title

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych – co to jest i jak działa?

Pożyczanie gotówki online powinno być przede wszystkim bezpieczne. Dlatego warto korzystać z zaufanych serwisów, które oferują sprawdzone oferty od rzetelnych pożyczkodawców. Warto również wiedzieć o istnieniu organizacji, która nad tym wszystkim czuwa, a jest nią Polski Związek Instytucji Pożyczkowych.

Pożyczki online pozabankowe cieszą się w Polsce dużą popularnością — przychodząc z pomocą tam, gdzie pomocy odmówił bank. Jednocześnie pożyczki te często charakteryzują się złą sławą i są źle kojarzone, co często wynika z działań nieuczciwych firm pożyczkowych. Istnieje jednak w Polsce organizacja czuwająca nad jakością oraz prawością działań firm pożyczkowych, a jest nią Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Sprawdź, czym dokładnie jest i jak działa!

Czym jest Polski Związek Instytucji Pożyczkowych?

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych jest organizacją zrzeszającą firmy udzielające pożyczek pozabankowych działające na polskim rynku. Przynależność do związku wiąże się z koniecznością spełnienia szeregu wymagań, a następnie działania zgodnie z prawem oraz kodeksem związku. 

Jaki jest cel istnienia Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych?

Polski Związek Instytucji Pożyczkowych powstał, aby zwiększyć bezpieczeństwo pożyczkobiorców, podnieść jakość usług świadczonych przez pożyczkodawców i jednocześnie zwiększyć zaufanie do pożyczek ze strony firm pozabankowych.

Jakie wymagania musi spełnić firma udzielająca pożyczek, aby dostać się do związku?

Firmy przystępujące do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych muszą spełniać najwyższe standardy jakości obsługi klienta. Przy ocenie wniosku o członkostwo, rozpatrywane są między innymi stosowane przez nią praktyki biznesowe, warunki oferowanych umów, a także zebrane opinie o firmie — zarówno branżowe, jak i konsumenckie.

Do najważniejszych kryteriów przyjmowania nowych członków należą:

  • oferowanie pożyczek oraz stosowanie metod windykacji, których koszta nie przekraczają standardów rynkowych
  • Brak nałożonych przez UOKIK kar za powtarzające się naruszanie praw konsumenta
  • niekaralność członków zarządu, rady nadzorczej oraz kluczowej kadry kierowniczej
  • uzyskanie pozytywnej opinii od co najmniej dwóch obecnych członków związku
  • nienaganna opinia firmy w mediach oraz środowisku branżowym.

 

Jakie obowiązki ciążą na członkach Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych?

Członkowie związku zobowiązani są do przestrzegania jego statusu. Wiąże się to między innymi z:

  • rzetelnym badaniem zdolności kredytowych osób ubiegających się o pożyczkę,

  • klarownym i niebudzącym wątpliwości informowaniem o warunkach udzielanych pożyczek, a w szczególności o jej kosztach, na stronie internetowej firmy,  
  • koniecznością udzielania pożyczek wyłącznie ze środków własnych.

 

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK RATALNYCH

No.

POŻYCZKODAWCA

KWOTA

OKRES SPŁATY

KOSZT
POŻYCZKI

MIESIĘCZNA
RATA

1

Pożyczka ratalna SuperGrosz

1 000 - 15 000 zł

KWOTA

2 000 zł

4 - 50 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna SuperGrosz

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

21 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

adres e-mail, numer telefonu i konto osobiste

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 123,95% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 353,97 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 6 827,04 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 327,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 327,04 zł (stan na dzień 16.05.2022).

ZALETY

advantage
Wysokie kwoty pożyczki
advantage
Długi okres spłaty
advantage
Usługa weryfikacji Konto X
advantage
Brak konieczności posiadania konta bankowego

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

2

Pożyczka ratalna KredytOK

1 000 - 6 000 zł

KWOTA

2 000 zł

12 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna KredytOK

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 21 do 82 lat

Dochód

Dochód

stały dochód

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

polski numer telefonu, adres e-mail i konto bankowe

Reprezentatywny przykład: Kwota pożyczki (bez kosztów kredytowych) wynosi 2 400 zł na okres 24 miesięcy. Prowizja za udzielenie pożyczki: 0,00 zł, Prowizja operacyjna: 2026,34 zł, Odsetki: 287,18 zł, Całkowita kwota do zapłaty: 4 713,52 zł, RRSO: 111,84%, pierwsza rata 207,87 zł, liczba rat 24. (stan na dzień 20.01.2022 r.).

ZALETY

advantage
Różne formy składania wniosku o pożyczkę
advantage
Szybki kontakt z przedstawicielami firmy
advantage
Możliwość wyboru metody wypłaty pożyczki

WADY

disadvantage
Wysoka dolna granica wieku
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

3

RATA: 476,19 zł

Pożyczka Nexu

500 - 8 000 zł

KWOTA

2 000 zł

2 - 6 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 266.3%

RRSO

857 zł

266.3%

476,19 zł

RATA

Pożyczka Nexu

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 18 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

akceptowane są dowolne źródła dochodu

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, adres e-mail, nr telefonu

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna pożyczki
advantage
Pożyczka dla osób od 18 roku życia
advantage
Pożyczka na dowód osobisty

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
disadvantage
Krótki maksymalny kres spłaty zobowiązania
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

4

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

100 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka ratalna Udzielamy.pl

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

min. 21 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

otrzymywanie stałego dochodu

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

aktywny numer telefonu/ adres e-mail/ zdolność kredytowa

Całkowita kwota pożyczki 1 500,00 zł, czas obowiązywania umowy 4 miesiące, roczne oprocentowanie nominalne 7,2%, prowizja 254, łączna kwota odsetek: 28,23 zł, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 130%, całkowita kwota do spłaty przez Pożyczkobiorcę: 1782,23 zł, całkowity koszt pożyczki 282,23 zł.

