Pożyczki ratalne online – co warto wiedzieć?

Pożyczka pozabankowa przez internet to produkt, o który – jak sama nazwa wskazuje – możesz wnioskować online. Jest ona udzielana przez instytucje finansowe pozabankowe. Jeśli szukasz wiarygodnych i rzetelnych firm pożyczkowych, znajdziesz je w naszych porównywarkach pożyczek oraz w rankingach pożyczkowych. Każdy produkt, który prezentujemy w serwisie jest dokładnie analizowany przez naszych ekspertów finansowych.

Czym się charakteryzują pożyczki ratalne?

W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego udzielanego przez banki, pożyczki ratalne pozabankowe mają inne parametry, procedurę wnioskowania oraz przyznawania finansowania. Są udzielane na krótszy okres spłaty, a maksymalna kwota pożyczki również jest niższa od tych oferowanych przez banki. W zależności od firmy pożyczkowej, możesz wnioskować o taki produkt nawet w sytuacji, kiedy nie otrzymujesz stałych dochodów lub szukasz pożyczki dla zadłużonych.

Cechy charakterystyczne pożyczek ratalnych pozabankowych:

• krótki okres spłaty – zazwyczaj od 3 do 48, czasami maksymalnie do 60 miesięcy,
  
  
• niska kwota maksymalna – zwykle od 1 000 do 25 000 zł, choć zdarzają się firmy oferujące wyższą kwotę finansowania,
  
  
• minimum formalności – do złożenia wniosku potrzebny jest dowód osobisty, adres e-mail oraz numer telefonu, pożyczkodawca może poprosić również o dołączenie zaświadczenia o dochodach od pracodawcy,
  
  
• szybka wypłata środków – nawet w kilka minut od momentu otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej.
  
  

„Na podstawie opinii użytkowników odwiedzających portal Money24.pl można śmiało stwierdzić, że pożyczka na raty cieszy się dużą popularnością w sektorze pozabankowym. Osoby korzystające z tego typu finansowania zwracają uwagę na jej następujące zalety: minimum formalności (szczególnie względem kredytów bankowych), możliwość wnioskowania o pieniądze na dowolny cel oraz kwoty dopasowane do potrzeb. Kolejną, bez wątpienia dużą zaletą jest możliwość wnioskowania o pieniądze w 100% online. Podsumowując, jest to dobry wybór dla niemalże każdego konsumenta, szczególnie dla osób szukających alternatywy dla kredytów bankowych”.

Adrian Frąckowiak Money24.pl

Ile kosztują pozabankowe pożyczki ratalne?

W przeciwieństwie do chwilówek, które mogą być całkowicie darmowe (pod warunkiem terminowej spłaty), pożyczki ratalne bywają kosztowne. Kluczem do sukcesu jest porównanie wielu ofert pożyczkowych dostępnych na polskim rynku. Wówczas należy zwrócić uwagę na kilka bardzo ważnych parametrów produktu:

• oprocentowanie pożyczki – podawane jest w skali roku, zazwyczaj wynosi ok. 10% (sprawdź, jakie jest obecnie najwyższe możliwe oprocentowanie pożyczek uregulowane przez ustawę),
  
  
• prowizja za udzielenie pożyczki – podawana jest jako stała kwota, która zostaje doliczona do kosztów pożyczki i wchodzi w skład comiesięcznych rat,
  
  
• opłaty okołopożyczkowe – czyli opłaty administracyjne, koszty weryfikacji i obsługi wniosku; mogą one być naliczane przez firmy pożyczkowe, ale nie jest to obowiązkowe,
  
  
• koszty przedłużenia pożyczki – pożyczając środki, zobowiązujesz się zwrócić je w terminie wyznaczonym w umowie, zgodnie z harmonogramem spłaty rat; jeśli jednak nie będziesz w stanie uregulować zobowiązania terminowo, firma może zaproponować przedłużenie okresu spłaty pożyczki lub refinansowanie pożyczki, aczkolwiek będzie się to wiązało z opłatami,
  
  
  Sprawdź, co zrobić, jeśli nie masz środków na spłatę pożyczki >
  
  
• RRSO pożyczki – to właśnie na ten parametr powinieneś zwrócić szczególną uwagę. RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, zawiera wszelkie koszty pożyczki w stosunku rocznym – im jest niższa, tym niższy będzie koszt całkowity pożyczki.

