title

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych – co to jest i jak działa?

Pożyczanie gotówki online powinno być przede wszystkim bezpieczne. Dlatego warto korzystać z zaufanych serwisów, które oferują sprawdzone oferty od rzetelnych pożyczkodawców. Warto również wiedzieć o istnieniu organizacji, która nad tym wszystkim czuwa, a jest nią Polski Związek Instytucji Pożyczkowych.

Pożyczki online pozabankowe cieszą się w Polsce dużą popularnością — przychodząc z pomocą tam, gdzie pomocy odmówił bank. Jednocześnie pożyczki te często charakteryzują się złą sławą i są źle kojarzone, co często wynika z działań nieuczciwych firm pożyczkowych. Istnieje jednak w Polsce organizacja czuwająca nad jakością oraz prawością działań firm pożyczkowych, a jest nią Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Sprawdź, czym dokładnie jest i jak działa!

Czym jest Polski Związek Instytucji Pożyczkowych?

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych jest organizacją zrzeszającą firmy udzielające pożyczek pozabankowych działające na polskim rynku. Przynależność do związku wiąże się z koniecznością spełnienia szeregu wymagań, a następnie działania zgodnie z prawem oraz kodeksem związku. 

Jaki jest cel istnienia Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych?

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych powstał, aby zwiększyć bezpieczeństwo pożyczkobiorców, podnieść jakość usług świadczonych przez pożyczkodawców i jednocześnie zwiększyć zaufanie do pożyczek ze strony firm pozabankowych.

Jakie wymagania musi spełnić firma udzielająca pożyczek, aby dostać się do związku?

Firmy przystępujące do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych muszą spełniać najwyższe standardy jakości obsługi klienta. Przy ocenie wniosku o członkostwo, rozpatrywane są między innymi stosowane przez nią praktyki biznesowe, warunki oferowanych umów, a także zebrane opinie o firmie — zarówno branżowe, jak i konsumenckie.

Do najważniejszych kryteriów przyjmowania nowych członków należą:

  • oferowanie pożyczek oraz stosowanie metod windykacji, których koszta nie przekraczają standardów rynkowych
  • Brak nałożonych przez UOKIK kar za powtarzające się naruszanie praw konsumenta
  • niekaralność członków zarządu, rady nadzorczej oraz kluczowej kadry kierowniczej
  • uzyskanie pozytywnej opinii od co najmniej dwóch obecnych członków związku
  • nienaganna opinia firmy w mediach oraz środowisku branżowym.

 

Jakie obowiązki ciążą na członkach Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych?

Członkowie związku zobowiązani są do przestrzegania jego statusu. Wiąże się to między innymi z:

  • rzetelnym badaniem zdolności kredytowych osób ubiegających się o pożyczkę,

  • klarownym i niebudzącym wątpliwości informowaniem o warunkach udzielanych pożyczek, a w szczególności o jej kosztach, na stronie internetowej firmy,  
  • koniecznością udzielania pożyczek wyłącznie ze środków własnych.

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK RATALNYCH

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

KOSZT
POŻYCZKI

MIESIĘCZNA
RATA

1

RATA: 496,03 zł

Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident

500 - 20 000 zł

KWOTA

5 000 zł

3 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 39.8%

RRSO

952 zł

39.8%

496,03 zł

RATA

Pożyczka Samoobsługowa PRO Provident

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu, rachunek bankowy

Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.

ZALETY

advantage
Możliwość posiadania kilku pożyczek jednocześnie
advantage
Możliwość przedłużenia terminu spłaty zobowiązania

WADY

disadvantage
Wysokie koszty pożyczki
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

Pożyczka ratalna SuperGrosz

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

5 000 zł

4 - 50 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna SuperGrosz

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 131,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 365,17 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 185,41 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 685,41 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 685,41 zł (stan na dzień 22.07.2022).

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Usługa weryfikacji Konto X
advantage
Brak konieczności posiadania konta bankowego

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

3

RATA: 1 028,11 zł

Pożyczka ratalna Smartney

3 000 - 60 000 zł

KWOTA

5 000 zł

6 - 84 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 22,71%

RRSO

1 168 zł

22,71%

1 028,11 zł

RATA

Pożyczka ratalna Smartney

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

23 - 70 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

rachunek bankowy i numer telefonu komórkowego

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,71%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 45 531,25 zł, oprocentowanie zmienne 16,00%, całkowity koszt kredytu 20 593,11 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 353,65 zł), 77 miesięcznych równych rat po 583,29 zł, ostatnia rata wyrównująca 617,92 zł. Kalkulacja na dzień 09.06.2022 r.

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Przelewy DotPay
advantage
Kilka metod weryfikacji tożsamości

WADY

disadvantage
Niedostępność dla młodych ludzi
disadvantage
Okres spłaty wpływający na kwotę pożyczki
3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

4

RATA: 1 666,67 zł

Chwilówka Cashtero

100 - 10 000 zł

KWOTA

5 000 zł

2 - 3 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 0%

RRSO

0 zł

0%

1 666,67 zł

RATA

Chwilówka Cashtero

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dochód

Dochód

wymagany dochód

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, adres e-mail, numer telefonu

Cashtero pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 61 do 90 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Krótki wniosek pożyczkowy
advantage
Możliwość skorzystania z pierwszej darmowej pożyczki
advantage
Okres spłaty aż do 90 dni

WADY

disadvantage
Możliwość wnioskowania jedynie o chwilówki
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

