Kredyty gotówkowe online – co warto wiedzieć?

Kredyty gotówkowe to produkt, po który Polacy sięgają bardzo chętnie. Jest on udzielany przez banki (instytucje finansowe), przez co klienci czują się 100% bezpiecznie, ponieważ te instytucje finansowe darzą większym zaufaniem niż firmy pożyczkowe pozabankowe. Kredyt gotówkowy może zostać przeznaczony na dowolny cel, dzięki czemu środki z finansowania możesz spożytkować np. na remont mieszkania, wyjazd na wymarzone wakacje, zakup sprzętu, pojazdu czy spełnienie własnej zachcianki.

Kredyty online w bankach – jakie są ich rodzaje?

Kredyty to temat numer jeden na portalach finansowych. Co jednak warto o nich wiedzieć? Przede wszystkim to, że występują w różnych formach oraz udzielane są nie tylko przez banki, ale i instytucje pozabankowe. To bardzo ważne, gdyż każda oferta będzie wyróżniać się innymi warunkami finansowania, co przekłada się na jej atrakcyjność dla konsumenta. Na jaki kredyt warto jednak się zdecydować? Zaciągnąć zobowiązanie w banku, czy poza nim? Jaki typ pożyczki wybrać? Odpowiedzi na te pytania znajdują się poniżej.

Zawsze, kiedy pojawia się nieplanowany wydatek, na który nie ma środków dostępnych na koncie, z pomocą przychodzą różnego rodzaju kredyty. Spośród bogatej oferty banków można wybierać pożyczki udzielane na konkretne okoliczności. Do podstawowych rodzajów kredytów, jakie udzielają banki, zaliczamy:

• kredyt konsumpcyjny,
• kredyt konsolidacyjny,
• karta kredytowa,
• kredyt hipoteczny,
• kredyt gotówkowy.

To główne typy pożyczek, jakie dostępne są w wielu bankach. Jeśli chodzi o kredyt konsumpcyjny, warto wiedzieć, że jest on przeznaczony do zaspokojenia podstawowych potrzeb konsumenta, które są z góry określone. Zaciągnięcie takiego zobowiązania to np. raty za sprzęt RTV/AGD, gdzie okres spłaty może wynosić nawet kilka lat. Kredyt konsolidacyjny jest formą finansowania, która pozwala połączyć w sobie kilka mniejszych zobowiązań. Pozwala to na wyjście z kłopotów finansowych wynikających z braku terminowych spłat pożyczek. Okres spłaty w tym przypadku może wynosić kilka lat, jednak sama procedura jego udzielania jest nieco bardziej złożona. Kredytem może być także nazywana karta kredytowa będąca połączeniem konta bankowego z limitem, jaki został przyznany przez konkretną instytucję finansową. Dzięki temu każdy kredytobiorca może korzystać z rzeczonego limitu w dowolnym momencie, a następnie dokonać jego spłaty bez płacenia odsetek pod warunkiem, że środki zostaną zwrócone w terminie.

Kredyty hipoteczne i gotówkowe to zobowiązania, które wyróżniają się nieco innymi zasadami działania. W przypadku hipoteki ważne jest jej zabezpieczenie, którym jest np. dom lub mieszkanie. W razie braku spłaty zobowiązania bank zajmuje nieruchomość na rzecz niespłaconego kapitału. Kredyt gotówkowy zalicza się do tego konsumpcyjnego, jednak może być wykorzystany na dowolny cel. Jeśli zobowiązanie jest zaciągnięte na nieco większe kwoty, banki mogą wymagać podpisania umowy ubezpieczenia kredytu, cesji, poręczenia lub tzw. kaucji.

 
Czym się charakteryzuje kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy wyróżnia się przede wszystkim wysoką kwotą maksymalną oraz długim okresem spłaty. Pozwala to na wzięcie dużego zobowiązania, ponieważ miesięczna rata, przy spłacie rozłożonej na kilka lat, będzie dość niska.

Cechy charakterystyczne kredytu gotówkowego:

• duża kwota maksymalna – od 1 000 do nawet 300 000 zł,
  
  
• długi okres spłaty – niektóre banki oferują rozłożenie zobowiązania nawet na 10 lat,
  
  
• formalności – wniosek kredytowy, zaświadczenie o dochodach, dokumenty tożsamości, czasami również zgoda współmałżonka,
  
  
• szybka wypłata środków – nawet w 1 dzień od podpisania umowy kredytowej.

Każdy kredyt udzielany przez bank jest kredytem: pieniężnym, co oznacza, że przedmiotem umowy są pieniądze; celowym – jest udzielany na konkretny cel; zwrotnym, czyli należy go oddać bankowi w regularnych ratach ustalonych w harmonogramie; odpłatnym – bank może pobrać opłaty dodatkowe, w tym prowizję i odsetki, za jego udzielenie; zabezpieczonym, co oznacza, że bank zabezpiecza się na wypadek, gdy kredytobiorca nie dysponuje środkami na jego spłatę.

