Kredyty gotówkowe online – co warto wiedzieć?

Kredyty gotówkowe to produkt, po który Polacy sięgają bardzo chętnie. Jest on udzielany przez banki (instytucje finansowe), przez co klienci czują się 100% bezpiecznie, ponieważ te instytucje finansowe darzą większym zaufaniem niż firmy pożyczkowe pozabankowe. Kredyt gotówkowy może zostać przeznaczony na dowolny cel, dzięki czemu środki z finansowania możesz spożytkować np. na remont mieszkania, wyjazd na wymarzone wakacje, zakup sprzętu, pojazdu czy spełnienie własnej zachcianki.

Kredyty online w bankach – jakie są ich rodzaje?

Kredyty to temat numer jeden na portalach finansowych. Co jednak warto o nich wiedzieć? Przede wszystkim to, że występują w różnych formach oraz udzielane są nie tylko przez banki, ale i instytucje pozabankowe. To bardzo ważne, gdyż każda oferta będzie wyróżniać się innymi warunkami finansowania, co przekłada się na jej atrakcyjność dla konsumenta. Na jaki kredyt warto jednak się zdecydować? Zaciągnąć zobowiązanie w banku, czy poza nim? Jaki typ pożyczki wybrać? Odpowiedzi na te pytania znajdują się poniżej.

Zawsze, kiedy pojawia się nieplanowany wydatek, na który nie ma środków dostępnych na koncie, z pomocą przychodzą różnego rodzaju kredyty. Spośród bogatej oferty banków można wybierać pożyczki udzielane na konkretne okoliczności. Do podstawowych rodzajów kredytów, jakie udzielają banki, zaliczamy:

• kredyt konsumpcyjny,
• kredyt konsolidacyjny,
• karta kredytowa,
• kredyt hipoteczny,
• kredyt gotówkowy.

To główne typy pożyczek, jakie dostępne są w wielu bankach. Jeśli chodzi o kredyt konsumpcyjny, warto wiedzieć, że jest on przeznaczony do zaspokojenia podstawowych potrzeb konsumenta, które są z góry określone. Zaciągnięcie takiego zobowiązania to np. raty za sprzęt RTV/AGD, gdzie okres spłaty może wynosić nawet kilka lat. Kredyt konsolidacyjny jest formą finansowania, która pozwala połączyć w sobie kilka mniejszych zobowiązań. Pozwala to na wyjście z kłopotów finansowych wynikających z braku terminowych spłat pożyczek. Okres spłaty w tym przypadku może wynosić kilka lat, jednak sama procedura jego udzielania jest nieco bardziej złożona. Kredytem może być także nazywana karta kredytowa będąca połączeniem konta bankowego z limitem, jaki został przyznany przez konkretną instytucję finansową. Dzięki temu każdy kredytobiorca może korzystać z rzeczonego limitu w dowolnym momencie, a następnie dokonać jego spłaty bez płacenia odsetek pod warunkiem, że środki zostaną zwrócone w terminie.

Kredyty hipoteczne i gotówkowe to zobowiązania, które wyróżniają się nieco innymi zasadami działania. W przypadku hipoteki ważne jest jej zabezpieczenie, którym jest np. dom lub mieszkanie. W razie braku spłaty zobowiązania bank zajmuje nieruchomość na rzecz niespłaconego kapitału. Kredyt gotówkowy zalicza się do tego konsumpcyjnego, jednak może być wykorzystany na dowolny cel. Jeśli zobowiązanie jest zaciągnięte na nieco większe kwoty, banki mogą wymagać podpisania umowy ubezpieczenia kredytu, cesji, poręczenia lub tzw. kaucji.

 
Czym się charakteryzuje kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy wyróżnia się przede wszystkim wysoką kwotą maksymalną oraz długim okresem spłaty. Pozwala to na wzięcie dużego zobowiązania, ponieważ miesięczna rata, przy spłacie rozłożonej na kilka lat, będzie dość niska.

Cechy charakterystyczne kredytu gotówkowego:

• duża kwota maksymalna – od 1 000 do nawet 300 000 zł,
  
  
• długi okres spłaty – niektóre banki oferują rozłożenie zobowiązania nawet na 10 lat,
  
  
• formalności – wniosek kredytowy, zaświadczenie o dochodach, dokumenty tożsamości, czasami również zgoda współmałżonka,
  
  
• szybka wypłata środków – nawet w 1 dzień od podpisania umowy kredytowej.