Koszty pożyczki online – ile wynoszą?

Jak widzisz, na koszty pożyczki online wpływa kilka konkretnych opłat. Wybierając najlepszą pożyczkę ratalną, warto więc zwrócić uwagę na to, by miała jak najniższe RRSO, które zawiera w sobie wszelkie opłaty związane z finansowaniem. Ważne jest również zapoznanie się z przykładem reprezentatywnym, w którym wykonane są obliczenia dla konkretnej kwoty oraz konkretnego okresu spłaty. Wówczas będziesz mógł zapoznać się z realnymi kosztami związanymi z zaciągnięciem i spłatą zobowiązania.

Sprawdź przykładowe koszty pożyczki na raty, o którą możesz wnioskować całkowicie przez internet. Wszelkie szczegóły dotyczące opłat możesz znaleźć w umowie pożyczkowej oraz na stronie internetowej pożyczkodawcy. Warto wiedzieć, że na koszt zobowiązania wpływa również termin spłaty pożyczki oraz kwota pożyczki. Oto, jak wyglądają koszty pożyczki w wybranych firmach pożyczkowych.

*Przygotowano 09.08.2022 r.

Kto może otrzymać pożyczkę pozabankową?

By otrzymać pożyczkę ratalną pozabankową, musisz spełnić kilka wymogów stawianych przez firmy pożyczkowe. Kto może wziąć pożyczkę online? W zależności od pożyczkodawcy pod uwagę brane są następujące kryteria:

• wiek pożyczkobiorcy – najczęściej granice wiekowe to od 21 do 70 lat, jednak na rynku możesz spotkać pożyczki dla 18-latków,
  
  
• historia kredytowa – klienci są weryfikowani w bazach dłużników, choć na rynku są dostępne pożyczki bez BIK,
  
  
• dokumenty – podstawowym dokumentem wymaganym do wzięcia pożyczki jest ważny dowód osobisty, pożyczkodawca może jeszcze poprosić Cię o dostarczenie zaświadczenia o zatrudnienia i dochodach,
  
  
• wysokość miesięcznych dochodów – to, jak wysoka jest Twoja pensja miesięczna, zależy od tego, jak wysoką pożyczkę otrzymasz od danego pożyczkodawcy,
  
  
• pozostałe wymagania – aktywny numer telefonu, adres e-mail oraz konto bankowe, którego jesteś właścicielem. Posiadanie konta bankowego jest obowiązkowe, bowiem internetowa pożyczka na raty jest wypłacana właśnie na rachunek klienta.

Warto jednak pamiętać, że ostateczna decyzja pożyczkowa jest uzależniona od oceny Twojej zdolności kredytowej. 

Pożyczka ratalna na dowód osobisty – czy to jest możliwe?

Jeśli nie dysponujesz zaświadczeniem o dochodach, możesz się zdeycować na pożyczkę na dowód. Jest ona udzielana tylko na podstawie danych widniejących w tym dokumencie. Nie musisz więc wypełniać i dostarczać żadnych dodatkowych dokumentów, takich jak np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy. Co więcej, formularz online zostanie wówczas natychmiastowo rozpatrzony, dzięki czemu możesz liczyć na szybką decyzję pożyczkową oraz wypłatę środków na wskazany numer konta bankowego. Pożyczkę na dowód osobisty znajdziesz m.in. w firmie Wonga czy Hapi Pożyczki.

Pożyczki bez BIK-u – co to takiego? Jak działają?