5

RATA: 1 666,67 zł

Solcredit

100 - 5 000 zł

KWOTA

5 000 zł

3 - 4 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 0%

RRSO

0 zł

0%

1 666,67 zł

RATA

Solcredit

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

6

RATA: 337,85 zł

Pożyczka ratalna Aasa Polska

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

5 000 zł

36 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 16%

RRSO

7 162 zł

16%

337,85 zł

RATA

Pożyczka ratalna Aasa Polska

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

20 - 76 lat

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, adres e-mail, numer telefonu komórkowego

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4400 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 87,25%. Rata miesięczna od 292,35 zł. Roczna stopa oprocentowania 20% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5911,25 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1522,25 zł, prowizja 4389 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10311,25 zł. Stan na dzień 08.07.2022 r.                                       

ZALETY

advantage
Możliwość skorzystania z Pakietu Korzyści Aasa
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Łatwy proces wnioskowania o pożyczkę online

WADY

disadvantage
Bez Pakietu Korzyści Aasa pożyczka wypłacana jest po 10 dniach
disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

7

RATA: 451,14 zł

Pożyczka Eurocent

200 - 20 000 zł

KWOTA

5 000 zł

3 - 48 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 16.3%

RRSO

413 zł

16.3%

451,14 zł

RATA

Pożyczka Eurocent

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,81%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r.

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

8

RATA: 483,37 zł

Pożyczka ratalna Wonga

200 - 20 000 zł

KWOTA

5 000 zł

3 - 48 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 32.9%

RRSO

800 zł

32.9%

483,37 zł

RATA

Pożyczka ratalna Wonga

3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

niektórych sytuacjach konieczne jest udokumentowanie dochodu

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

numer telefonu, e-mail i indywidualny rachunek bankowy

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

ZALETY

advantage
Duży wybór pożyczek
advantage
Bezkosztowa przerwa w spłacie
advantage
Ciekawe promocje dla klientów

WADY

disadvantage
Weryfikacja klientów w bazach dłużników
3.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

9

RATA: 473,37 zł

Pożyczka Wynajmowana Provident

500 - 4 000 zł

KWOTA

5 000 zł

5 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO 100.7%

RRSO

366 zł

100.7%

473,37 zł

RATA

Pożyczka Wynajmowana Provident

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,59%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2200 zł; całkowita kwota do zapłaty 2750 zł; oprocentowanie stałe 0%; całkowity koszt kredytu 550 zł (w tym: prowizja 510 zł; opłata przygotowawcza 40 zł; odsetki 0 zł); 5 miesięcznych rat: 4 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości 110 zł, ostatnia, 5. miesięczna rata w wysokości 2310 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Wynajmowanej.

ZALETY

advantage
Koszty pożyczki wynoszą mniej niż 42 zł za każdy pożyczony 1 000 zł
advantage
Możliwość przedłużenia terminu spłaty zobowiązania

WADY

disadvantage
Wysokie koszty pożyczki
4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

10

Pożyczka Feniko

300 - 3 000 zł

KWOTA

5 000 zł

1 - 6 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka Feniko

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

20 - 75 lat

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany udokumentowany dochód

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu, konto osobiste

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 284,53 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 20,0 %, całkowity koszt pożyczki: 459,80 złotych (w tym prowizja: 400,26 zł, odsetki: 59,54 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 459,80 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 243,23 zł, ostatnia rata w kwocie 243,65 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 08.07.2022 r.

ZALETY

advantage
Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł
advantage
Możliwość wyboru chwilówki lub pożyczki ratalnej
advantage
Wypłata środków nawet w 15 minut
advantage
Szybki proces online

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
disadvantage
Niska kwota maksymalna pożyczki
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

11

Pożyczka ratalna Bocian Pożyczki

500 - 2 000 zł

KWOTA

5 000 zł

9 - 13 mies.

OKRES SPŁATY

12 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna Bocian Pożyczki

2.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 do 74 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód, ale akceptowane są różne źródła dochodu (w tym umowy cywilnoprawne, renta, emerytura)

Dokumenty

ważny dowód osobisty oraz tytuł własności lokalu (akt notarialny/ umowa najmu/ rachunek za media)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

-

Reprezentatywny przykład dla pożyczki w wysokości 5000 zł, umowa zawierana na 104 tygodnie: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 120,41%, całkowita kwota kredytu 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 10011,19 zł, oprocentowanie stałe 20%, całkowity koszt kredytu 5011,19 zł (w tym: prowizja 3775,00 zł, opłata przygotowawcza 50 zł, opłata za dostarczenie środków 10 zł, opłata za usługę terenowej obsługi 104 zł, odsetki 1072,19 zł), pierwsza rata tygodniowa 96,41 zł, kolejne raty tygodniowe po 96,26 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 14.07.2022.

ZALETY

advantage
Pożyczka może być udzielona osobie z negatywną historią kredytową
advantage
Minimum formalności
advantage
Akceptowane różne źródła dochodów
advantage
Możliwość spłaty pożyczki zdalnie

WADY

disadvantage
Wysokie koszty pożyczki
disadvantage
Pierwsza rata musi być spłacona już po tygodniu od otrzymania środków
disadvantage
Dłuższy proces wypłaty środków z uwagi na konieczność osobistego spotkania z doradcą
disadvantage
Pożyczka spłacana jest w ratach tygodniowych
2.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę


Jakie firmy należą do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych?

W dniu pisania tego artykułu, 20.01.2022, do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych należy 35 firm. Wśród nich znajdują się m.in.:

  • Provema

 
Zawsze aktualną listę członków można znaleźć na stronie związku — https://pzip.pl/czlonkowie

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Marzec 2024

Dodaj komentarz

newsletter