ZALETY

advantage
Duża liczba pożyczkodawców
advantage
Minimum formalności
advantage
Szybka wypłata środków

WADY

disadvantage
Weryfikacja w bazach dłużników
4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

5

RATA: 427,16 zł

Pożyczka ratalna Profi Credit

1 000 - 25 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 36 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 110,19%

RRSO

562 zł

110,19%

427,16 zł

RATA

Pożyczka ratalna Profi Credit

3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

18 - 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód/ emerytura/ renta

Dokumenty

Dokumenty

dowód osobisty, w niektórych przypadkach również zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto osobiste, numer telefonu

Przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w kanale tradycyjnym: Całkowita kwota pożyczki – 3 000 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) pożyczki – 110,19%. Oprocentowanie stałe w skali roku – 17,22%. Na całkowity koszt pożyczki, który wynosi 4 740 zł składają się: opłata przygotowawcza – 340 zł, prowizja pośrednika finansowego – 387 zł, prowizja pożyczkodawcy - 2 273 zł, odsetki – 1 740 zł. Pożyczka jest rozłożona na 36 miesięcznych rat po 215 zł każda. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 7 740 zł. Stan na dzień 06.05.2022.

ZALETY

advantage
Wysoka kwota maksymalna
advantage
Możliwość wnioskowania online, telefonicznie i stacjonarnie
advantage
Pożyczka dla osób fizycznych, firm, emerytów, rencistów i studentów

WADY

disadvantage
Konieczne podpisanie umowy w obecności doradcy terenowego
disadvantage
Wysokie koszty pożyczek
3/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

6

RATA: 378,19 zł

Pożyczka ratalna Ratado

2 000 - 20 000 zł

KWOTA

2 000 zł

6 - 60 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO 56.2%

RRSO

269 zł

56.2%

378,19 zł

RATA

Pożyczka ratalna Ratado

4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 20 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

pozytywna historia kredytowa, konto osobiste

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 34,97%, całkowita kwota pożyczki: 10 000 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 11 720 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu: 1 720 zł (w tym: odsetki 1 720 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości 976,67 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 21.06.2021 r. 

ZALETY

advantage
Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego
advantage
Wysoka górna granica wieku pożyczkobiorcy
advantage
Dopasowanie pożyczki do wymagań pożyczkobiorcy
advantage
Szybki proces online

WADY

disadvantage
Weryfikacja klienta w bazach dłużników
4.5/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

7

Pożyczka gotówkowa Bancovo

1 000 - 200 000 zł

KWOTA

2 000 zł

3 - 120 mies.

OKRES SPŁATY

6 mies.

RRSO

sprawdź
sprawdź

Pożyczka gotówkowa Bancovo

4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę

WARUNKI UDZIELENIA POŻYCZKI

Wiek

Wiek

od 18 do 80 lat

Obywatelstwo

Obywatelstwo

polskie

Dochód

Dochód

wymagany stały dochód

Dokumenty

Dokumenty

ważny dowód osobisty oraz zaświadczenie o dochodach (w przypadku wnioskowania o wysokie kwoty)

Dodatkowe wymagania

Dodatkowe wymagania

konto bankowe, numer telefonu i adres e-mail

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich w „Ofercie dla Nowych Klientów” wynosi 9,59%, całkowita kwota kredytu: 25 455,06 zł, całkowita kwota do zapłaty przez Konsumenta: 36 027,48 zł, oprocentowanie stałe 1,64%, całkowity koszt kredytu: 10 572,43 zł (w tym: prowizja 2 361,43 zł, odsetki 8 211,00 zł), 56 miesięcznych rat równych w wysokości 433,79 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 31.01.2019 r. 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dostępnych u pośrednika kredytów konsumenckich wynosi 60,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.681,85 zł, całkowita kwota do zapłaty 8.932,95 zł, oprocentowanie stałe 9,26%, całkowity koszt kredytu 4.251,10 zł (w tym: prowizja 3.094,31 zł, odsetki 1.156,79 zł), 36 miesięcznych równych rat w wysokości po 248,21 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.12.2018 r.

ZALETY

advantage
Pożyczki dla osób od 18 roku życia
advantage
Współpraca z największymi bankami i firmami pożyczkowymi
advantage
Prosty wniosek i szybka decyzja pożyczkowa

WADY

disadvantage
Weryfikacja baz dłużników
disadvantage
Konieczność posiadania stałych dochodów
4/5
Weź pożyczkę Weź pożyczkę


Jakie firmy należą do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych?

W dniu pisania tego artykułu, 20.01.2022, do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych należy 35 firm. Wśród nich znajdują się m.in.:

  • Provema

 
Zawsze aktualną listę członków można znaleźć na stronie związku — https://pzip.pl/czlonkowie

piktogram medal pierwsze miejsce

RANKING POŻYCZEK – Maj 2022

Dodaj komentarz

newsletter