Klienci firm pożyczkowych są często weryfikowani w bazach dłużników. Wszystko po to, by pożyczkodawca miał pewność, że poradzisz sobie ze spłatą zobowiązania. W bazach dłużników widnieją informacje na temat Twoich przeszłych oraz teraźniejszych zobowiązań finansowych, spłat należności i ewentualnych zadłużeń. Niektóre firmy reklamują się, że udzielają pożyczek bez BIK-u. Co to oznacza? BIK to Biuro Informacji Kredytowej, w którym widnieją osoby, które miały lub mają na swoim koncie spłacaną pożyczkę gotówkową lub kredyt bankowy. Jeśli więc obawiasz się, że Twój profil w BIK-u nie wygląda imponująco, warto skorzystać właśnie z pożyczki bez BIK-u. Nie zostaniesz wówczas sprawdzony w Biurze Informacji Kredytowej, ale nie wyklucza to możliwości weryfikacji w innych bazach dłużników, np. w Krajowym Rejestrze Długów (KRD), ERIF czy Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor (BIG InfoMonitor).

Pamiętaj jednak, że mając obecnie do spłaty zaległe zadłużenia, nie warto znowu się zapożyczać. Jest to prosta droga do spirali zadłużenia, z której ciężko jest się wydostać. Pomyśl o kolejnej pożyczce dopiero, kiedy uporasz się ze spłatą bieżących zobowiązań. Jeśli masz problemy ze spłatą, koniecznie skontaktuj się z Biurem Obsługi Klienta w celu ustalenia dogodnego rozwiązania spłaty. Sprawdź najlepsze pożyczki bez BIK!

Pożyczki ratalne a przelew weryfikacyjny

Zdecydowałeś się na pożyczkę ratalną, ale firma wymaga od Ciebie wykonania przelewu weryfikacyjnego? Nie wiesz, co to takiego? Nie masz powodu do obaw, gdyż jest to powszechna praktyka stosowana przez pożyczkodawców. Przelew weryfikacyjny ma na celu pomoc w identyfikacji Twoich danych osobowych wpisanych we wniosku. Należy go wykonać na symboliczną kwotę, zazwyczaj 1 grosz lub złotówkę z konta, którego jesteś jedynym właścicielem. Jeśli dane we wniosku będą zgodne z tymi, które widnieją na Twoim koncie osobistym, będziesz dla firmy pożyczkowej wiarygodnym klientem. Dlatego ważne jest, byś posiadał konto bankowe, które jest niezbędne do wnioskowania o pożyczki ratalne.

Jeśli jednak na swoim rachunku osobistym nie masz żadnych środków, przez co przelew weryfikacyjny nie jest możliwy, pożyczkodawcy oferują pożyczki bez przelewania grosza. Możliwe jest wówczas potwierdzenie danych za pomocą usługi Kontomatik lub Instantor. Wystarczy, że zalogujesz się na swoje konto bankowe online, by bezpieczny program mógł przeanalizować dane, które znajdują się w Twojej bankowości.

Jak wygląda wypłata pożyczki ratalnej online?

Środki z pożyczki ratalnej przez internet zostają wypłacone na konto bankowe, którego numer podałeś we wniosku lub z którego wykonałeś przelew weryfikacyjny. Isnieją jednak firmy pożyczkowe, które umożliwiają odbiór gotówki w wybranym punkcie, np. w placówce pocztowej. Możliwe jest również skorzystanie z pożyczki z obsługą domową. Wówczas przedstawiciel firmy pożyczkowej dostarczy Ci środki pod wskazany adres i będzie osobiście odbierał od Ciebie kolejne raty zobowiązania. Tradycyjny sposób spłaty pożyczki ratalnej to wykonywanie przelewów na konto pożyczkodawcy. Wraz z umową pożyczkową otrzymasz szczegółowy harmonogram spłaty, gdzie podane będą daty i wysokość rat, a także dane do przelewu. Zwróć uwagę na numer konta odbiorcy oraz tytuł przelewu, który należy uzupełnić.

Pożyczki na raty – jak wygląda spłata?

Spłata pożyczki ratalnej, jak sama nazwa wskazuje, odbywa się w miesięcznych ratach. Wraz z wzięciem pożyczki otrzymasz od pożyczkodawcy szczegółowy harmonogram spłaty, w którym wylistowane są konkretne daty, w których trzeba wpłacić zobowiązanie oraz kwoty. Swoją ratę możesz spłacać przelewem – za pomocą bankowości online (serwis internetowy banku lub aplikacja mobilna) lub tradycyjnie w placówce banku, oddziale pocztowym czy punkcie realizującym przelewy. Warto pamiętać, że przelew z konta osobistego najprawdopodobniej będzie darmowy, dlatego najlepszą opcją jest samodzielne zlecanie przelewów lub ustawienie zlecenia stałego, by nie zapomnieć o regulowaniu comiesięcznej raty.