Każdy kredyt udzielany przez bank jest kredytem: pieniężnym, co oznacza, że przedmiotem umowy są pieniądze; celowym – jest udzielany na konkretny cel; zwrotnym, czyli należy go oddać bankowi w regularnych ratach ustalonych w harmonogramie; odpłatnym – bank może pobrać opłaty dodatkowe, w tym prowizję i odsetki, za jego udzielenie; zabezpieczonym, co oznacza, że bank zabezpiecza się na wypadek, gdy kredytobiorca nie dysponuje środkami na jego spłatę.

Opłaty związane z kredytem gotówkowym

Wnioskując o kredyt gotówkowy, musisz się liczyć z opłatami, jakie bank naliczy za pożyczenie środków. Dlatego też powinieneś dokładnie porównać oferty finansowania dostępne na polskim rynku, a w tym zdecydowanie może Ci pomóc porównywarka kredytów gotówkowych dostępna w naszym serwisie SuperLoans. Zwróć uwagę na takie parametry kredytu, jak:

• oprocentowanie kredytu – podawane w procentach w skali roku, jego wysokość ma wpływ na koszt odsetek, które zostaną doliczone przez bank do każdej raty kredytu. Obecnie oprocentowanie maksymalne wynosi 9% w skali roku – jest ono uzależnione od obecnych stóp procentowych w kraju,
  
  
• prowizja za udzielenie kredytu – może zostać wpłacona jednorazowo podczas uruchomienia kredytu lub zostać doliczona do rat, zazwyczaj wynosi od zera do kilkunastu procent,
  
  
• ubezpieczenie kredytu – w przypadku wysokich kwot kredytu, banki zalecają zakup ubezpieczenia od spłaty zobowiązania, które może pomóc w sytuacji niemożności uregulowania rat; jego zakup jest zazwyczaj dobrowolny, choć często instytucje finansowe obniżają marżę kredytu w zamian za zakup polisy,
  
  
• produkty dodatkowe – oprócz ubezpieczenia, banki oferują również zakup konta osobistego czy karty kredytowej, dzięki którym również możesz obniżyć koszt kredytu – sprawdź jednak, jak wyglądają opłaty miesięczne za te produkty, by nie przepłacić,
  
  
• RRSO kredytu – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to czynnik mówiący nam o całkowitym koszcie kredytu, gdyż zawiera w sobie wszelkie opłaty związane z wzięciem i spłatą zobowiązania. To właśnie na ten parametr powinieneś zwrócić szczególną uwagę – im RRSO będzie niższe, tym mniej zapłacisz za swoje zobowiązanie.

 
Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to produkt przeznaczony dla osób pełnoletnich, które osiągają stałe dochody. Bank będzie od Ciebie wymagał potwierdzenia dochodów, poprzez dostarczenie zaświadczenia od pracodawcy oraz często również weryfikację wpływów na konto osobiste (wówczas będziesz zobowiązany przesłać wyciąg z rachunku z ostatniego miesiąca, trzech lub sześciu miesięcy.

Kolejnym dokumentem, który należy dostarczyć do banku, jest dowód osobisty, na podstawie którego zostanie zweryfikowany Twój wiek oraz Twoja tożsamość.

Jakie źródła dochodu są akceptowane przez banki?

Źródła dochodu akceptowane przez banki to najczęściej: wpływy z tytułu umowy o pracę (na czas określony lub nieokreślony), umowy o dzieło, umowy-zlecenie, dochody pochodzące z prowadzenia własnej działalności gospodarczej, wpływ emerytury, renty lub zasiłków przedemerytalnych.

Jak otrzymać kredyt – co trzeba zrobić?

Aby otrzymać konkretny kredyt gotówkowy, należy złożyć stosowny wniosek do banku z wyszczególnieniem swoich danych teleadresowych, liczby osób na utrzymaniu, wysokości miesięcznych dochodów oraz sumy opłat. Są to dane, które będą dla banku podstawą do udzielenia pożyczki. Nieco innymi warunkami cechuje się kredyt hipoteczny, gdzie podczas składania wniosku bank dokładniej weryfikuje konsumenta i wymaga dostarczenia szeregu dodatkowych dokumentów. Jeśli jednak chodzi o kredyty gotówkowe, konsolidacyjne i inne, warto wiedzieć, że najczęściej wystarcza odpowiedni poziom zdolności kredytowej, a kwota pożyczki może znaleźć się na rachunku bankowym jeszcze w ten sam dzień. Co więcej, o kredyt gotówkowy możesz wnioskować szybko i wygodnie bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że złożysz wniosek kredytowy przez internet!