Opłaty związane z kredytem gotówkowym

Wnioskując o kredyt gotówkowy, musisz się liczyć z opłatami, jakie bank naliczy za pożyczenie środków. Dlatego też powinieneś dokładnie porównać oferty finansowania dostępne na polskim rynku, a w tym zdecydowanie może Ci pomóc porównywarka kredytów gotówkowych dostępna w naszym serwisie SuperLoans. Zwróć uwagę na takie parametry kredytu, jak:

• oprocentowanie kredytu – podawane w procentach w skali roku, jego wysokość ma wpływ na koszt odsetek, które zostaną doliczone przez bank do każdej raty kredytu. Obecnie oprocentowanie maksymalne wynosi 9% w skali roku – jest ono uzależnione od obecnych stóp procentowych w kraju,
  
  
• prowizja za udzielenie kredytu – może zostać wpłacona jednorazowo podczas uruchomienia kredytu lub zostać doliczona do rat, zazwyczaj wynosi od zera do kilkunastu procent,
  
  
• ubezpieczenie kredytu – w przypadku wysokich kwot kredytu, banki zalecają zakup ubezpieczenia od spłaty zobowiązania, które może pomóc w sytuacji niemożności uregulowania rat; jego zakup jest zazwyczaj dobrowolny, choć często instytucje finansowe obniżają marżę kredytu w zamian za zakup polisy,
  
  
• produkty dodatkowe – oprócz ubezpieczenia, banki oferują również zakup konta osobistego czy karty kredytowej, dzięki którym również możesz obniżyć koszt kredytu – sprawdź jednak, jak wyglądają opłaty miesięczne za te produkty, by nie przepłacić,
  
  
• RRSO kredytu – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to czynnik mówiący nam o całkowitym koszcie kredytu, gdyż zawiera w sobie wszelkie opłaty związane z wzięciem i spłatą zobowiązania. To właśnie na ten parametr powinieneś zwrócić szczególną uwagę – im RRSO będzie niższe, tym mniej zapłacisz za swoje zobowiązanie.

 
Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt przeznaczony dla osób pełnoletnich, które osiągają stałe dochody. Bank będzie od Ciebie wymagał potwierdzenia dochodów, poprzez dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy oraz często również weryfikację wpływów na konto osobiste (wówczas będziesz zobowiązany przesłać wyciąg z rachunku z ostatniego miesiąca, trzech lub sześciu miesięcy.

Kolejnym dokumentem, który należy dostarczyć do banku, jest dowód osobisty, na podstawie którego zostanie zweryfikowany Twój wiek oraz Twoja tożsamość.

Jakie źródła dochodu są akceptowane przez banki?

Źródła dochodu akceptowane przez banki to najczęściej: wpływy z tytułu umowy o pracę (na czas określony lub nieokreślony), umowy o dzieło, umowy-zlecenie, dochody pochodzące z prowadzenia własnej działalności gospodarczej, wpływ emerytury, renty lub zasiłków przedemerytalnych.

Zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym

Zdolność kredytowa jest kluczowym czynnikiem, który jest brany pod uwagę podczas rozpatrywania wniosku kredytowego przez bank. Każdy klient jest indywidualnie oceniany na podstawie ścisłych kryteriów ustanowionych przez daną instytucję. Zaliczają się do nich między innymi:

• dochody,
• forma zatrudnienia,
• okres zatrudnienia,
• bieżące spłaty i obciążenia,
• bieżące wydatki/ koszty utrzymania,
• liczba osób na utrzymaniu,
• historia kredytowa,
• wiek,
• stan cywilny,
• wykształcenie oraz wykonywany zawód.
  
  

Jak otrzymać kredyt – co trzeba zrobić?

Aby otrzymać konkretny kredyt gotówkowy, należy złożyć stosowny wniosek do banku z wyszczególnieniem swoich danych teleadresowych, liczby osób na utrzymaniu, wysokości miesięcznych dochodów oraz sumy opłat. Są to dane, które będą dla banku podstawą do udzielenia pożyczki. Nieco innymi warunkami cechuje się kredyt hipoteczny, gdzie podczas składania wniosku bank dokładniej weryfikuje konsumenta i wymaga dostarczenia szeregu dodatkowych dokumentów. Jeśli jednak chodzi o kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i inne, warto wiedzieć, że najczęściej wystarcza odpowiedni poziom zdolności kredytowej, a kwota pożyczki może znaleźć się na rachunku bankowym jeszcze w ten sam dzień. Co więcej, o kredyt gotówkowy możesz wnioskować szybko i wygodnie bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że złożysz wniosek kredytowy przez internet!