Czy warto wziąć pożyczkę ratalną przez internet?

Pożyczka ratalna przez internet może się okazać pomocnym rozwiązaniem w wielu sytuacjach. Wszystko zależy od tego, jak obecnie wygląda Twoja sytuacja finansowa oraz jakie są Twoje potrzeby i oczekiwania względem pożyczki. Zdecydowanym plusem pożyczki przez internet jest szybka decyzja pożyczkowa, minimum formalności i szybka wypłata gotówki. Pożyczkę możesz otrzymać nawet tylko na dowód osobisty, bez żadnych dodatkowych dokumentów. Cały proces wnioskowania i wypłaty środków odbywa się przez internet, dzięki czemu nie musisz nawet wychodzić z domu, by otrzymać dodatkową gotówkę. Kolejną zaletą jest możliwość przeznaczenia pożyczki na dowolny cel. Możesz więc przeznaczyć je na remont, zakup wymarzonego auta, wakacje z rodziną czy pokrycie bieżących wydatków i zobowiązań. Minusem pożyczek ratalnych online są często wysokie koszty zobowiązania, choć warto wiedzieć, że na rynku można znaleźć naprawdę atrakcyjne oferty. W jaki sposób? O tym przeczytasz poniżej. 

Jak wybrać najlepszą pożyczkę ratalną bez wychodzenia z domu?

Kluczem do sukcesu jest tutaj przede wszystkim porównanie ofert i zestawienie kosztów zobowiązania. Nie możesz decydować się na pierwszą pożyczkę, która ukaże Ci się w internecie. Różnice w kosztach najtańszej i najdroższej pożyczki są naprawdę spore i mogą wynosić nawet kilka tysięcy złotych! Przede wszystkim zastanów się, ile tak naprawdę chcesz pożyczyć. Nie bierz środków "na zapas". Pożycz dokładnie tyle, ile potrzebujesz, gdyż każdą pożyczoną złotówkę będziesz musiał zwrócić firmie pożyczkowej wraz z należnymi odsetkami. By porównać parametry pożyczek ratalnych nie musisz samodzielnie odwiedzać stron internetowych każdego pożyczkodawcy. U nas znajdziesz nowoczesne rozwiązania, które pomogą Ci wybrać najlepszą ofertę pożyczki. Należy do nich porównywarka pożyczek ratalnych oraz ranking pożyczek ratalnych, dzięki którym szybko porównasz koszty i dopasujesz produkt do swoich potrzeb i możliwości finansowych. W porównywarcje znajdziesz również nowe pożyczki na raty, bowiem oferty są na bieżąco aktualizowane.

Jak skorzystać z porównywarki pożyczek ratalnych online?

Porównywarka pożyczek ratalnych przez internet to innowacyjne rozwiązanie, które ma na celu znalezienie najlepszych ofert pożyczek odpowiadającym Twoim wymaganiom. Wystarczy, że wybierzesz na suwakach kwotę pożyczki oraz okres spłaty zobowiązania. Zastanów się, ile środków potrzebujesz pożyczyć oraz w jakim terminie będziesz w stanie zwrócić je firmie pożyczkowej. Dodatkowo możesz zaznaczyć parametry pożyczki, które Cię interesują, tzn. darmowa pożyczka, pożyczka bez BIK, pożyczka bez zaświadczeń oraz pożyczka od 18 lat. Następnie otrzymasz zestawienie ofert dopasowanych do Twoich potrzeb. Przy każdej ofercie widoczne są koszty pożyczki oraz wysokość miesięcznej raty. Przeanalizuj swój budżet domowy, by zweryfikować, czy dasz radę spłacać comiesięczną ratę w terminie. Jeśli rata okaże się dla Ciebie za wysoka, zmień kwotę zobowiązania lub okres spłaty. Im okres spłaty będzie dłuższy, tym rata będzie niższa, ale zwiększy się przy tym koszt całkowity zobowiązania. Klikając w szczegóły pożyczki, otrzymasz fachową analizę oferty, dzięki czemu poznasz wszystkie niezbędne informacje na jej temat.

