kredyt hipoteczny Bank Pekao

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

zaświadczenie o zarobkach, wyciąg z konta bankowego, wniosek kredytowy

Dochód

Dochód

wymagany dochód uzyskiwany z tytułu umowy o pracę/ działalności gospodarczej/ emerytury/ renty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

wysoka zdolność kredytowa, wkład własny min. 10% wartości nieruchomości, stałe dochody

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 8,12% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 274 814 zł (bez kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 24 lata, 288 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 7,46% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 2 093,31 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 1 919,25 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 560 690,07 zł, całkowity koszt kredytu 285 876,07 zł przy uwzględnieniu kosztów, w tym odsetki 273 570,15 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia spłaty kredytu 5401,74 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego prawa) od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty dostępnej w banku 280,22 zł, opłaty miesięcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za wydanie karty kredytowej Elastyczna 15 zł z miesięczną opłatą za obsługę karty 3,90 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego prawa) 137 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł, opłaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 26 kwietnia 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wkład własny już od 10%
advantage
Możliwość wyboru oprocentowania kredytu (stałe lub zmienne)
advantage
Możliwość wnioskowania o kredyt w walutach obcych
advantage
Prowizja za udzielenie kredytu już od 0%

WADY

disadvantage
Konieczność zakupu produktów dodatkowych
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

 

Czy warto zaciągnąć kredyt hipoteczny, będąc singlem? 

Oczywiście warto zaciągnąć kredyt hipoteczny, będąc singlem, pod warunkiem posiadania odpowiednio wysokiego wkładu własnego oraz zarobków. Pozyskanie pozytywnej decyzji kredytowej będzie w tym przypadku o wiele trudniejsze niż wtedy, kiedy wniosek składają dwie osoby żyjące w konkubinacie lub będące małżeństwem. Dodatkowo kwota kredytu dla singla może być mocno ograniczona, a banki niechętnie będą udzielać finansowania na kwoty większe niż 400-500 tys. złotych.

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Maj 2022

Dodaj komentarz

newsletter