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy online?

Złożenie wniosku o kredyt gotówkowy jest bardzo proste. Wystarczy wybrać odpowiednią ofertę, np. korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych online, zapoznać się ze wszystkimi kosztami i wymaganiami banku i kliknąć przycisk Weź pożyczkę. Wówczas zostaniesz przekierowany do formularza bankowego. W zależności od instytucji należy samodzielnie wypełnić wszystkie pola we wniosku – uzupełniając je swoimi danymi i dołączając odpowiednie dokumenty, lub zostawić swój numer telefonu, by konsultant z banku mógł się z Tobą skontaktować w wybranej przez Ciebie godzinie.

Jak korzystać z porównywarki kredytów gotówkowych?

Porównywarka kredytów gotówkowych jest niezwykle przydatnym narzędziem. By z niej skorzystać, należy wybrać na suwakach preferowaną kwotę kredytu oraz okres spłaty, czyli liczbę rat, w jakich chcesz spłacić swoje zobowiązanie oraz kliknąć przycisk Sprawdź. Następnie porównywarka przedstawi Ci listę aktualnych ofert kredytów gotówkowych. Możesz je posegregować według najlepszych ofert, kredytów z najniższą ratą, najniższym kosztem lub najniższym RRSO. Możesz także wybrać interesujące Cię filtry, by widzieć tylko oferty dostępne bez konta osobistego, bez ubezpieczenia lub oferty promocyjne (np. z zerową prowizją). Każda oferta w naszej porównywarce kredytów gotówkowych posiada swoją kartę produktu – jeśli chcesz poznać szczegóły, kliknij w przycisk Analiza kredytu.

Gdzie dostać kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej?

Osoby bez zdolności kredytowej lub posiadające negatywne wpisy w bazach dłużników takich jak BIK, BIG, ERIF czy KRD muszą liczyć się z otrzymaniem odmowy udzielenia kredytu gotówkowego. Co zrobić w takiej sytuacji? 

Świetną alternatywą dla pożyczek i kredytów oferowanych przez instytucje bankowe są pożyczki pozabankowe. Oprócz popularnych chwilówek na rynku dostępne są także atrakcyjne oferty np. pożyczki bez BIK z okresem kredytowania do nawet 60 miesięcy. To doskonałe rozwiązanie dla wszystkich osób, które potrzebują pilnego zastrzyku dodatkowej gotówki, a jednocześnie zalegają ze spłatą innych zobowiązań. Minusem pożyczek online na raty są natomiast wyższe koszty ich udzielenia.

Na jaką kwotę i na jaki okres maksymalnie można zaciągnąć kredyt gotówkowy?

To, jak wysoki kredyt oraz na jaki okres spłaty możesz go otrzymać, również jest uzależnione od Twojej zdolności kredytowej. Maksymalna kwota kredytu gotówkowego może osiągać nawet kilkaset tysięcy złotych, przy spłacie rozłożonej na kilka lub kilkanaście lat. Oczywiste jest jednak to, że tak wysokiego kredytu nie otrzymają osoby, które niewiele zarabiają, mają niestabilną pracę czy pracują w oparciu o umowę o dzieło, mają na utrzymaniu całą rodzinę lub przekraczają górną granicę wieku kredytobiorcy (przykładowo: seniorzy nie otrzymają kredytu z długim okresem spłaty).

W jakim czasie wypłacany jest kredyt gotówkowy

Wypłata kredytu gotówkowego uzależniona jest od kilku czynników. Przede wszystkim od tego, w jakim banku masz konto osobiste – jeśli jest prowadzone przez inny bank niż ten, który wypłaca Ci kredyt, środki znajdą się na rachunku w następny dzień roboczy. W przypadku rachunku w banku, z którym zawarłeś umowę kredytu, pieniądze otrzymasz natychmiastowo. Warto wspomnieć również o procedurach, które trwają dłużej w sytuacji, gdy wnioskujesz o wysoką kwotę. Bank musi dokładnie sprawdzić Twoją historię kredytową oraz ocenić zdolność kredytową, by mieć pewność, że będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązanie terminowo. Jednak kredyty gotówkowe na niższe kwoty mogą być wypłacone „od ręki” – wystarczy przedstawić wymagane dokumenty.

Ile kredytów gotówkowych można zaciągnąć w jednym czasie?

Wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej, która jest brana pod uwagę za każdym razem, gdy wnioskujesz o kredyt gotówkowy w banku. Klienci są oceniani według skali punktowej przyjętej przez daną instytucję. Czynniki, które są brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej, to m.in.: wysokość miesięcznych zarobków, rodzaj pracy oraz rodzaj umowy w oparciu o jaką jest zatrudniony dany klient, liczba osób w gospodarstwie domowym i na utrzymaniu klienta składającego wniosek, wiek,  stan cywilny czy liczba bieżących zobowiązań (pożyczki, kredyty, karty kredytowe, limity w koncie etc.). Jeśli klient osiąga wysokie zarobki, ma dobrą historię kredytową, tzn. nigdy nie zalegał ze spłatami zobowiązań i bank oceni, że jest on w stanie spłacać kolejną ratę zobowiązania, jak najbardziej udzieli mu kolejnego finansowania w tym samym czasie.

Jak długo trzeba czekać na decyzję kredytową?

W zależności od kredytu, banku oraz kwoty, o jaką wnioskujesz, czas oczekiwania na decyzję kredytową może być różny. Należy liczyć się z większą liczbą formalności w przypadku kredytów na wysoką kwotę lub długi okres spłaty oraz w sytuacji, gdy Twoja sytuacja finansowa nie jest obecnie zbyt jasna dla banku. Bank weryfikuje Twoją zdolność kredytową w BIK, co jest niezwykle szybkie, więc najczęściej decyzja kredytowa jest wydawana przez instytucje tego samego dnia, w którym złożyłeś wniosek, a w przypadku kredytów online – możesz ją otrzymać nawet już w kwadrans. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej nastąpi kolejny krok, czyli dopełnienie formalności i złożenie odpowiednich dokumentów kredytowych.

Jak wygląda spłata kredytu gotówkowego online?

Spłata kredytu gotówkowego online wygląda tak samo jak w przypadku tradycyjnego kredytu gotówkowego zaciągniętego w wybranym oddziale banku. Wraz z umową kredytową otrzymasz szczegółowy harmonogram spłaty, w którym zawarte są informacje dotyczące wysokości raty oraz terminów, w których należy je uregulować. Spłacać możesz szybko i wygodnie przez internet – wykonując przelewy online lub ustawiając zlecenie stałe, by kwota na poczet raty kredytu była pobierana z Twojego rachunku automatycznie w wyznaczonym dniu.

Jak zawiesić spłatę kredytu gotówkowego?

Zawieszenie spłaty kredytu gotówkowego jest możliwe za sprawą złożenia odpowiedniego wniosku do banku – za pomocą infolinii, osobiście lub poprzez bankowość online. Zawieszenie kredytu to tzw. wakacje kredytowe, które umożliwiają przerwę w spłacie zobowiązania. W zależności od polityki banku, można zawiesić spłatę raty kapitałowej (czyli tej kwoty, która została pożyczona) lub raty kapitałowo-odsetkowej, czyli całej raty, jaką miesięcznie należy spłacać. Czas trwania wakacji kredytowych wynosi zazwyczaj kilka miesięcy.

Nadpłata kredytu gotówkowego – jak to działa?

Udało Ci się zgromadzić na koncie lub w skarbonce nadprogramowe środki? Świetnie! Możesz je oczywiście wydać na dowolny cel, ale możesz również skorzystać z możliwości nadpłaty kredytu gotówkowego. Choć szczegółowe zasady częściowej spłaty zobowiązania zależą od konkretnego banku, zwykle będziesz mógł nadpłacić kredyt w dowolnym momencie spłaty bez żadnych dodatkowych kosztów. Wówczas będziesz mógł zadecydować, czy poprzez nadpłatę chcesz zmniejszyć czas spłaty zobowiązania i pozostać przy wysokości obecnych rat, czy pozostawić okres spłaty bez zmian, ale obniżyć wysokość miesięcznej raty. By skorzystać z nadpłaty kredytu, skontaktuj się z przedstawicielem banku, by otrzymać informacje dotyczące sposobu wpłacenia nadwyżki – zwykle będziesz mógł to zrobić przez bankowość online. Po dokonaniu nadpłaty otrzymasz nowy harmonogram spłaty.

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego to marzenie niejednego kredytobiorcy. Wówczas nie trzeba się zamartwiać o terminową spłatę raty, zmieniające się stopy procentowe czy ewentualne problemy finansowe, które uniemożliwiłyby zapłatę rat. Jeśli posiadasz całkowitą kwotę pozostałą do spłaty zobowiązania, tzn. kapitał oraz odsetki, możesz się zwrócić do banku z wnioskiem o chęć wcześniejszej, całkowitej spłaty kredytu. Wówczas będziesz mógł się ubiegać o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu oraz ewentualnych składek ubezpieczeniowych, które zostały naliczone na cały okres spłaty, a z których po wcześniejszej spłacie zobowiązania, nie będziesz mógł już skorzystać.