O każdą pożyczkę ratalną znajdującą się w porównywarce pożyczek online możesz wnioskować przez internet. Wystarczy, że klikniesz w Weź pożyczkę, by zostać przekierowany do wniosku pożyczkowego. Korzystanie z porównywarki ofert jest całkowicie darmowe!

Ranking pożyczek ratalnych online – jak działa?

Ranking pożyczek ratalnych online to zestawienie aktualnych ofert pożyczek udzielanych przez internet. Jest on tworzony według konkretnych wytycznych, a więc wybranej kwoty oraz okresu spłaty. W rankingu widoczna jest wysokość raty zobowiązania, koszty związane z pożyczką oraz przedstawione są wady i zalety danej oferty. Jeśli chcesz poznać więcej szczegółów, zapoznaj się z analizą pożyczki, by dowiedzieć się więcej na jej temat.

Pożyczka konsolidacyjna – co to takiego?

Pożyczka konsolidacyjna to produkt dla osób, które mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań. Jest to więc pewien rodzaj pożyczki dla zadłużonych, bowiem może one pomóc skutecznie wyjść z długów. Na czym polega pożyczka konsolidacyjna? Otóż jest to połączenie wszystkich bieżących zobowiązań w jedno. Jeśli więc masz niespłacone pożyczki czy kredyty, a wysokość wszystkich miesięcznych rat Cię przerasta, dzięki konsolidacji możesz je połączyć w jedną ratę. Rata ta będzie niższa niż wszystkie zobowiązania łącznie, ale wydłużony zostanie okres spłaty. Mówiąc w skrócie, Twój miesięczny koszt będzie niższy, ale zobowiązanie będzie podzielone na większą liczbe rat. Pożyczka konsolidacyjna udzielana jest online lub stacjonarnie

Czy można przedłużyć spłatę pożyczki online?

Przedłużenie terminu spłaty pożyczki online jest możliwe w większości firm pozabankowych. Jeśli wiesz, że nie poradzić sobie ze spłatą raty w danym miesiącu, niezwłocznie skontaktuj się z biurem obsługi klienta i zgłoś problem. Wówczas pożyczkodawca przedstawi Ci możliwe rozwiązania i zapozna Cię z kosztami, które wiążą się z przedłużeniem spłaty zobowiązania. Pamiętaj, by nie czekać do ostatniej chwili, tylko skontaktować się z firmą pożyczkową kilka dni przed ustalonym terminem spłaty miesięcznej raty, którą chcesz przesunąć na późniejszy dzień.

Opóźnienia w spłacie pożyczki online – konsekwencje

Każde opóźnienie w spłacie zobowiązania skutkuje naliczeniem dodatkowych opłat. Karne odsetki są ustalane przez daną firmę pożyczkową – ich wysokość zawarta jest w umowie pożyczkowej, którą podpisałeś przed wypłatą środków. Ważne jest, by pilnować terminów spłaty raty zawartych w harmonogramie spłaty, bowiem każdy jeden dzień zwłoki skutkuje kosztownymi odsetkami. Jeśli masz problemy ze spłatą, koniecznie skontaktuj się z biurem obsługi klienta!

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne?

Mimo złych opinii krążących w internecie, pożyczki online są bezpieczne, wystarczy tylko zwrócić uwagę na kilka szczegółów. Po pierwsze musisz zweryfikować firmę pożyczkową. Sprawdź, czy posiada ona wiarygodną stronę internetową, a w zakładce dotyczącej kontaktu podane są prawdziwe dane. Zweryfikuj firmę w KRS oraz czy należy ona do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Pamiętaj też, że wszystkie firmy w porównywarce SUPERLOANS.pl są przez nas sprawdzone, a co za tym idzie są wiarygodne i udzielają finansowania zgodnie z obowiązującym prawem.